Ипотечные кредиты: можно ли взять в Сбербанке ипотеку на строительство частного дома? Условия, а также плюсы и минусы кредитования

В Сбербанке можно найти самую широкую линейку ипотечных продуктов, в том числе на строительство загородных домов.

Возведение индивидуальных частных домов набирает популярность сегодня.

Все больше людей желают отдалиться от городской суеты и полностью посвятить себя семье после тяжелого рабочего дня.

Хотите больше узнать о том, как стать счастливым обладателем частного дома с помощью Сбербанка? Читайте эту статью.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Преимущества и недостатки ипотеки на строительство частного дома

Существует много противоречивых доводов о плюсах и минусах данной ипотеки от Сбербанка. Стоит рассмотреть их все в данном разделе.

К преимуществам обычно относят следующее:

  • Преимущества и недостатки ипотеки на строительство частного доманадежный государственный банк;
  • низкая процентная ставка;
  • возможность использования государственных программ субсидирования и компенсации затрат на строительство дома;
  • большое количество банкоматов и отделений банка для внесения плановых платежей;
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов за выдачу кредита;
  • возможность получения всей суммы или частично.

Однако есть и достаточно серьезные минусы. К ним можно отнести:

  • отсутствие гибкости при работе с клиентами;
  • большой пакет документов;
  • долгая проверка документов;
  • невозможность оформить займ, не имея прописки в регионе получения кредита;
  • при возникновении проблем виноват, как правило, клиент. Разбирательства идут очень долго;
  • много факторов, влияющих на повышение процентной ставки. В итоге. Она становится завышенной и невыгодной.

Итак, вот основные «за» и «против». Вам решать, отказываться от ипотеки в Сбербанке для строительства загородного дома или нет. Если вы твердо намерены оформить кредит, продолжайте читать статью. Вы найдете много полезной информации.

Условия кредитования для заемщика

К базовым условиям можно отнести следующее:

  1. Условия кредитования для заемщикаминимальная сумма займа 300 тысяч рублей;
  2. процентная ставка от 12,25%;
  3. выдача займа только в национальной валюте;
  4. максимальный срок действия договора 30 лет;
  5. первоначальный взнос не должен быть менее 25%;
  6. необходимо оформить в залог кредитуемый земельный участок или иную недвижимость;
  7. обязательно страхование недвижимости и титульного заемщика.

Что касается заемщика, то он должен удовлетворять ряд требованиям тоже. Так, он не должен быть моложе 21 года, а на момент закрытия кредита ему не должно быть больше 75 лет. Жесткие требования к стажу.

Он должен быть 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год за последние 5 лет. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию. Есть возможность привлечь до трех поручителей для учитывания их дохода тоже.

Есть возможность воспользоваться программой «Молодая семья», военной ипотекой, материнским капиталом и другими компенсациями и субсидиями.

Процентные ставки на кредит под стройку жилого дома

Базовая процентная ставка начинается с 12,25%. Однако, как уже было написано выше, есть целый ряд надбавок, которые могут сделать ссуду невыгодной. Так, к ним относятся 0,5%, если клиент не является держателем зарплатной карт Сбербанка.

Еще плюс один процент до регистрации ипотеки. Однако после ее регистрации в Росреестре можно снизить ставку на 1%. При отказе от страхования жизни и здоровья прибавляется еще один процент. Таким образом, конечная ставка может составлять 14,75% годовых, что значительно выше среднерыночной.

Процентные ставки на кредит под стройку жилого домаКстати, она напрямую зависит от суммы и размера первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше риски банка. В этом случае ставка будет снижаться.

Также есть отдельная категория граждан, которой предоставляется минимальная ставка, как сотрудникам банка. Это лица, которые проходят по программе «Молодая семья».

Чтобы статье ее участникам, необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. Получить такое подтверждение можно в районной администрации, а именно в жилищном отделе.

Как можно взять ипотеку в Сбербанке?

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо предпринять несколько шагов, а именно:

  1. консультация у кредитного инспектора о необходимых документах. В каждом отдельном случае стандартный пакет может быть расширен, поэтому не стоит пренебрегать консультацией специалиста.
  2. Заказ проектно декларации будущего дома.
  3. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  4. Подача заявки на кредит в Сбербанке.
  5. Получение одобрения и соответствующей справки.
  6. Подача документов в ПФР, если в качестве первоначального взноса будут использоваться средства материнского капитала.
  7. Получение расписки в получении продавцом первоначального взноса.
  8. Предоставление полного пакета документов в банк.
  9. Передача денег продавцу в дату совершения сделки и регистрация сделки в Росреестре.

