Что такое закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка?

      

Не многие люди решаются брать ипотечный кредит под залог недвижимости, которая находится уже в собственности, так как это огромный риск, хотя вообще, взятие любого кредита, как простого, так и ипотечного – огромный риск, как для банка, так и для заемщика.

Регулирующим законом об ипотечном кредитовании под залог имеющейся недвижимости является ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998. Разберем некоторые особенности, а также расскажем, как получить под залог приобретаемого жилья.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Особенности ипотеки Сбербанка

Особенности ипотеки СбербанкаКак таковой ипотечной программы в Сбербанке не существует, но банк предлагает своим клиентам взятие нецелевого кредита поз залог имеющейся недвижимости.  В данном случае мы можем принимать это как ипотечный кредит, так как сроки кредитования такие же длительные как при ипотеке, в отличие от простых потребительских кредитов, которые выдаются сроком до пяти-семи лет.

Самым главным и ключевым моментом является то, что для того, чтобы взять такой ипотечный займ, необходимо являться собственником какой-либо недвижимости, чтобы Вы могли предоставить эту самую недвижимость в качестве залога.

Это означает, по крайней мере, одно, при условии не выплаты Вами обязательств перед банком, учреждение банка имеет право продать Вашу заложенную недвижимость и тем самым погасить Ваш долг перед банком.

Еще одним преимуществом является то, что, такую ипотеку можно взять без первичного взноса!

Важно! Под залог подходит далеко не любая недвижимость, она должна строго соответствовать банковским стандартам и необходимым требованиям, иначе, банк просто откажет Вам во взятии кредита!

Описание программы

  • Кредит выдается в рублевой валюте.

  • Минимальной суммой является пятьсот тысяч рублей, а максимальная не более десяти млн. рублей или шестидесяти процентов стоимости заложенного объекта по результатам оценщика.
  • Срок кредитования не должен превышать двадцать лет.
  • Не взимается никаких дополнительных комиссий.
  • Страховка в добровольном порядке.
  • Годовая ставка по процентам составляет двенадцать единиц.

Если клиент не получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, то ставка повысится до 0,5 процентов, а так же ставка возрастет на один процент, если заемщик не готов оформить страховку на жизнь и здоровье!

Недвижимость, которая подойдет в качестве залога

  1. Недвижимость, которая подойдет в качестве залогаЖилая площадь (квартира, как в многоэтажных домах, так и в малоэтажных, общежитиях коридорного типа при некоторых условиях).
  2. Благоустроенный дом, как с земельным участком, так и без него.
  3. Участок под индивидуальное жилое строительство.
  4. Гаражная постройка.
  5. Гаражная постройка вместе с земельным участком, на котором она находится.

Требования, предъявляемые банком

К заемщику

  • Возраст должен быть от двадцати одного года и не более семидесяти пяти лет. А если заемщик берет ипотеку по двум документам, то возраст шестьдесят пять лет на дату уплаты долга перед банком.

  • Стаж работы должен быть как минимум от полугода на текущем месте работы и одного года общего стажа за последние пять лет.
  • Возможно привлечение созаемщиков.

Предоставление данного вида кредита не может быть возможным, если клиент, который будет заемщиком, а так же его созаемщики (при наличии) занимаются:

  1. индивидуальным предпринимательством;
  2. работают на руководящих должностях или же являются директорами в любой сфере или замещают директора, ведут отчетность главной бухгалтерии либо любым другим лицом, которое имеет право на подпись ценных бумаг любого учреждения, где численность работников не достигает тридцати единиц человек;
  3. имеют в собственности любое учреждение или является его участником, у которого имеются доли наделяющие властью более пяти процентов (акции);
  4. работником хозяйства фермеров.

К жилью, которое приобретается

Квартира в новостройке

  • К жилью, которое приобретаетсяИметь подключение к системе отопления, которая должна отопливать площадь всего дома.
  • Иметь выводы для канализации.
  • Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
  • Оборудование сантехники должно быть исправным.
  • Если недвижимость покупается во вновь построенных домах, то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным.
  • Если квартира покупается в местности сельского типа, то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.

