Всё об ипотеке ВТБ 24: на каких условиях предоставляется и можно ли взять, если уже есть кредит?

Одним из банков, предлагающим привлекательные условия по ипотеке, является ВТБ24.

Насколько выгодно брать жилищный кредит в этом учреждении? Какие льготные программы и акции реализует банк и как получить заем на покупку недвижимости, если уже есть кредит? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в статье.

Скрыть содержание

• Особенности программ
• Этапы оформления жилищного кредита
• Требования к заемщику
• Что именно предлагает банк?
С льготными условиями     Покупка квартиры на вторичном рынке     В новостройке     Дом     Земельный участок    
• Критерии при выборе недвижимости
• Оценка объекта
• Сбор и проверка документов
• Составление заявления
• Страхование
• Заключение договора
• Почему могут отказать?

Особенности программ

Программы кредитования на покупку жилья в ВТБ24 имеют ряд особенностей. Одна из них – это зависимость ставки от площади жилого помещения. По одной из программ заемщик может получить ссуду на 1% ниже при покупке квартиры от 65 кв.м.

Вместе с ипотекой заемщик может дополнительно взять кредит на любые нужды. Средства могут пойти на ремонт, покупку мебели или любые другие цели, подтверждать которые не потребуется.

Банк ориентируется на участников зарплатного проекта. Тем, кто получает зарплату на карту ВТБ24 предлагаются наиболее выгодные условия: сниженная ставка и маленький первоначальный взнос. Больше информации о ставках по кредиту и условиях ипотеки вы найдете тут, а здесь мы рассказывали, возможно ли оформить заем без первоначального взноса.

О сроках рассмотрения заявки на ипотеку в ВТБ и о возможных причинах отказа более подробно читайте в этом материале.

Приобрести дом, земельный участок или дачу в ВТБ24 достаточно сложно, так как учреждение, в основном, реализует программы кредитования на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке. Приобрести загородный дом или землю возможно только по программе «Залоговая недвижимость».

Она предполагает приобретение объектов, находящихся в обременении у банка. Выбор объектов небольшой. Тем не менее это отличная возможность купить жилье по низкой цене – все предоставленные объекты выставлены на торги, а значит их стоимость занижена.

Также информацию о ипотеке «ВТБ24» можно узнать в данном видео:

Этапы оформления жилищного кредита

Как получить ипотеку в ВТБ:

1. Первый шаг – подача заявки. Ее можно направить на рассмотрение через официальный сайт банка, или заполнить в ближайшем офисе ВТБ24.
2. Вместе с заявлением нужно подать документы, подтверждающие личность, наличие работы, первоначального взноса и дохода.
3. Если анкета и документы будут одобрены, следующим шагом будет поиск жилья. На это клиентам дается 4 месяца. Подобрать объект можно с помощью самого банка – он сотрудничает с рядом застройщиков, а также имеет свою базу недвижимости на вторичном рынке (об условиях получения ипотеки для покупки на вторичном рынке читайте в этой статье).
4. Как только квартира будет найдена, в банк нужно подать документы на недвижимость, затем провести ее оценку (сколько будет стоить оценка узнаете здесь).
5. Завершающий этап – заключение договора, страхование объекта, регистрация ипотеки в органах, проведение сделки с продавцом.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит выдается лицам, подходящим под требования банка:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• платежеспособность;
• наличие источника доходов;
• постоянная регистрация в регионе оформления не требуется.

Какие требования к заемщику и недвижимости выдвигает ВТБ, мы рассказывали тут.

Что именно предлагает банк?

Какие программы доступны в банке ВТБ24?

С льготными условиями

В рамках государственной программы ВТБ24 выдает ипотеку для военнослужащих-участников НИС. Условия:

• сумма – до 2,22 млн. руб.;
• ставка от 10,9 до 11%;
• договор заключается на 14 лет максимум;
• первый взнос – от 15%.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Возможности программы: оформление с минимальным пакетом бумаг, выгодные условия для участников зарплатного проекта:

1. ставка от 10,7% (доступна зарплатным клиентам, оформившим комплексное страхование);
2. ставка от 10% в рамках программы «Больше метров – меньше ставка» (при условии покупки квартиры площадью от 65 кв. м.);
3. для клиентов банка первый взнос – 10%, для остальных – от 20%;
4. сумма – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
5. срок – до 30 лет.

Больше информации об условиях взятия ипотеки для вторичного жилья вы найдете в этом материале.

В новостройке

В рамках программы можно купить жилье в новостройке или принять участие в долевом строительстве. Условия:

• ставка – от 10,7% (при условии страхования и наличия зарплатной карты ВТБ24);
• сумма – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 10%.

Дом

Приобрести загородный дом в ВТБ24 возможно по программе «Залоговая недвижимость». Условия:

1. ставка – от 10,6% (действует для застрахованных заемщиков);
2. сумма – до 60 млн. руб.;
3. срок – до 30 лет;
4. первый взнос – от 20%.

Земельный участок

Отдельной программы на покупку участка в ВТБ24 нет. Но есть возможность приобрести землю, находящуюся в обременении у банка. Плюсы для заемщика – более простой, выгодный и быстрый формат получения средств на покупку. Минусы – небольшой выбор объектов. Условия:

• ставка – от 10,6%;
• сумма – до 60 млн. руб.;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 20%.

