Правила и условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24

У Вас уже взята ипотека и появились лишние средства, чтобы погасить ее досрочно частично или в полном объеме, но Вы не знаете, как правильно это сделать и с чего начать? После прочтения этой, весьма полезной в таком вопросе статьи, у Вас не останется лишних вопросов и Вы с уверенностью сможете погасить ипотечный кредит досрочно, следуя определенным инструкциям.

Очень важно правильно подойти к такому вопросу, ведь от этого зависят многие факторы.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Возможно ли избавиться от обязательств перед банком раньше срока?

Возможно ли избавиться от обязательств перед банком раньше срока?С 1.10.11 В Законе от 19.10.11 № 284-ФЗ, который разрешал заемщику гасить досрочно свои кредитные обязательства только с согласия банка, теперь же не разрешает банкам вводить обязательства по запрету на досрочное погашение. Так как раньше банки имели право прописать в кредитном договоре пункты, в которых говорилось о том, что заемщик не имеет права в течение полугода после взятия ипотеки досрочно ее гасить, а за «непослушание» банк мог взимать штрафы и проценты.

При любом погашении досрочно клиент обязан иметь  на своем  счете который привязан к договору по кредиту сумму, которую заемщик укажет в своем заявление на досрочное погашение.

Последствия полного возврата кредита

Единственным последствием осуществления досрочного погашения будет являться полное закрытие кредитного договора, при том что Вашей суммы будет хватать, для того, чтобы погасить оставшуюся задолженность. Если Вы хотите погасить частично, то это является основанием для банка, чтобы выпустить новый график платежей с указанием уменьшения срока кредита или платежа. 

Разница в досрочном погашении

Единственная разница заключается в том, что когда заемщик гасит полностью свою  задолженность досрочно по кредиту, то кредитный договор закрывается, а при частичном погашении досрочно банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или вычисляет остаток времени по выплате кредитных обязательств.

Разница в досрочном погашенииВыбор досрочного погашения зависит от возможностей заемщика: имеются ли у него необходимые средства для того, чтобы полностью погасить ипотечный кредит. Если же вопрос встал о погашении частичной задолженности досрочно, то клиент может выбрать, что ему удобнее. Например, уменьшить ежемесячный платеж или оставить платеж таким же, но убавить срок выплаты ипотеки.

Инструкция, как вернуть взятые ипотечные средства

Полностью


Условия для полного погашения ипотеки:

  1. Заполнить заявление-обязательство. В таком документе необходимо указать сумму досрочного платежа без учета начисленных процентов, в случае предоставления его в платежный период, указанный в кредитном договоре, и с учетом начисленных процентов — при оформлении его в дату, не попадающую в платежный период. Также необходимо указать срок его совершения.

    Внимание! Если погашение ипотеки досрочно происходит за счет средств материнского (семейного) капитала, сумму и срок платежа указывать не нужно!
  2. Заемщик должен иметь необходимые средства на своем счете, поскольку сумма должна списаться не позднее 19:00 в дату, которая указана в заявлении на досрочное погашение. Если имеется просроченная задолженность, то она суммируется с суммой которую гасит заемщик.
  3. ПолностьюПосле  того, как необходимая сумма спишется со счета, нужно перезвонить по горячей линии в банк с целью удостоверения, что кредитный договор может считаться закрытым.

Для того, чтобы досрочно погасить полностью всю сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту, очень важно все это правильно отразить в документации. Необходимо сделать закрытие счета в банке и получить подтверждение того, что клиент перестал являться должником.

В завершении со всеми документами нужно обратиться в палату, которая осуществляет регистрацию, чтобы в базе данных изменили сведения о законном и полноправном владельце. Им теперь будете Вы, тогда как раньше являлся банк, так как Ваше жилье находилось у него в залоге.

Частично


Для того, чтобы погасить задолженность частично нужно:

  1. Предоставить в банк заявление-обязательство о частичном досрочном погашении кредитного договора. Нужно указать списываемую сумму. Обычно она списывается во время, когда списывался ваш обычный платеж. Ваше заявление должно быть подано не позднее 1 дня до даты списания суммы.
  2. Для того, чтобы сумма, которую Вы бы хотели погасить частично, досрочно списалась, нужно обеспечить ее наличие на счете, который привязан к кредитному договору.
  3. В таком случае банк может предложить на выбор два варианта. Один из которых включает в себя уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока кредитных обязательств, а второй подразумевает, наоборот, уменьшение годов пользования кредитными средствами с сохранением обычного ежемесячного платежа.
  4. По результатам частичного досрочного погашения заемщику предоставляется новый информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с правилами, указанными в кредитном договоре.

Как возместить часть суммы за страховку?

Как возместить часть суммы за страховку?Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%.Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.

  • Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы  больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
  • Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.
Существует возможность возвращения страховки полностью. Вся сумма страховки может быть возвращена клиенту, который выплатил ипотечный кредит за 1 месяц пользования.

Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.

Можно ли получить назад уплаченные проценты?

Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег. Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты  в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.

Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

  2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

    Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

  3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Возможность вернуть переплаченные проценты по ипотечному кредитованию есть только в том случае, когда кредит полностью погашается досрочно. В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.

В следствии этого возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.

Можно ли получить назад уплаченные проценты?В случае частичного досрочного погашения вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет. Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.

При оформлении возврата необходимо:

  1. Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
  2. К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
  3. Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.

Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!

Внимание! Если Вы воспользовались налоговым вычетом, то возврат процентов может быть меньше, а то и вовсе невозможен, так как после получения вычета, можно считать что Вы компенсировали свои затраты уже. 

Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!

Заключение

Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения существует много плюсов,  и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.

К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.

Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