На вторичном рынке жилья

  • Дом не должен являться аварийным жильем, быть ветхим или подлежать сносу.

  • Дом не должен числиться для реконструкции здания с отселением жильцов.
  • Износ дома не должен превышать более семидесяти процентов от общего состояния.
  • Не благоустроенное жилье. Недвижимость должна быть полностью оснащена системой отопления, водоотведения.
  • Жилье с незаконной перепланировкой так же может негативно приняться банком.
  • Возможно, банк не одобрит квартиру в доме которой, деревянные перекрытия. Но как показывает практика, это обстоятельство, нисколько не смущает банк.
  • Внешний вид дома.
  • Проведение капитального ремонта дома, а если его не было, то когда он запланирован.
  • Общее состояние внутренней отделки квартиры.

Фото

В этом разделе вы сможете ознакомиться с фото того, как выглядит закладная.

Кредит под залог

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит под любой залог (квартира, дом или участок) нужно придерживаться такого плана действий:

  1. Кредит под залогзаполнение заявления;
  2. ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений;
  3. сбор необходимых документов;
  4. передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже заработной плате и так далее;
  5. ожидание ответа от банковского менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации;
  6. сбор необходимых документов на недвижимость, которую Вы хотели бы передать банку в залог;
  7. оценка недвижимости, которая будет передана в залог;
  8. передача бумаг в банковское учреждение и ожидание ответа банка;
  9. проведение сделки в банковском учреждении: подписание кредитного договора, а так же оформление закладной;
  10. после этого банк переводит на Ваш счет денежные средства, которые Вы можете потратить на любые нужды, в том числе и на покупку нового жилья.

Грамотное оформление закладной

Закладная включает в себя такие сведения:

  • ФИО залогодателя;
  • серия, номер паспорта, где и когда выдан;
  • данные о должнике;
  • для квартир, у которых более одного собственника (долевая собственность) необходимо указание данных обо все других людях, имеющих права на данную недвижимость;
  • Грамотное оформление закладнойполные сведения о банковском учреждении, такие как: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, которое выдавало лицензию;
  • информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
  • сумма, которую заемщик обязуется выплатить;
  • срок за который заемщик должен погасить обязательства перед банком в месяцах;
  • размер годовых процентов за использование кредитных средств;
  • остаток суммы займа на момент подписания закладной;
  • сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
  • данные об обременении;
  • стоимость как рыночная, так и ликвидационная недвижимости, которая является залогом банка;
  • дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
  • информация о регистрации ипотеки;
  • при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

Скачать образец бланка закладной по ипотеки Сбербанка

Приложения к закладной на квартиру

  1. Обязательно подшивается копия договора купли-продажи.
  2. Выписка из ЕГРП.
  3. Бумаги, которые определяют условия кредитования.
Как такого перечня для прикрепления к закладной не описывается ни в одном законе, поэтому, все бумаги подшиваются к закладной на усмотрение банковской организации.

Страховка

Для того, чтобы банк выдал кредит под залог имеющейся недвижимости, оформление страхования жизни и здоровья заемщика не обязательно, но при отказе, банк имеет право повысить ставку по годовым процентам.

Сдача пакета бумаг

Сдача пакета бумагКлиент может сдавать все необходимые бумаги в банк только тогда, когда уверен, что собрал все нужные документы для оформления своей недвижимости под залог.

В противном случае, банк будет снова и снова возвращать пакет бумаг, пока заемщик не предоставит все полностью. Это необходимо для того, чтобы учреждение банка смогло в полном объеме оценить степени риска при взятии имущества в залог.

Важным условием является и то, что перед тем, как сдать бумаги, необходимо дождаться отчета об оценке недвижимости!

Заключение

Ипотека – важный этап в жизни любого человека, так как связана с определенными возможными рисками и убытками. Внимательно отнеситесь к тому, сможете ли Вы обеспечивать «бесперебойное» погашение кредита, так как в противном случае, Ваша кредитная история будет испорчена.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