Все про ипотеку в Сбербанке России: как получить кредит и какие есть жилищные программы?
На рынке жилищного кредитования Сбербанк зарекомендовал себя как надежное учреждение, лидирующее по количеству выданных займов.
Какие программы предоставляются клиентам и в чем особенность оформления ипотеки в этом банке?
Ответ на этот вопрос и другие, Вы сможете найти в данной статье. А так же ознакомитесь какие необходимые документы потребуются, для оформления ипотеки через сбербанк, какие существуют жилищные программы и многое другое.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Плюсы и минусы
- Особенности предоставления кредита
- Жилье, которое можно получить в России
- Доступные программы для физических лиц
- Требования к квартире
- Условия
- Оценка объекта недвижимости
- Все про документы
- Каким должен быть заемщик?
- Как заполнить заявление-анкету?
- Подача бумаг
- Страхование
- Причины отказа
Плюсы и минусы
При выборе банка для оформления жилищного займа нужно оценить все его достоинств и недостатки.
Плюсы:
- Широкий выбор программ кредитования и возможность приобрести любую недвижимость в РФ – от загородного дома до квартиры на вторичном рынке.
- Сравнительно небольшие процентные ставки (в среднем, это 8-9%). Конкурентоспособные условия кредитования позволяют оформить ипотечный заем с выгодой.
- Акции и специальные предложения на покупку жилья в новостройке.
- Наличие льготных программ. На выгодных условиях кредиты выдаются молодым семьям и военнослужащим.
- Возможность оплаты первого взноса материнским капиталом (как взять материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке?).
- Возможность взять кредит по двум документам без справки о доходах.
Рассмотрим минусы:
- увеличенный процент для тех, кто не застраховал жизнь и здоровье. Ставка повышается на 1% от установленной банком ставки;
- при получении ссуды без справок и трудовой книжки потребуется первоначальный взнос 50% (об ипотеке без первоначального взноса рассказано тут);
- долгая процедура оформления и предоставления средств;
- купить жильё в новостройке по низкой ставке можно только у застройщиков, аккредитованных в этом банке.
Особенности предоставления кредита
Чем ипотечное кредитование в Сбербанке отличается от программ других учреждений?
Ипотека этого банка доступна большинству заемщиков даже с небольшим уровнем дохода. Если размер заработной платы не позволяет взять кредит, клиент может привлечь созаемщиков (не более 3 человек). Ими могут стать близкие родственники – супруги, родители, совершеннолетние дети. При расчете суммы займа сотрудник банка будет учитывать доходы не только основного заемщика, но и дополнительных участников сделки.
При рассмотрении заявки и установлении суммы займа учитываются все официальные доходы клиентов:
- зарплата;
- все виды пенсий;
- доход от работы по совместительству;
- доход от бизнеса и частной практики;
- иные задекларированные доходы.
Какие сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке, рассказано здесь.
В отличие от большинства кредиторов, Сбербанк выдвигает достаточно жесткие требования к клиентам. Особое внимание обращено на стаж работы на текущем месте (не менее полугода) и общий трудовой стаж за последние 5 лет (не менее 12 месяцев).
Еще одна особенность – лояльное отношение к зарплатным клиентам. Они могут рассчитывать на сниженную ставку, быстрое рассмотрение и оформление. Легко ли получить ипотеку для сотрудников Сбербанка и зарплатных клиентов, читайте тут.
Жилье, которое можно получить в России
Взять заем можно на следующие виды недвижимости:
- готовая квартира в новостройке;
- жилье в строящемся доме от партнеров Сбербанка;
- квартира на вторичном рынке;
- строительство или покупка загородного дома;
- строительство или покупка дачи, гаража и иных строений потребительского значения;
- участок земли (всё об ипотеке Сбербанка на земельный участок и дом, читайте тут).
Доступные программы для физических лиц
В Сбербанке действуют как льготные программы, так и стандартные, доступные для большинства потребителей.
Льготные программы:
- Жилье для молодой семьи. Предоставляется супругам, одному из которых не более 35 лет. В рамках программы можно приобрести дом, жилье в новостройке и на вторичном рынке.
- Для военных. Выдается с субсидированием от государства только участникам накопительной ипотечной системы. Доступна для военнослужащих не старше 45 лет.
Стандартные программы:
- Загородная недвижимость. Средства выдаются на покупку дачи, садового дома, гаража и земли.
- Кредит на строительство. Целевое назначение – возведение частного дома.
- Квартира в новостройке (готовый или строящийся объект). Программа отличается низкими процентными ставками и возможностью внесения небольшого первого взноса. Предусмотрена возможность выдачи средств по частям.
