+7 (499) 110-05-29Москва

Каковы общие условия получения ипотеки в Сбербанке и от чего зависит процентная ставка?

Большинство россиян, собирающихся брать жилье в ипотеку, обращаются в Сбербанк. Многолетний опыт работы, обширная сеть представительств по всей России и доступность ипотечных программ – все это делает Сбербанк популярным кредитором среди населения.

Давайте узнаем, на каких условиях можно взять ипотеку в этом банке и выгодно это или нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Общие программы кредитования

Жилищные программы Сбербанка можно разделить на две категории: льготные и предложения на стандартных условиях. Льготные программы дают возможность взять квартиру в кредит по низкой ставке и с минимальным первым взносом. Они доступны только определенным категориям заемщиков.

Для всех остальных клиентов предоставляются стандартные условия выдачи, однако даже при оформлении ипотеки по стандартной программе у заемщика есть возможность снизить ставку.

Рассмотрим основные ипотечные программы этого банка. Итак, какие есть условия для получения ипотеки и под сколько процентов годовых можно ее оформить?

«Молодая семья»

Льготная ипотека супругам, одному из которых менее 35 лет:

  • Программа «Молодая семья» позволяет получить ссуду по средней ставке от 10,5% на срок до 30 лет.
  • Для тех, кто получает зарплату в банке предусмотрена дополнительная возможность снизить ставку на 0,5%. А при электронной регистрации ипотеки банк снижает ставку до 9,5%.
  • Сумма – от 300 тыс. рублей.
  • Первоначальный взнос – от 15%. Есть возможность оплатить его за счет средств материнского капитала.
СПРАВКА. Ипотека предоставляется как для бездетных семей, так и для супругов с детьми. Если после оформления ссуды в семье появляется ребенок, то Сбербанк позволяет взять отсрочку от выплаты основной суммы долга. Льготный период заканчивается по исполнении ребенку трех лет.

Ссуда предоставляется на все виды жилья: комнату, дом, таун-хаус, квартиру. Молодые могут приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также есть возможность получить деньги на постройку собственного дома. В этом случае также предусматривается отсрочка уплаты основного долга в течение строительства (не более 2 лет).

С господдержкой

Суть программы заключается в предоставлении субсидии от государства на оплату части суммы или первоначального взноса. Оформляя жилищный кредит с господдержкой, заемщик получает ссуду по сниженной ставке, так как часть проценты перечисляется банку из федерального бюджета.

Условия следующие:

  1. Первый взнос – от 20%.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Ставка от 11,4%.
  4. Приобретение жилья только в новостройке от застройщиков-партнеров банка или по долевому строительству.
  5. Сумма – от 300 тыс. до 8 млн. руб.

Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2016 года. В 2017 году и в последующие годы Правительство не собирается продлять ее, так как выделенные средства на материальную помощь по погашению кредитов закончились.

ВНИМАНИЕ! Тем не менее получить государственную поддержку возможно и после закрытия программы, но только бюджетникам, не имеющих нормальных условий для проживания.

Врачи, учителя и иные молодые специалисты бюджетных сфер могут оформить ипотеку под 9,5% годовых с первым взносом от 20% на срок до 30 лет.

Как получить на квартиру в новостройке?

Ипотечная программа на приобретение нового жилья отличается низкой ставкой и возможностью оформить договор без предоставления справок о зарплате. Условия следующие:

  • Ставка от 8,7% при покупке у застройщика-партнера Сбербанка. Процент может быть снижен на 0,7, если клиент регистрирует сделку в электронном варианте. Застройщики Сбербанка дают такие проценты при условии срока действия договора до 7 лет.
  • Стандартная ставка на квартиру в новостройке – 10,7%. Тем, кто получает зарплату на карту банка он может быть снижен на 0,7%. По базовой ставке клиент может приобрести жилье от любого другого застройщика, не являющегося партнером Сбербанка.
  • Первоначальный взнос – от 15%. Клиенты, желающие получить ипотеку без справок, должны внести не менее половины от стоимости квартиры.
  • Ссуда может быть выдана двумя равными частями. Это выгодно для тех, кто собирается брать кредит на строящееся жилье.
  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная зависит от стоимости недвижимости. Она не должна быть выше 85% от цены приобретаемого жилья.

Жилье на вторичном рынке

СПРАВКА. Готовое жилье можно взять в ипотеку по ставке 10,5%. Процент снижается на 0,5 в том случае, если заемщик прибегает к услуге электронной регистрации соглашения.

