Банк ВТБ 24: ипотека плюс материнский капитал, погашение и можно ли оформить как первоначальный взнос?

Материнский капитал уже получили более 6 млн. российских семей.

Подавляющее большинство (более 95%) используют его в целях улучшения жилищных условий.

Поэтому программы кредитования, позволяющие использовать средства маткапитала при получении и обслуживании ипотеки пользуются широкой популярностью.

О том, что предлагает банк ВТБ 24, если планируется использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Ипотека в ВТБ 24 и материнский капитал

ВТБ 24 – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ. Ипотека в ВТБ 24 и материнский капитал

Банк привлекает заемщиков низкими процентными ставками и лояльными требованиями к получателям ипотеки.

Сегодня он позволяет использовать сертификат материнского капитала для погашения ипотеки.

В ВТБ 24 можно приобрести квартиру в готовом доме или в новостройке (в одном из аккредитованных объектов). Процентная ставка по данным программам стартует с отметки 13,1%.

Это минимальная ставка, на которую могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка и согласившиеся на участие в комплексном страховании. Для заемщиков, не получающих зарплату через ВТБ24, ставка возрастает на 0,5%. Без страховки можно прибавить еще 1 п.п. к ставке.

От заемщика требуется внести первый взнос в размере не менее 15%. При этом доступная сумма по ипотеке составляет от 500 тыс.руб. до 8 млн.руб. Она зависит от величины ежемесячных доходов. Например, клиент с зарплатой 34 тыс.руб. может взять не более 1,68 млн.руб. на 20 лет. Его ежемесячный платеж составит 20400 руб.

Сроки кредита могут достигать 30 лет.

В банке есть специальная программа «Победа над формальностями». Она позволяет получить решение по заявке в пределах 24 часов всего по двум документам.

Но, за такую оперативность, придется в дальнейшем платить по ипотеке с повышенной ставкой – она будет составлять не менее 14,1%. Также от заемщика потребуется внести первый взнос как минимум 40% от оценочной стоимости недвижимости.

Есть у банка две льготные ипотечные программы:

  1. «Залоговая недвижимость» со ставкой от 12%, по которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
  2. «Ипотека с господдержкой» со ставкой от 11,9%, позволяющее приобрести жилье от застройщика.

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного кредита от заемщика требуется обладание достаточным уровнем доходов для обслуживания кредита и наличия постоянной работы. Требования к заемщикам

Его общий стаж не может быть менее года и от 1 месяца после окончания испытательного срока.

В числе других требований можно выделить:

  • возраст заемщика: от 21 до 60 лет (не более 70 лет на дату окончания действия кредита);
  • он должен подтвердить свои доходы документально (справкой 2-НДФЛ/ по форме банка).

Справка 2-НДФЛ, скачать

ВТБ 24 готов кредитовать как наемных сотрудников, так и собственников бизнеса, ИП. Требования к прописке отсутствуют: ее может не быть вовсе. Ипотеку в ВТБ 24 могут оформить даже иностранные граждане.

Как получить ипотечный кредит?

ВТБ 24 предлагает три способа для оформления заявки:

  • онлайн заявка, предполагает подачу заявки через интернет и получение решения банка в режиме онлайн;
  • онлайн оформление записи на консультацию. Заполнение анкеты будет происходить в офисе банка с помощью кредитного специалиста;
  • оформление заявки в отделении банка.
Заявки может рассматриваться от 24 часов до 3 суток. В случае положительного решения банка о выдаче ипотеки заемщик подобрать недвижимость сам или среди аккредитованных объектов, которая соответствует условиям банка, а затем подписать договор кредитования. На подбор подходящей квартиры у заемщика будет 4 месяца.

Как использовать материнский капитал?

Как использовать материнский капитал?Очень многих граждан интересует вопрос: можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки.

ВТБ 24 позволяет использовать маткапитал только для частичного или полного погашения действующей ипотеки.

Направить его на первоначальный взнос сегодня нельзя.

Ранее заемщики могли использовать семейный капитал как первый платеж, что позволяло им обзавестись собственным жильем, даже не имея собственных сбережений.

