Что такое закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка?

Не многие люди решаются брать ипотечный кредит под залог недвижимости, которая находится уже в собственности, так как это огромный риск, хотя вообще, взятие любого кредита, как простого, так и ипотечного – огромный риск, как для банка, так и для заемщика.

Регулирующим законом об ипотечном кредитовании под залог имеющейся недвижимости является ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998. Разберем некоторые особенности, а также расскажем, как получить под залог приобретаемого жилья.

Скрыть содержание

• Особенности ипотеки Сбербанка
Описание программы     Недвижимость, которая подойдет в качестве залога    
• Требования, предъявляемые банком
К заемщику     К жилью, которое приобретается     Квартира в новостройке     На вторичном рынке жилья    
• Фото
• Кредит под залог
• Грамотное оформление закладной
Приложения к закладной на квартиру    
• Страховка
• Сдача пакета бумаг
• Заключение

Особенности ипотеки Сбербанка

Как таковой ипотечной программы в Сбербанке не существует, но банк предлагает своим клиентам взятие нецелевого кредита поз залог имеющейся недвижимости.  В данном случае мы можем принимать это как ипотечный кредит, так как сроки кредитования такие же длительные как при ипотеке, в отличие от простых потребительских кредитов, которые выдаются сроком до пяти-семи лет.

Самым главным и ключевым моментом является то, что для того, чтобы взять такой ипотечный займ, необходимо являться собственником какой-либо недвижимости, чтобы Вы могли предоставить эту самую недвижимость в качестве залога.

Это означает, по крайней мере, одно, при условии не выплаты Вами обязательств перед банком, учреждение банка имеет право продать Вашу заложенную недвижимость и тем самым погасить Ваш долг перед банком.

Еще одним преимуществом является то, что, такую ипотеку можно взять без первичного взноса!

Описание программы

• Кредит выдается в рублевой валюте.

• Минимальной суммой является пятьсот тысяч рублей, а максимальная не более десяти млн. рублей или шестидесяти процентов стоимости заложенного объекта по результатам оценщика.
• Срок кредитования не должен превышать двадцать лет.
• Не взимается никаких дополнительных комиссий.
• Страховка в добровольном порядке.
• Годовая ставка по процентам составляет двенадцать единиц.

Если клиент не получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, то ставка повысится до 0,5 процентов, а так же ставка возрастет на один процент, если заемщик не готов оформить страховку на жизнь и здоровье!

О видах кредитных программ для покупки жилья с ипотекой от Сбербанка рассказано тут.

Недвижимость, которая подойдет в качестве залога

1. Жилая площадь (квартира, как в многоэтажных домах, так и в малоэтажных, общежитиях коридорного типа при некоторых условиях).
2. Благоустроенный дом, как с земельным участком, так и без него.
3. Участок под индивидуальное жилое строительство.
4. Гаражная постройка.
5. Гаражная постройка вместе с земельным участком, на котором она находится.

Требования, предъявляемые банком

К заемщику

• Возраст должен быть от двадцати одного года и не более семидесяти пяти лет. А если заемщик берет ипотеку по двум документам, то возраст шестьдесят пять лет на дату уплаты долга перед банком.

• Стаж работы должен быть как минимум от полугода на текущем месте работы и одного года общего стажа за последние пять лет.
• Возможно привлечение созаемщиков.

Предоставление данного вида кредита не может быть возможным, если клиент, который будет заемщиком, а так же его созаемщики (при наличии) занимаются:

1. индивидуальным предпринимательством;
2. работают на руководящих должностях или же являются директорами в любой сфере или замещают директора, ведут отчетность главной бухгалтерии либо любым другим лицом, которое имеет право на подпись ценных бумаг любого учреждения, где численность работников не достигает тридцати единиц человек;
3. имеют в собственности любое учреждение или является его участником, у которого имеются доли наделяющие властью более пяти процентов (акции);
4. работником хозяйства фермеров.