Ставка 11% предлагается тем, кто оформляет ссуду по двум документам. Дополнительные условия:

  1. Первый взнос – от 20%.
  2. Срок до 30 лет.
  3. Максимальная сумма не должна превышать 80% от цены недвижимости.

Для военных

Данная программа действует для участников накопительно-ипотечной системы. Ставка составляет 10,9%. Заемщику не нужно подтверждать свои доходы, так как гарантом сделки является само государство. Условия:

  • Срок до 20 лет.
  • Размер ссуды не должен превышать 80% стоимости кредитного объекта. Максимальная сумма – 2 220 000 рублей.
  • На полученные средства заемщик может приобрести комнату, дом с землей, часть дома или квартиру на вторичном рынке.

На загородный дом

По этой программе Сбербанка можно купить или построить дачу за городом. Средства выделяются как на покупку/постройку, так и на приобретение участка. Условия программы:

  1. Ставка от 11,5%.
  2. Срок от 1 года до 30 лет.
  3. Сумма от 300 тыс. руб.
  4. Первый взнос от 25%.
  5. Возможность получать средства по частям, пользуясь ими в зависимости от этапа строительства.

Дают ли на строительство?

Ссуда предоставляется на постройку жилого дома по ставке от 12% на срок до 30 лет. Первый взнос составляет 25%. Сумма не должна превышать 75% от стоимости недвижимости.

ВНИМАНИЕ! Заемщик может оформить кредитную линию, благодаря которой он сможет снимать банковские деньги по мере продвижения строительства. Проценты будут начисляться только на использованную сумму.

Сколько составляет процентная ставка?

От чего зависит?

Собираясь брать ипотечный кредит, заемщики хотят получить наименьшие ставки. Процент в Сбербанке зависит от следующих факторов:

  • Наличие страховки жизни и здоровья. Если клиент отказывается от страхового договора, то процент увеличивается на 1 пункт.
  • Ставка зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, предоставляется ставка ниже на 0,5%.
  • Дополнительный 1%. Начисляется до регистрации ипотеки.
  • Предоставленные документы. Если заемщик подтверждает платежеспособность и наличие места работы справками, то он может рассчитывать на базовый процент. Ставка повышается при оформлении кредита с минимальным пакетом документов.
  • Первый взнос. Чем выше внесенная сумма за ипотеку, тем ниже будет ставка.
  • Выбранная ипотечная программа. Если клиент подходит под одну из льготных категорий, то он сможет получить ссуду на жилье по ставке ниже обычной.
СПРАВКА. Несмотря на то, что Сбербанк устанавливает конкретные проценты по каждому кредитному продукту, ставка рассчитывается индивидуально на момент обращения клиента в отделение.

Узнать, какая ставка может быть предоставлена банком, можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте банка.

Каков минимальный и максимальный размер?

Среди большинства российских банков Сбербанк является одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты по ипотеке. Минимальная ставка предоставляется на новостройки – 8% при условии электронной регистрации сделки. Максимальная ставка – 12% на строительство дома. Однако эти цифры примерные, так как окончательный процент устанавливается в индивидуальном порядке при подаче анкеты.

Можно ли изменить процент?

Снизить процент по ипотеке можно следующими способами:

  • Взять ссуду в иностранной валюте. Как правило, по таким кредитам ставка ниже не 2-4% от базовой. Однако такой вариант подходит лишь тем, кто получает зарплату в долларах или евро.
  • Взять ипотеку по льготной программе. Если заемщик попадает под категорию «молодая семья» или является участником НИС, то целесообразнее оформлять жилищный кредит по спецпрограммам, так как ставки по ним ниже.
  • Предоставить полный пакет требуемых документов.
  • Взять ссуду на минимально возможный срок.
  • Оформить страхование жизни и здоровья.
  • Зарегистрировать сделку в электронном варианте (ставка понизится на 0,5%).
  • Внесение максимально допустимого первоначального взноса.

Понизить ставку можно также и после оформления договора со Сбербанком. Если проценты оказались велики, то заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, как в самом Сбербанке, так и в иных учреждениях. Эта программа позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях.

Подробнее о том, как снизить процент по уже действующей ипотеке Сбербанка, можно узнать, посмотрев видео:

Ипотечные программы Сбербанка отличаются разнообразием, что позволяет клиентам подбирать вариант, отталкиваясь от своих возможностей и обстоятельств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