- Вторичный фонд. Заем можно оформить на покупку готового дома или квартиры.
Требования к квартире
При поиске жилья для покупки в кредит важно понимать, что банк одобрит только ликвидную недвижимость. Она должна отвечать определенным требованиям:
- расположение объекта – в регионе выдачи займа;
- жилье должно быть свободным от прав третьих лиц;
- в здании должно быть более 5 этажей;
- ветхое жилье банк не одобрит;
- недвижимость должна быть оснащена всеми инженерными коммуникациями и сетями;
- готовая квартира или дом не должна иметь неузаконенных перепланировок;
- ранее в квартире не должны быть прописаны люди, снятые с учета в связи с прохождением военной службы или лишением свободы;
- здание не должно быть деревянным, а квартира – иметь деревянные перегородки.
Какой первоначальный взнос за квартиру на ипотеку в Сбербанке, читайте тут, что делать дальше, если в Сбербанке одобрили ипотеку, узнайте здесь.
Условия
Проценты, требования и условия кредитования зависят от выбранного объекта недвижимости. Рассмотрим пример, ставки и возможности по каждому из них.
Участок земли
- Заем выдается на срок до 30 лет по ставке 10%. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 0,5%.
- Минимальный взнос – 25%.
- Сумма определяется индивидуально, в зависимости от оценочной стоимости объекта. Минимально возможный размер займа – 300 тыс. рублей.
- Обеспечением по кредиту может выступать поручитель.
Обязательные условия:
- земля не должна располагаться в труднодоступной для проезда местности (желательное местонахождение – не менее 100 км. от ближайшего офиса Сбербанка);
- минимальный размер участка – 5 соток;
- по документам участок должен относится к земле сх назначения или ижс.
СПРАВКА! Ссуда выдается не только на приобретение земли, но и на строительство или покупку недвижимости на ней.Дом
- Кредитование возможно при условии внесения минимального взноса 25% от стоимости загородной недвижимости.
- Срок – до 30 лет.
- Сумма от 300 тыс. рублей.
- Процент зависит от статуса клиента. Для владельцев зарплатных карт ссуда доступна по ставке от 10%. Остальным выдается под 10,5% годовых.
Кредит предоставляется на строительство дома в регионе, где находится филиал банка. Средства выдаются частями, что позволяет расходовать их постепенно по мере строительства объекта, уплачивая при этом проценты только по израсходованной сумме.
Квартира на вторичном рынке
- Базовая ставка – 10% годовых. Для зарплатных клиентов – 9,5%. На 0,1% ставка понижается, если клиент регистрирует сделку в электронной форме.
- Молодые семьи могут получить ссуду под 8,9% годовых.
- Повышенные ставки предлагаются тем, кто берет жилищный заем без подтверждения доходов. Ставки варьируются от 9,9 до 10,5%.
- Размер займа – от 300 тыс. рублей.
- Первый взнос – от 15%.
- Ссуда выдается на срок до 30 лет.
Как и на каких условиях можно получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, читайте тут, как взять кредит, каков порядок оформления, какие документы нужны и иные нюансы рассказаны здесь.
Жилье в новостройке
- Ставки на квартиры в новостройки в Сбербанке часто меняются. В 2017 году получить ссуду на объект в новом доме можно под 7,5% в рамках программы субсидирования от застройщиков. При электронной регистрации договора можно получить скидку в 0,1% от установленной ставки.
- Срок действия договора – до 30 лет.
- Взнос – от 15%.
- Возможность оформить заем без подтверждения доходов. В этом случае минимальный взнос должен составлять половину оценочной стоимости квартиры.
ВАЖНО! По ставке в 7,5% можно получить кредит только на срок до 7 лет. При оформлении ипотеки на больший период ставка будет начинаться от 9,4% годовых.Оценка объекта недвижимости
По условиям договора оценку объекта должна проводить компания, представленная в списке партнеров банка. Узнать адреса фирм в своем регионе можно на сайте учреждения.
Отчет об оценке от компании, не являющейся партнером банка, при оформлении жилищного кредита не примут. Чтобы впустую не потратить деньги и время, лучше сразу обратиться к аккредитованным компаниям, сотрудничающим со Сбербанком.
Оценка требуется для определения суммы займа и страхового взноса. Стоимость оценочных работ специалиста зависит от региона и объекта. В среднем, цена услуги составляет 5-7 тыс. рублей.
Для установления стоимости объекта потребуются:
- свидетельство о праве собственности;
- бумаги из БТИ: техпаспорт, кадастровый паспорт, план здания;
- сведения о статусе жилья: есть ли обременения или это свободный от прав третьих лиц объект. О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке, читайте тут.
