+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Бизнес-ипотека для ИП и юридических лиц в Сбербанке — программы, требования и документы

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым.

В Сбербанке действуют порядка десяти кредитных программ для бизнеса, в рамках некоторых из них физическим и юридическим лицам можно не только получить инвестиции на развитие дела, но и приобрести коммерческую недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Цели и особенности

Бизнес-ипотека выдается с целью приобретения нежилого объекта для ведения коммерческой деятельности. Средства выдаются при условии оформления под его залог кредитуемого помещения или под залог другой имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Получить средства на эти цели в Сбербанке могут как физические лица, оформленные в качестве ИП, так и юридические лица.

Преимущества

  • Большие сроки кредитования позволяют выплачивать ссуду небольшими платежами.
  • Для владельцев личного подсобного хозяйства предусмотрены особые условия по первоначальному взносу и сумме кредита.
  • Сравнительно низкие проценты.
  • При принятии решения о кредитовании и установлении условий и ставки учитывается сфера деятельности предприятия заемщика и специфика работы.
  • Возможность приобрести готовую и строящуюся недвижимость.
  • Возможность взять средства сверх суммы, требуемой на покупку помещения для оплаты текущей задолженности по кредитам других банков.
  • Возможность оформить ипотеку с минимальным пакетом документов.
  • Сделка по приобретению недвижимости защищена от мошенничества со стороны третьих лиц, Сбербанк контролирует оформление на каждом этапе сделки.
  • Заемщик может взять отсрочку на оплату основной суммы долга.
СПРАВКА: Для ИП и юридических лиц, повторно обращающихся за бизнес-кредитованием в Сбербанк, предусмотрены особые условия. О них можно узнать лично у менеджера банка при подаче заявки.

Программы на покупку коммерческой недвижимости

Параметры кредита «Экспресс-ипотека» «Бизнес-недвижимость»
Целевое назначение. Покупка жилой, коммерческой недвижимости и участка, на котором расположен объект. Допускается покупка только готовой недвижимости. Покупка коммерческой недвижимости. Допускается оформление ипотеки на готовое и на строящееся помещение или здание.
Ставка. От 15,5%. От 11,8%.
Срок. От 6 месяцев до 10 лет. От 12 месяцев до 10 лет.
Первый взнос. Для жилого помещения – от 20%, для коммерческого – от 25%. Для фермеров – от 20%, для остальных – от 25%.
Сумма. До 7 млн. руб. До 600 млн. руб.
Гарантии. Поручительство физических или юридических лиц. Приобретаемый объект оформляется в качестве залога. Другого имущество в качестве обеспечения не требуется. Залогом могут выступать: кредитуемое имущество, права по договору долевого строительства, готовая недвижимость в собственности. Поручительство физических и юридических лиц и гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию бизнеса».
Дополнительные возможности. Быстрое оформление с минимальным пакетом документов. Отсрочка от уплаты основной суммы долга – 12 месяцев.
Внимание! Указанные процентные ставки действуют при условии кредитования на срок до 5 лет и сумме от 15 млн. рублей. Конечная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового состояния предприятия и заемщика, срока и требуемой суммы.

Для снижения годового процента заемщик может предоставить дополнительные гарантии исполнения обязательств – залог имеющейся недвижимости.

Погашение ссуды осуществляется каждый месяц или раз в квартал аннуитетными платежами.

Требования

К заемщику

Оформить бизнес-ипотеку могут владельцы малого бизнеса, ИП, ООО.

Требования к клиентам различаются в зависимости от программы кредитования:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Компания должна находиться в регионе оформления и быть зарегистрированной в РФ.
  • По условиям программы «Бизнес-недвижимость» годовая выручка предприятия не должна быть больше 400 млн. руб.
  • По условиям программы «Экспресс-кредит» размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.
  • Предприятие должно вести свою деятельность не менее полугода (если бизнес сезонный, то не менее 12 месяцев. )

К недвижимости

В рамках программы бизнес-ипотеки от Сбербанка можно приобрести офис, склад, торговую точку, производственное помещение, помещение свободного назначения и пр. Требования к объекту:

  • здание, в котором располагается кредитуемое помещение, должно быть капитальным;
  • помещение не должно иметь прав третьих лиц на собственность;
  • объект должен быть свободен от обременений;
  • расположение недвижимости – в регионе оформление ипотеки.

Документы

В перечень бумаг для бизнес-ипотеки входят личные документы заемщика, документы предприятия и документы, связанные с финансовой и хозяйственной деятельностью компании.

Документы физических лиц:

  • Паспорт (оригинал и копия).
  • Справка о временной регистрации, если нет постоянной прописки.
  • Для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы юридических лиц:

  1. Устав.
  2. Свидетельство ИНН и ОГРН.
  3. Лицензия.
  4. Паспорта учредителей.
  5. Налоговая декларация за 3 налоговых периода для формы налогообложения ЕСХН, за 4 квартала для ЕНВД и УСН.
  6. Кассовая книга или документ об учете доходов и расходов предприятия за последний год.
  7. Финансовая отчетность за 4 квартала.
  8. Справка по форме банка об имущественном положении и текущих обязательствах.
  9. Справка по форме банка о доходах и расходах.
  10. Справки из других банков об остатке задолженности и о сумме ежемесячного оборота за последний год.
ВАЖНО: Дополнительно могут потребоваться: договора аренды или правоустанавливающие документы на помещения, использующиеся для ведения деятельности, копии договоров с клиентами, заказчиками, поставщиками.

Заявление

Анкета имеет установленную банком форму. В ней потребуется указать:

  1. дату;
  2. сумму кредита;
  3. валюту;
  4. срок;
  5. назначение средств;
  6. подробное описание цели кредита (по желанию);
  7. предпочтительная дата платежа (с 1 по 31 число);
  8. информация о залоговом имуществе.

Скачать бланк анкеты на ипотеку по форме банка

Страхование

Имущество, приобретаемое по программе коммерческой ипотеки, страхуется в соответствии с правилами Сбербанка. Если вместе со зданием предприниматель покупает участок, на котором оно стоит, то страховать его не нужно.

Оформление страховки осуществляется в самом Сбербанке или в его компаниях-партнерах. Заемщик также имеет право выбрать любую другую организацию, не представленную в списке на официальном сайте Сбербанка.

Одобрение или причины отказа

Процесс оформления состоит из трех этапов:

  1. Обращение в Сбербанк, ознакомление с точным перечнем документов, выбор программы.
  2. Подача документов.
  3. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Если отчетность и остальные бумаги не вызвали никаких сомнений, то банк одобряет ипотеку и назначает встречу для заключения договора. Если же банк отказал, то причин отклонения заявки может быть множество:

  • Подложные документы, неточности в бухгалтерских отчетах.
  • Неверно выбранная недвижимость, не соответствующая требованиям банка.
  • Небольшой годовой оборот компании.
  • Большие долги по кредитам в других банках.
  • Задолженность в налоговой.
  • Плохая репутация компании или владельца бизнеса.

Приобретение коммерческой недвижимости путь даже и в ипотеку для многих предпринимателей является выгодной инвестицией. Арендные ставки во многих регионах слишком высоки, а помещение в собственности позволяет экономить средства, направляя их на более важные нужды компании. Помимо этого, владение коммерческой недвижимостью может приносить пассивный доход от сдачи его в аренду.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