8 (800)  350-14-90 Звонок бесплатный!

Правила и условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24

У Вас уже взята ипотека и появились лишние средства, чтобы погасить ее досрочно частично или в полном объеме, но Вы не знаете, как правильно это сделать и с чего начать? После прочтения этой, весьма полезной в таком вопросе статьи, у Вас не останется лишних вопросов и Вы с уверенностью сможете погасить ипотечный кредит досрочно, следуя определенным инструкциям.

Очень важно правильно подойти к такому вопросу, ведь от этого зависят многие факторы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Возможно ли избавиться от обязательств перед банком раньше срока?

С 1.10.11 В Законе от 19.10.11 № 284-ФЗ, который разрешал заемщику гасить досрочно свои кредитные обязательства только с согласия банка, теперь же не разрешает банкам вводить обязательства по запрету на досрочное погашение. Так как раньше банки имели право прописать в кредитном договоре пункты, в которых говорилось о том, что заемщик не имеет права в течение полугода после взятия ипотеки досрочно ее гасить, а за «непослушание» банк мог взимать штрафы и проценты.

При любом погашении досрочно клиент обязан иметь  на своем  счете который привязан к договору по кредиту сумму, которую заемщик укажет в своем заявление на досрочное погашение.

Последствия полного возврата кредита

Единственным последствием осуществления досрочного погашения будет являться полное закрытие кредитного договора, при том что Вашей суммы будет хватать, для того, чтобы погасить оставшуюся задолженность. Если Вы хотите погасить частично, то это является основанием для банка, чтобы выпустить новый график платежей с указанием уменьшения срока кредита или платежа. 

Разница в досрочном погашении

Единственная разница заключается в том, что когда заемщик гасит полностью свою  задолженность досрочно по кредиту, то кредитный договор закрывается, а при частичном погашении досрочно банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или вычисляет остаток времени по выплате кредитных обязательств.

Выбор досрочного погашения зависит от возможностей заемщика: имеются ли у него необходимые средства для того, чтобы полностью погасить ипотечный кредит. Если же вопрос встал о погашении частичной задолженности досрочно, то клиент может выбрать, что ему удобнее. Например, уменьшить ежемесячный платеж или оставить платеж таким же, но убавить срок выплаты ипотеки.

Инструкция, как вернуть взятые ипотечные средства

Полностью


Условия для полного погашения ипотеки ВТБ-24:

  1. Заполнить заявление-обязательство. В таком документе необходимо указать сумму досрочного платежа без учета начисленных процентов, в случае предоставления его в платежный период, указанный в кредитном договоре, и с учетом начисленных процентов — при оформлении его в дату, не попадающую в платежный период. Также необходимо указать срок его совершения.

    Внимание! Если погашение ипотеки досрочно происходит за счет средств материнского (семейного) капитала, сумму и срок платежа указывать не нужно!

    В отдельном материале мы подробно расскажем об ипотеке ВТБ-24 с привлечением материнского капитала.

  2. Заемщик должен иметь необходимые средства на своем счете, поскольку сумма должна списаться не позднее 19:00 в дату, которая указана в заявлении на досрочное погашение. Если имеется просроченная задолженность, то она суммируется с суммой которую гасит заемщик.
  3. После  того, как необходимая сумма спишется со счета, нужно перезвонить по горячей линии в банк с целью удостоверения, что кредитный договор может считаться закрытым.

Для того, чтобы досрочно погасить полностью всю сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту, очень важно все это правильно отразить в документации. Необходимо сделать закрытие счета в банке и получить подтверждение того, что клиент перестал являться должником.

В завершении со всеми документами нужно обратиться в палату, которая осуществляет регистрацию, чтобы в базе данных изменили сведения о законном и полноправном владельце. Им теперь будете Вы, тогда как раньше являлся банк, так как Ваше жилье находилось у него в залоге.

Частично


Для того, чтобы погасить задолженность частично нужно:

  1. Предоставить в банк заявление-обязательство о частичном досрочном погашении кредитного договора. Нужно указать списываемую сумму. Обычно она списывается во время, когда списывался ваш обычный платеж. Ваше заявление должно быть подано не позднее 1 дня до даты списания суммы.
  2. Для того, чтобы сумма, которую Вы бы хотели погасить частично, досрочно списалась, нужно обеспечить ее наличие на счете, который привязан к кредитному договору.
  3. В таком случае банк может предложить на выбор два варианта. Один из которых включает в себя уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока кредитных обязательств, а второй подразумевает, наоборот, уменьшение годов пользования кредитными средствами с сохранением обычного ежемесячного платежа.
  4. По результатам частичного досрочного погашения заемщику предоставляется новый информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с правилами, указанными в кредитном договоре.

Как возместить часть суммы за страховку?

Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%.Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.

  • Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы  больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
  • Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.
Существует возможность возвращения страховки полностью. Вся сумма страховки может быть возвращена клиенту, который выплатил ипотечный кредит за 1 месяц пользования.

Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.

В отдельной статье вы узнаете о том, какие варианты предлагает ВТБ-24 по страхованию ипотеки, а также найдете списки аккредитованных компаний банка и документов для оформления.

Можно ли получить назад уплаченные проценты?

Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег. Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты  в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.

Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

  2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

    Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

  3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Возможность вернуть переплаченные проценты по ипотечному кредитованию есть только в том случае, когда кредит полностью погашается досрочно. В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.

В следствии этого возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.

В случае частичного досрочного погашения вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет. Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.

При оформлении возврата необходимо:

  1. Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
  2. К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
  3. Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.

Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!

Внимание! Если Вы воспользовались налоговым вычетом, то возврат процентов может быть меньше, а то и вовсе невозможен, так как после получения вычета, можно считать что Вы компенсировали свои затраты уже. 

Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!

ВТБ-24 является одним из банков, в котором предлагают привлекательные условия по ипотеке. Если вы решили воспользоваться услугами этого финансового учреждения, то вам будет полезно узнать о том, какие документы необходимы для оформления кредита на жилье, можно ли это сделать по двум документам или без первоначального взноса, каковы требования к заемщикам и параметрам квартиры и как оформить под залог имеющейся недвижимости. Также наши эксперты расскажут вам о том, как заполнить анкету на ипотеку, подать заявку онлайн и что такое ипотека ВТБ-24 с государственной поддержкой.

Заключение

Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения существует много плюсов,  и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.

К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.

Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-14-90 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2024 СВОЁ