Использовать сертификат сегодня разрешается до того как ребенку исполнится 3 года (согласно ФЗ-288). Средства семейного капитала разрешается направить на погашение основного долга и процентов по ипотеке. Но гасить им штрафы и неустойки запрещено.

Маткапитал по новым правилам разрешается использовать и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется письменное согласие супруги-владелицы сертификата.

В ВТБ 24 предусмотрен следующий алгоритм использования семейного капитала при обслуживании ипотеки:

  • заемщик обращается в один из российских ипотечных центров для оформления заявки;
  • при оформлении заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (справки о размере доходов и документы, подтверждающие трудовую занятость), а также приложить справку из ПФР об остатке средств капитала;
  • для получения сертификата нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с соответствующим заявлением. Такая заявка будет рассматриваться в сроки до месяца;
  • после получения сертификата нужно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
  • затем необходимо подать заявление об использовании капитала в целях погашения действующего кредита. Стоит учитывать, что средства от ПФР могут идти в срок до 2 месяцев.

Указанная процедура не отличается в отношении ипотеки, полученной на квартиру на вторичном рынке, так и в строящемся объекте. Как использовать материнский капитал?

Для досрочного погашения подается заявление-обязательство. Его можно найти на официальном сайте банка, а также скачать на нашем сайте.

Заявление-обязательство о досрочном погашении кредита, скачать

В нем указываются паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора, способ погашения (частичное или полное). У клиента при оформлении заявления на частичное погашение есть выбор: сократить предстоящие платежи или уменьшить срок кредитования.

Приведем пример расчета ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24. У заемщика есть ипотека на квартиру размером 3 млн.руб. под 13,1%. Она оформлена на15 лет. По условиям договора требуется внести 371 платеж размером 38 154,88 руб.

Предположим, на 19 платеже заемщик оформил досрочное погашение ипотеки средствами маткапитала в размере 453 000 руб. (стоимость сертификата в 2016 году) и пожелал оставить сроки по ипотеке прежними.

Приоритетным для него было снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. В результате платеж был уменьшен на 5848 руб. и заемщику нужно было вносить по 32 305,9 руб. каждый месяц вместо 38 154,88 руб.

Если бы он решил уменьшить сроки погашения, то благодаря семейному капиталу они сократились бы на 57 месяцев.

Какие документы требуется представить в ПФР?

Чтобы направить средства маткаптала на погашение ипотечного кредита в ВТБ 24, нужно обратиться в ПФР с установленным пакетом документов. Ипотека с использованием материнского капитала ВТБ 24 — это совсем несложно.

Какие документы требуется собрать:

  • сертификат или дубликат;
  • паспорт (с отметкой о месте жительства);
  • СНИЛС владельца маткпитала;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного (ипотечного) договора;
  • справка из ВТБ 24 об остатке задолженности;
  • свидетельство о госрегистрации собственности;
  • копия договора участия в долевом строительстве (если есть);
  • выписка, подтверждающая членство в кооперативе (при наличии).

К указанному перечню нужно приложить распоряжение плательщика о направлении средств маткапитала в счет погашения основного долга или процентов.

В нем нужно прописать:

  • ФИО;
  • СНИЛС;
  • реквизиты сертификата;
  • паспортные данные и адрес проживания владельца;
  • сумму, материнский капитала на погашение ипотеки в ВТБ 24, которую планируется использовать;
  • перечень прилагаемых документов и пр.

Бланк заявления можно получить у специалиста ПФР или скачать его на официальном сайте фонда.

Заявление о направлении маткапитала на погашение ипотеки, скачать

Надеемся теперь вам стало понятнее, ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 это выгодно или нет? Семейный капитал позволяет заемщикам снизить свою кредитную нагрузку при обслуживании ипотеки. И хотя в ВТБ 24 ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом невозможна, есть и свои плюсы.

Благодаря ему можно, как уменьшить срок ипотеки под материнский капитал в банке ВТБ 24 при сохранении размера ежемесячного взноса, так и сократить платеж при неизменности сроков. Но банк не позволяет потенциальным заемщикам рассчитывать на получение ипотеки без первого взноса, даже при наличии семейного капитала.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