Бизнес-ипотека для ИП и юридических лиц в Сбербанке — программы, требования и документы

Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым.

В Сбербанке действуют порядка десяти кредитных программ для бизнеса, в рамках некоторых из них физическим и юридическим лицам можно не только получить инвестиции на развитие дела, но и приобрести коммерческую недвижимость.

Скрыть содержание

• Цели и особенности
• Преимущества
• Программы на покупку коммерческой недвижимости
• Требования
К заемщику     К недвижимости    
• Документы
Заявление    
• Страхование
• Одобрение или причины отказа

Цели и особенности

Бизнес-ипотека выдается с целью приобретения нежилого объекта для ведения коммерческой деятельности. Средства выдаются при условии оформления под его залог кредитуемого помещения или под залог другой имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Получить средства на эти цели в Сбербанке могут как физические лица, оформленные в качестве ИП, так и юридические лица.

Преимущества

• Большие сроки кредитования позволяют выплачивать ссуду небольшими платежами (о сроке ипотеки и его увеличении читайте тут).
• Для владельцев личного подсобного хозяйства предусмотрены особые условия по первоначальному взносу и сумме кредита (как взять ипотеку без первого взноса?).
• Сравнительно низкие проценты.
• При принятии решения о кредитовании и установлении условий и ставки учитывается сфера деятельности предприятия заемщика и специфика работы.
• Возможность приобрести готовую и строящуюся недвижимость.
• Возможность взять средства сверх суммы, требуемой на покупку помещения для оплаты текущей задолженности по кредитам других банков.
• Возможность оформить ипотеку с минимальным пакетом документов.
• Сделка по приобретению недвижимости защищена от мошенничества со стороны третьих лиц, Сбербанк контролирует оформление на каждом этапе сделки.
• Заемщик может взять отсрочку на оплату основной суммы долга (о нюансах отсрочки для физ. лиц читайте здесь) .

Программы на покупку коммерческой недвижимости

Для снижения годового процента заемщик может предоставить дополнительные гарантии исполнения обязательств – залог имеющейся недвижимости. О том, как снизить проценты по ипотеке от Сбербанка, читайте здесь.

Погашение ссуды осуществляется каждый месяц или раз в квартал аннуитетными платежами.

Требования

К заемщику

Оформить бизнес-ипотеку могут владельцы малого бизнеса, ИП, ООО.

Требования к клиентам различаются в зависимости от программы кредитования:

• Возраст от 21 до 70 лет (о возрастных рамках для ипотеки в Сбербанке читайте тут).
• Компания должна находиться в регионе оформления и быть зарегистрированной в РФ.
• По условиям программы «Бизнес-недвижимость» годовая выручка предприятия не должна быть больше 400 млн. руб.
• По условиям программы «Экспресс-кредит» размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.
• Предприятие должно вести свою деятельность не менее полугода (если бизнес сезонный, то не менее 12 месяцев. )

К недвижимости

В рамках программы бизнес-ипотеки от Сбербанка можно приобрести офис, склад, торговую точку, производственное помещение, помещение свободного назначения и пр. Требования к объекту:

• здание, в котором располагается кредитуемое помещение, должно быть капитальным;
• помещение не должно иметь прав третьих лиц на собственность;
• объект должен быть свободен от обременений (как снять обременение после погашения кредита можно узнать тут);
• расположение недвижимости – в регионе оформление ипотеки.

Документы

В перечень бумаг для бизнес-ипотеки входят личные документы заемщика, документы предприятия и документы, связанные с финансовой и хозяйственной деятельностью компании.

Документы физических лиц:

• Паспорт (оригинал и копия).
• Справка о временной регистрации, если нет постоянной прописки.
• Для мужчин призывного возраста – военный билет.

Документы юридических лиц:

1. Устав.
2. Свидетельство ИНН и ОГРН.
3. Лицензия.
4. Паспорта учредителей.
5. Налоговая декларация за 3 налоговых периода для формы налогообложения ЕСХН, за 4 квартала для ЕНВД и УСН.
6. Кассовая книга или документ об учете доходов и расходов предприятия за последний год.
7. Финансовая отчетность за 4 квартала.
8. Справка по форме банка об имущественном положении и текущих обязательствах.
9. Справка по форме банка о доходах и расходах.
10. Справки из других банков об остатке задолженности и о сумме ежемесячного оборота за последний год.

О необходимых для получения ипотеки документах мы подробно рассказывали в этой статье.

Заявление

Анкета имеет установленную банком форму. В ней потребуется указать:

1. дату;
2. сумму кредита;
3. валюту;
4. срок;
5. назначение средств;
6. подробное описание цели кредита (по желанию);
7. предпочтительная дата платежа (с 1 по 31 число);
8. информация о залоговом имуществе.

Скачать бланк анкеты на ипотеку по форме банка

Об оформлении и подаче заявки на ипотеку можно детальнее узнать тут.

Страхование

Имущество, приобретаемое по программе коммерческой ипотеки, страхуется в соответствии с правилами Сбербанка. Если вместе со зданием предприниматель покупает участок, на котором оно стоит, то страховать его не нужно.

Оформление страховки осуществляется в самом Сбербанке или в его компаниях-партнерах. Заемщик также имеет право выбрать любую другую организацию, не представленную в списке на официальном сайте Сбербанка.

Одобрение или причины отказа

Процесс оформления состоит из трех этапов:

1. Обращение в Сбербанк, ознакомление с точным перечнем документов, выбор программы.
2. Подача документов.
3. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Если отчетность и остальные бумаги не вызвали никаких сомнений, то банк одобряет ипотеку и назначает встречу для заключения договора. Если же банк отказал, то причин отклонения заявки может быть множество:

• Подложные документы, неточности в бухгалтерских отчетах.
• Неверно выбранная недвижимость, не соответствующая требованиям банка.
• Небольшой годовой оборот компании.
• Большие долги по кредитам в других банках.
• Задолженность в налоговой.
• Плохая репутация компании или владельца бизнеса.

Более детально причинах отказа и о том, что делать при отрицательном ответе, читайте в нашей статье.

Приобретение коммерческой недвижимости путь даже и в ипотеку для многих предпринимателей является выгодной инвестицией. Арендные ставки во многих регионах слишком высоки, а помещение в собственности позволяет экономить средства, направляя их на более важные нужды компании. Помимо этого, владение коммерческой недвижимостью может приносить пассивный доход от сдачи его в аренду.