Как можно взять ипотеку в Сбербанке?После этого вы можете спокойно приступать к строительству участка. Деньги из ПФР поступят на счет продавца только через 35-60 дней.

Что касается ипотечных средств, то они, как правило, находятся на специальном счете и не выдаются клиенту наличными.

Есть возможность ими воспользоваться только при предоставлении в банк документов для оплаты расходных материалов или работ.

Основаниями для оплат являются счет фактуры, фискальные чеки, акты выполненных работ, договор подряда и так далее.

Процесс подготовки документов

Итак, представим, что вы решили одновременно воспользоваться программой «Молодая семья» и материнским капиталом. В этом случае вам придется собирать расширенный пакет документов.

Стоит начать с районной администрации, где нужно будет подать заявку на участие в программе, копии паспортов, свидетельство о браке и рождении детей и документы на имеющуюся недвижимость если есть). После того, как вас признают нуждающимися в улучшении жилищных условий, нужно идти в Сбербанк.

Здесь вы получаете список документов, необходимых для оформления кредита. Так, потребуется предоставить следующее:

  • паспорта всех поручителей, созаемщиков и титульного заемщика.
  • Вторые документы, подтверждающие личности участников сделки.
  • Документ, подтверждающий право на участие в программе «Молодая семья» (если есть).
  • Процесс подготовки документовКопия материнского сертификата (если есть).
  • Заявление на выдачу кредита.
  • Документы на залоговую недвижимость.
  • Проектная декларация будущего дома.
  • Предварительный договор купли-продажи.
  • Расписка в получении первоначального взноса.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ при предоставлении справки по форме банка процентная ставка может быть увеличена).
  • Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  • Свидетельство о браке (если есть).
  • Свидетельства о рождении детей (если есть).
  • Иные документы, которые банк может запросить в индивидуальном порядке.

Когда одобрение заявки будет у вас на руках, можно смело идти в ПФР для оформление выплаты по материнскому капиталу. Так, вам понадобится в ПФР следующее:

  1. заявление, паспорт и СНИЛС заявителя.
  2. СНИЛСы и свидетельства о рождении детей.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Документы на объект недвижимости.
  5. Обязательство предоставить детям долю в доме после его сдачи в эксплуатацию.
  6. Процесс подготовки документовРеквизиты для перевода денежных средств.
  7. Иные документы, которые могут понадобится для распоряжения государственными деньгами.

Чтобы все сдать с первого раза рекомендуется заранее уточнить полный список документов именно в том отделении ПФР, куда собираетесь обращаться. При обращении в другое отделение списки документов и их образцы могут отличаться.

Заполнение анкеты для выдачи займа

Анкету можно скачать на сайте Сбербанка и детально с ней ознакомиться. Так, в ней потребуется указать следующее:

  • ФИО, паспортные данные, контактные данные, в том числе прописку, всех участников сделки.
  • Место работы всех участников сделки.
  • Ежемесячный официальный основной доход всех участников сделки.
  • Указать количество неработающих членов семьи.
  • Указать размер первоначального взноса, необходимую от банка сумму и общую предполагаемую сумму строительства объекта.
  • Указать причины, которые могут помешать выдаче займа (судимость, двойное гражданство и так далее).
  • Указать необходимый срок кредитования.
Важно обратить внимание на то, что писать необходимо каждую букву в отдельной клетке. Буквы должны быть печатными. В графе «адрес» обязательно начинать с индекса, затем область, город и так далее.

Например, 154876, Московская область, г. Мытищи, ул. Сиреневая, 15 кв. 54. Наименование организации пишется с указанием правовой формы. Например ПАО Сбербанк. Сокращения в анкете запрещены.

Заполнение анкеты для выдачи займаПри возникновении трудностей в заполнении анкеты стоит обратиться к специалисту Сбербанка. Лучше всего заполнять ее вместе с кредитным инспектором.

После одобрения заявки вам выдается соответствующая справка. В ней прописываются реквизиты банка, одобренная сумма и ФИО всех участников сделки. Также прописывается срок действия данной заявки. Обычно он составляет 30 или 60 дней.

Как видите, получить ипотеку на строительство частного дома не очень легко. Однако если задаться целью, то это возможно осуществить.

Если вы претендуете на минимальную процентную ставку, то добивайтесь выдачи займа. Если нет, то анализируйте, где лучше всего оформить ипотеку с помощью специализированных сайтов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