Все про документы
Что нужно предоставить в банк:
- анкета;
- паспорт;
- выписка с банковского счета о наличии средств на первый взнос;
- бумаги, подтверждающие наличие источника доходов и работы (трудовой договор или книжка, справка об оплате труда за полгода, документы о дополнительных источниках дохода).
Данный перечень документов требуется и для основного заемщика, и для созаемщиков.
Ниже вы можете увидеть, как выглядит выписка с банковского счета и справка об оплате труда:
При подаче заявки на жилищный кредит без подтверждения доходов потребуется паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность – военный билет, водительские права, СНИЛС и пр.).
- свидетельство о праве собственности;
- технический паспорт;
- документы-основания права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
- оценочный отчет;
- выписка из ЕГРП.
Дополнительно могут потребоваться:
- брачный договор;
- свидетельство о браке;
- письменное согласие супруга на оформление жилищного займа.
Каким должен быть заемщик?
Заявки рассматриваются в возрасте от 21 до 75 лет. Основные требования к тем, кто может получить квартиру или иное жилье в ипотеку в Сбербанке:
- Платежеспособность (ежемесячные расходы на ипотеку не должны быть более 40% от доходов).
- наличие постоянного места работы.
- Хорошая кредитная история.
- Стаж – не менее полугода на текущем месте работы.
О том, до какого возраста дают кредит и со скольки лет можно стать заемщиком, читайте здесь, все о требованиях к получателю и иных нюансах узнайте тут.
Предлагаем прочитать другие наши статьи об ипотеке в Сбербанке:
- Можно ли купить или продать квартиру, взятую в ипотеку, и как это сделать?
- Инструкция по досрочному погашению в Сбербанк Онлайн.
- Тонкости досрочного погашения кредита.
Как заполнить заявление-анкету?
Заявление по форме банка – первый документ, который анализируется банковскими работниками при принятии решения о выдаче ссуды. Поэтому к его заполнению нужно подойти ответственно.
Из чего состоит анкета:
- Данные о заемщике. Нужно указать сведения из паспорта, образование, семейное положение, роль в сделке, средства для связи.
- Информация о членах семьи. Указываются только близкие родственники – родители, дети (совершеннолетние и иждивенцы), братья и сестры.
- Работа и зарплата. Потребуется указать юридический адрес организации, величину доходов, должность, стаж.
- Расходы. Нужно написать примерную сумму, которая уходит каждый месяц на оплату ЖКХ, телефонной связи, оплату учреждений и пр.
- Сведения об имуществе. Если у заемщика в собственности есть недвижимость или ТС, то это обязательно нужно указать в анкете.
- Информация о кредите: программа, цель, сумма, срок.
- Отметка о предоставленных документах.
Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку по форме банка Сбербанк
Скачать образец заявления-анкеты на ипотеку по форме банка Сбербанк
Подача бумаг
Подать заявку можно двумя способами:
- на сайте банка;
- в ближайшем отделении.
Если заемщик приходит в офис Сбербанка лично, то вместе с заявлением ему потребуется сразу предоставить личные документы: паспорт, справки с работы, трудовую книжку. Бумаги необходимы для первичного рассмотрения заявки.
Справка! Если анкета будет одобрена, заемщику в течение 90 дней необходимо предоставить в банк документы на недвижимость.Страхование
В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» залоговое имущество должно быть застраховано. Сбербанк предлагает услугу страхования через своих партнеров (их более 20). Однако клиент может обратиться в любую другую организацию, соответствующую требованиям Сбербанка. Страховой договор заключается на срок 12 месяцев, после чего продлевается.
Для определения страхового взноса потребуется предоставить оценочный документ, технический и кадастровый паспорта на недвижимость. Сумма взноса зависит от стоимости объекта и срока кредитования.
Вопросов по ипотеке в Сбербанке может быть очень много, поэтому мы подготовили разные статьи по этой теме. Читайте о досрочном погашении, о кредитовании юридических лиц, о продаже ипотечной квартиры, об уменьшении платы по кредиту, об ипотеке с господдержкой, о срочной оплате, о закладной на квартиру, о кредитовании на комнату или долю, об отсрочке платежей, об онлайн заявке.Причины отказа
Если в ипотеке было отказано, то причин может быть несколько:
- низкий уровень дохода;
- выбранное жилье не соответствует требованиям банка;
- плохая репутация заемщика (имелись задолженности по ранее полученным кредитам);
- предоставление неверных сведений в анкете.
Ипотечное кредитование в Сбербанке имеет свои плюсы, минусы и особенности. Потребители выбирают это учреждение за его стабильность и надежность, а также за широкое распространение филиалов по всей России.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!