Всё об ипотеке Сбербанка на земельный участок и дом: условия получения кредита и оформление договора купли-продажи

С учетом сложностей при оценке ликвидности земельного участка, такой вид ипотеки предлагают только крупные финансовые учреждения с профессиональным аналитическим отделом.

Среди банков, выдающих ипотеку на землю, лидером является Сбербанк России, который кредитует клиентов на покупку земельных наделов, участков под застройку и на строительство коттеджных домов.

Кредитные специалисты Сбербанка разработали 2 специальные программы кредитования на покупку земли.

Скрыть содержание

• Ипотека на земельный участок
• Приобретение дома в кредит
• Описание условий и предложений Сбербанка
• Требования к заемщику
• Заполнение анкеты
• Подготовка документов
• Страхование
• Подача заявки
• Составление договора купли-продажи
• Заключение

Требования к участникам для предоставления ипотеки невысокие, основные сложности заключаются в оценке земельного надела.

• Клиенту достаточно подтвердить платежеспособность и порядочность, как и для получения любой другой ипотеки.
• Взять ипотеку на покупку земли может любой гражданин, достигший 21 года и имеющий стабильный доход.
• Главной особенностью ипотеки на землю является необходимость аккредитации участка. Для этого аналитический отдел тщательно исследует объект, прежде чем выдать заключение о возможности предоставления займа.

В остальном ипотечные программы на покупку квартир, домов и земли не существенно отличаются по условиям и процентной ставке.

Ипотека на земельный участок

Законодательство относительно этой сферы земельных отношений не проработано, поэтому судебные споры обычно затягиваются на годы.

Отчасти поэтому банковские сотрудники уделяют большее внимание ценности объекта кредитования, нежели личности заемщика.

Для оформления ипотеки на землю можно придерживаться такой последовательности действий:

1. Выбор участка для покупки.
2. Подписание предварительного договора бронирования.
3. Обращение в отделение Сбербанка для подачи заявки.
4. Получение от кредитного специалиста рекомендаций и списка необходимых документов.
5. Сбор пакета документов.
6. Встреча с банковским служащим для заполнения анкеты и передачи копий бумаг.
7. Ожидание оценки аналитическим отделом в течение 3-7 дней.
8. После подтверждения заявки подписывается договор купли-продажи.
9. В отделении Сбербанка оплачиваете начальный взнос и подписываете договор займа.

После подписания договора с банком вы получите заемные деньги для расчета по договору приобретения земли. Оплатив сделку, в течение месяца вы получите свидетельство о регистрации, после чего вы имеете право использовать землю по своему усмотрению.

Учитывайте, что  до получения подтверждения о предоставлении кредита никаких финансовых операций проводить не следует. Часто такие заявки не одобряются, самые распространенные из причин на это таковы:

• участок не является собственностью продавца в полном объеме, или он не может это подтвердить;
• земля расположена в удаленном месте, отсутствуют транспортные пути или коммуникации водо- и электроснабжения;
• участок расположен в водоохраной, заповедной или резервной зоне;
• площадь объекта сделки менее 5 соток;
• надел слишком удален от города, например для Москвы это более 50 км от МКАД.

Например, если есть информация о плане на прокладку автомагистрали через участок, либо строительстве промышленного завода или химического предприятия в непосредственной близости.

Иными словами любые факторы, снижающие в перспективе стоимость участка, исключают возможность кредитования.

Приобретение дома в кредит

Ипотека на земельный участок с постройкой может оформляться для двух целей. Покупка готового дома ничем не отличается от приобретения квартиры по стандартному договору.

Несколько иная ситуация происходит, когда клиент покупает землю под застройку. В Сбербанке можно взять кредит не только на покупку участка, но и на проведение строительства.

Также можно оформить кредит на землю и строиться своими силами, сэкономив проценты по кредиту. В такой ситуации важно учесть, что при кредите на землю в случае неплатежеспособности банк забирает ее в счет компенсации.

Споры относительно возведенных сооружений, профинансированных самостоятельно, всегда носят затяжной характер, и предсказать их результат сложно.

Подробнее о том, как взять ипотеку на покупку и постройку дома, читайте в нашем материале.

Описание условий и предложений Сбербанка

Есть два вида ипотеки Сбербанка на земельный участок. Оба предложения оформляются исключительно в рублях и во многом схожи. В частности, для получения займа необходимо наличие поручителей, одним из которых обязательно является супруг.

О том, что влияет на сумму ипотеки с Сбербанке, читайте здесь.

1. Основным предложением можно назвать кредит «Загородная недвижимость». Он предоставляется на приобретение земель, для строительства строений потребительского назначения, садовых и дачных домов, а также для покупки готовых указанных строений с земельным участком.
2. Вторым по значимости ипотечным кредитом от Сбербанка является предложение «Строительство жилого дома». Ссуда выдается под возведение собственного загородного дома и покупку земли для этой цели.