К жилью, которое приобретается

Квартира в новостройке

• Иметь подключение к системе отопления, которая должна отопливать площадь всего дома.
• Иметь выводы для канализации.
• Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
• Оборудование сантехники должно быть исправным.
• Если недвижимость покупается во вновь построенных домах, то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным.
• Если квартира покупается в местности сельского типа, то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.

На вторичном рынке жилья

• Дом не должен являться аварийным жильем, быть ветхим или подлежать сносу.

• Дом не должен числиться для реконструкции здания с отселением жильцов.
• Износ дома не должен превышать более семидесяти процентов от общего состояния.
• Не благоустроенное жилье. Недвижимость должна быть полностью оснащена системой отопления, водоотведения.
• Жилье с незаконной перепланировкой так же может негативно приняться банком.
• Возможно, банк не одобрит квартиру в доме которой, деревянные перекрытия. Но как показывает практика, это обстоятельство, нисколько не смущает банк.
• Внешний вид дома.
• Проведение капитального ремонта дома, а если его не было, то когда он запланирован.
• Общее состояние внутренней отделки квартиры.

О том, как и на каких условиях можно получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, рассказано здесь.

Фото

В этом разделе вы сможете ознакомиться с фото того, как выглядит закладная.

Кредит под залог

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит под любой залог (квартира, дом или участок) нужно придерживаться такого плана действий:

1. заполнение заявления;
2. ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений;
3. сбор необходимых документов;
4. передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже заработной плате и так далее;
5. ожидание ответа от банковского менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации;
6. сбор необходимых документов на недвижимость, которую Вы хотели бы передать банку в залог;
7. оценка недвижимости, которая будет передана в залог;
8. передача бумаг в банковское учреждение и ожидание ответа банка;
9. проведение сделки в банковском учреждении: подписание кредитного договора, а так же оформление закладной;
10. после этого банк переводит на Ваш счет денежные средства, которые Вы можете потратить на любые нужды, в том числе и на покупку нового жилья.

Грамотное оформление закладной

Закладная включает в себя такие сведения:

• ФИО залогодателя;
• серия, номер паспорта, где и когда выдан;
• данные о должнике;
• для квартир, у которых более одного собственника (долевая собственность) необходимо указание данных обо все других людях, имеющих права на данную недвижимость;
• полные сведения о банковском учреждении, такие как: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, которое выдавало лицензию;
• информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
• сумма, которую заемщик обязуется выплатить;
• срок за который заемщик должен погасить обязательства перед банком в месяцах;
• размер годовых процентов за использование кредитных средств;
• остаток суммы займа на момент подписания закладной;
• сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
• данные об обременении;
• стоимость как рыночная, так и ликвидационная недвижимости, которая является залогом банка;
• дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
• информация о регистрации ипотеки;
• при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

Скачать образец бланка закладной по ипотеки Сбербанка

Приложения к закладной на квартиру

1. Обязательно подшивается копия договора купли-продажи.
2. Выписка из ЕГРП.
3. Бумаги, которые определяют условия кредитования.

Страховка

Для того, чтобы банк выдал кредит под залог имеющейся недвижимости, оформление страхования жизни и здоровья заемщика не обязательно, но при отказе, банк имеет право повысить ставку по годовым процентам.

Сдача пакета бумаг

Клиент может сдавать все необходимые бумаги в банк только тогда, когда уверен, что собрал все нужные документы для оформления своей недвижимости под залог.

В противном случае, банк будет снова и снова возвращать пакет бумаг, пока заемщик не предоставит все полностью. Это необходимо для того, чтобы учреждение банка смогло в полном объеме оценить степени риска при взятии имущества в залог.

Важным условием является и то, что перед тем, как сдать бумаги, необходимо дождаться отчета об оценке недвижимости!

Заключение

Ипотека – важный этап в жизни любого человека, так как связана с определенными возможными рисками и убытками. Внимательно отнеситесь к тому, сможете ли Вы обеспечивать «бесперебойное» погашение кредита, так как в противном случае, Ваша кредитная история будет испорчена.