Критерии при выборе недвижимости

Какие требования банк ВТБ24 предъявляет к кредитуемым объектам:

1. Износ здания – не более 70%.
2. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
3. Год постройки – не ранее 1965 года.
4. В доме должны быть: электричество, отопление, водопровод.
5. Здание должно иметь крепкий фундамент.
6. Не допускается оформление в ипотеку жилья, обремененного правами третьих лиц.

Какие требования банк выдвигает к заемщику и недвижимости, мы также рассказываем тут.

Оценка объекта

Чтобы установить сумму займа банку, нужно знать реальную стоимость объекта. Она может расходиться с ценой, которую за него предлагает продавец. Оценка недвижимости проводится до подписания договора, а отчет о стоимости объекта подается вместе с документами на жилплощадь.

На сайте ВТБ24 предоставлен список оценочных компаний, в которые можно обратиться за услугой. В отличие от некоторых других кредитных учреждений, банк не требует обращаться именно к партнерским организациям. Заемщик может получить независимую оценку жилья в любого другого специалиста, имеющего лицензию на проведение работ.

Во сколько обойдется подобная оценка недвижимости читайте тут.

Сбор и проверка документов

Какие документы потребует банк:

• заявление;
• паспорт;
• справка о размере зарплаты (можно взять на работе или заполнить по форме в банке, а потом заверить у работодателя);
• копия трудовой книжки;
• свидетельство пенсионного страхования;
• военный билет (для мужчин призывного возраста).

Помимо личных бумаг заемщика потребуются документы на выбранную недвижимость:

• правоустанавливающие документы;
• документы, на основании которых продавец приобрел право собственности на объект;
• технический паспорт, кадастровый паспорт;
• отчет об оценке;
• справка из паспортного стола о всех зарегистрированных в квартире лицах;
• выписка из ЕРГП.

Ниже представлена справка о регистрации форма 9

Составление заявления

Заполнить анкету можно в отделении банка или заранее дома, скачав ее с официального сайта ВТБ24. Какие сведения нужно указать о себе:

1. Данные о кредитополучателе (ФИО, участие в сделке, паспортные данные, номер телефона и пр.).
2. Семейное положение. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то это нужно обязательно указать.
3. Образование. Потребуется указать наименование учебного заведения.
4. Трудовая деятельность. Тип занятости, должность, адрес работы, телефонный номер начальства – все эти сведения должны быть достоверными, так как сотрудники банка могут связаться с работодателем для выяснения некоторых вопросов.
5. Активы. Заполняется при наличии в собственности транспорта или объектов недвижимости.
6. Информация по действующим кредитам. Заполняется, если на момент оформления заявки имеются непогашенные автокредиты, потребительские займы, оформлено поручительство или ипотека.
7. В разделе дополнительных сведений указывается наличие или отсутствие факта банкротства и алиментных обязательств.

Страхование

При оформлении ипотеки сотрудники предлагают подключение к услуге комплексного страхования, в которую входит как обязательная страховка (недвижимости), так и необязательная (жизни и здоровья).

В связи с этим, страховой взнос может быть выше, чем при оформлении ипотеки в других банках.

При отказе от страхования установленная ставка увеличивается на 1%.

Что страхуется при ипотеке в ВТБ24:

• потеря трудоспособности;
• смерть;
• утрата и повреждение недвижимости;
• ограничение права собственности.

Узнать больше о страховании ипотеки в ВТБ, а также ознакомиться со списком аккредитованных компаний можно здесь.

Заключение договора

На что обратить внимание при подписании ипотечного соглашения с банком:

• Обязательства заемщика, права и ответственность. Так как квартира, оформленная в ипотеку, находится под залогом банка, заемщик имеет ограниченные права пользования помещением. Так, без согласия ВТБ24 он не сможет сделать перепланировку или сдать жилье в наем.
• Размер неустойки и штрафов при образовании задолженности. Ипотека – это долгосрочный кредит, при котором невозможно предугадать возможные финансовые проблемы. Если возникла задержка платежа, то заемщику следует заранее знать, какой процент ему придется за это заплатить.
• Право кредитора потребовать досрочное погашение. В договоре ВТБ24 представлен полный перечень условий, при которых заемщику придется выплатить единовременно остаток по кредиту. Вот некоторые из них: неоднократная задержка платежа в течение 2 недель, при нецелевом использовании кредита, при отказе кредитору в проверке объекта недвижимости и пр.

Почему могут отказать?

По каким причинам банк может не одобрить ипотеку:

1. плохая кредитная история, судимость, факт банкротства за последние 5 лет и прочие обстоятельства, негативно влияющие на репутацию заемщика;
2. большая финансовая нагрузка, к примеру, если уже есть один кредит;
3. банк может отказать лицам определенных профессий, считающихся нестабильными – риэлторам, ИП, работникам общепита, рабочим морских судов;
4. причиной отказа может послужить неверно выбранная недвижимость, ложная информация в анкете, нехватка документов, отсутствие средств на первый взнос (можно ли обойтись без него, мы рассказываем тут).

Банк ВТБ24 охотно одобряет жилищную ссуду зарплатным клиентам, работникам бюджетных организаций, лицам с хорошей кредитной историей, людям со стабильной заработной платой и большим стажем работы.