Различия кредитов приведены в таблице:

Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций. Существуют процентные надбавки: +0,5% при получении зарплаты в другом банке и +1% при отказе от страхования жизни в пользу банка.

Требования к заемщику

• Возраст заемщика на момент оформления должен составлять от 21 года, а к моменту погашения не должен превышать 75 лет.
• Стаж работы на текущем месте занятости – не менее полугода, а при отсутствии зарплатной карты Сбербанка общий стаж за последние 5 лет – не менее года.
• Супруг заемщика, если нет брачного контракта, является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности (кто может быть созаемщиком?).
• Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков для повышения предельной суммы ссуды.
• Максимальная сумма составляет 60% суммарного дохода за выбранный период.

Заполнение анкеты

Перед решением банка по выдаче жилищного займа, заявитель должен заполнить стандартный бланк анкеты, самостоятельно или ответив на вопросы банковского служащего. В обязательные пункты входят:

1. роль в сделке: заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель;
2. персональные данные;
3. паспортные данные;
4. контактная информация;
5. образование;
6. семейное положение;
7. адреса прописки и фактического проживания;
8. сведения о составе семьи;
9. информация о работе, доходах, имуществе;
10. развернутые сведения о кредитном продукте.

После заполнения и передачи анкеты в аналитический отдел решение принимается за 3-5 банковских дней, после чего вас известят выбранным вами способом. К анкете нужно приложить пакет документов, с которых сотрудник банка снимет копии.

Подготовка документов

Чтобы оформить ипотеку потребуется собрать пакет документов. Сделать это можно заблаговременно, что сократит сроки прохождения процедуры. Прежде всего, всем участникам сделки стороны заемщика следует оформить анкету. Для ее заполнения потребуется внести данные из документов, поэтому потребуется:

• паспорта заявителя, поручителей и залогодателей;
• справки о доходах и НДФЛ;
• документацию на недвижимость – кадастровая выписка, ЕГРЮЛ, госрегистрация и др.;
• зарплатная карта Сбербанка при наличии (о специальных условиях для зарплатных клиентов и сотрудников Сбербанка можно узнать тут).

Предоставить оригиналы следует в течение 120 дней после подтверждения кредита.

Страхование

Основное преимущество в ипотеке на землю от Сбербанка – отсутствие обязательного страхования приобретенного имущества. Кредитные специалисты рекомендуют застраховать здоровье и жизнь заемщика и право собственности.

Допускается отказ от титульного и персонального страхования с повышением ставки на 1%. Покрытие рисков осуществляется посредством предоставления продавцом оригиналов документов, гарантирующих собственность земли.

Подача заявки

Собирая пакет документов, будьте готовы к тщательной проверке документации на землю. Специалисты Сбербанка самостоятельно проводят оценку земли и платежеспособность клиента, поэтому предпринимать какие-либо действия, в частности вносить стартовый взнос, следует лишь после одобрения заявки.

В целом процедура оформления ссуды на приобретение земли практически не отличается от заключения договора ипотеки, за исключением особого внимания к объекту сделки. Если вы используете услуги агента недвижимости, важно проверить полномочия и лицензию риэлтора.

Банк с осторожностью относится к сделкам, в которых участвует третье лицо.

О том, как правильно оформить и подать заявку, можно узнать в нашей статье.

Составление договора купли-продажи

Договор купли-продажи физическим лицом земельного участка по ипотечной программе включает такие пункты:

1. персональные данные сторон сделки;
2. предмет договора с описанием параметров земельного участка;
3. стоимость сделки и порядок оплаты;
4. обязательства и ответственность сторон;
5. какие законы будут регулировать спор при нарушении договора;
6. прочие незначительные условия.

Договор займа на земельный участок, дополняющий стандартный документ сделки, имеет специфические особенности. В частности, он предусматривает права кредитора относительно строительных работ.

Состоятельность кредитора должна быть выше, чем при получении аналогичной ипотеки на квартиру. В договоре подробно прописаны все характеристики земельного участка, поэтому эти данные следует уточнить предварительно. От заемщика также требуется предоставить залог и привести поручителей. Только после соблюдения всех условий можно оформлять сделку на покупку.

Скачать предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком для ипотеки Сбербанка

Заключение

Оформление ипотеки на покупку и застройку земельного участка это длительный и трудоемкий процесс, в первую очередь для кредитора. Если кредиты предоставляются на участки в коттеджных поселках и в живописных местах, то такая сделка проходит быстро, в иных случаях оценка рентабельности земли имеет много сложностей.

Проведя оценку, Сбербанк делится с клиентом собранной информацией и предлагает выгодные условия, поэтому оформление ипотеки на приобретение земли имеет определенные преимущества для покупателя.