Выгодная ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: как взять кредит, порядок оформления, документы

Недвижимость – одно из выгодных вложений своих денежных средств для человека.

Ведь время идет, а жилая площадь только дорожает с учетом инфляции.

Эта банковская организация располагает различными программами целевого займа на недвижимость для граждан.

В данной статье мы рассмотрим возможность получения ипотечного кредита на вторичное жилье в Сбербанке.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Доступные виды ипотек

На готовое жильё

  • На готовое жильёПервичный взнос от двадцати процентов.
  • Величина годовой ставки составляет от 11,5 процентов.
  • Срок для уплаты банковских средств от одного года до тридцати лет.
  • Сумма средств кредита должна составлять как минимум триста тысяч рублей и не более восьмидесяти процентов от суммы жилого помещения, которое кредитуется.

Приобретение по двум бумагам

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Величина годовой ставки составляет двенадцать процентов.
  • Срок для погашения средств выданных банком от одного года до тридцати лет.
  • Выдаваемая сумма не меньше трехсот тысяч рублей и не больше восьмидесяти процентов от заложенного объекта.

Для молодых семей

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Величина годовой ставки составляет одиннадцать процентов.
  • Срок для погашения средств выданных банком от одного года до тридцати лет.
  • Минимальная сумма по ипотеке от трехсот тысяч рублей и до суммы, которая не превышает восемьдесят процентов от суммы залога.
Справка! Если у Вас имеется возможность оформить регистрацию сделки в электронном формате, то ставка по процентам составит от 10,5!

Материнский (семейный) капитал

Данный вид кредитования позволяет приобрести как строящееся жилье первичного рынка, так и готовое на вторичке. Согласно ФЗ № 131 от 3 мая 2015 года воспользоваться средствами капитала возможно как на первичный взнос по целевому займу на жилплощадь, не достигая вторым ребенком трехлетия, так и на уплату кредитных обязательств, которые уже имеются у заемщика.

  • Материнский (семейный) капиталПервичный взнос от двадцати процентов.
  • Сумма средств кредита должна составлять как минимум триста тысяч рублей и не более восьмидесяти процентов от суммы жилого помещения, которое кредитуется.
  • Срок для погашения средств выданных банком от одного года до тридцати лет.
  • Величина годовой ставки составляет от 10,5 процентов.

Если Вы хотите получить ипотеку по двум документам, то банк повысит Ваш годовой процент на 0,5, так же если заемщик откажется от страховки – годовой процент увеличивается на одну единицу. В случае если клиент не будет зарплатным клиентом, то ставка автоматически повысится на 0,5 процентов.

Военнослужащим

Данный вид целевого займа под залог недвижимости, которая приобретается, доступен людям служащим, по военному контракту/работающим в вооруженных силах РФ, (участники ипотечной системы накопления). Ипотечный займ выдается с заниженными процентами за годовое использование кредитных средств, по сравнению со стандартными размерами годовых процентов:

  • Величина годовой ставки составляет 10,9 процентов.
  • Сумма средств кредита должна составлять до двух млн. двести двадцать тысяч.
  • Первичный взнос двадцать и более процентов.
  • Срок для погашения средств выданных банком до двадцати лет.

Нецелевой кредит под залог имущества

Предметом залога может быть почти любая собственность заемщика (гараж земля дом и так далее).

С помощью такой программы можно приобрести любую недвижимость от первичного до вторичного рынка.

  • Годовая ставка от двенадцати процентов.
  • Сумма средств выданных банком должна составлять от пятисот тысяч до десяти млн. рублей.
  • Ипотека оформляется без первичного взноса!
  • Срок для погашения кредитных средств до двадцати лет.
  • В этом виде кредитования можно подписать страховку по желанию!

Льготные условия оформления

  1. Льготные условия возможны только тогда, когда Вы берете ипотеку как многодетная семья, банк может одобрить ставки чуть ниже обычного.
  2. Ну, а, в случае, когда Вы работаете в сфере банковского обслуживания Сбербанка, возможно предоставление корпоративной программы ипотечного кредитования.
  3. Если Вы готовы оформить сделку регистрации в электронном виде, то годовой процент будет существенно ниже, по сравнению с обычной ставкой.
  4. Если Вы являетесь клиентом, получающим зарплату на счет банка.

Порядок действий

  1. Порядок действийНужно заполнить анкету на ипотеку под программу, которая Вам подходит, и передать ее в банк.
  2. Собрать нужные бумаги для того, чтобы подтвердить данные, которые Вы указали.
  3. Передать в банк бумаги и ждать одобрения или отказа.
  4. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
  5. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
  6. Проведение сделки в банковском учреждение подписание договора купли-продажи параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта титула и жизни и здоровья заемщика согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102 -ФЗ).
  7. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  8. После того как документы подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитования можно считать оконченным.

Ниже представлены документы для скачивания, которые вам будут необходимы при оформлении.

Общие требования

К заемщику

  • Возраст от двадцати одного года и до семидесяти пяти лет.
  • Как минимум полгода стажа на текущей работе и год за последние пять лет общего стажа.
  • Созаемщиками могут являться не более трех человек, супруга становится автоматически созаемщиком.

К жилью

  • Общие требованияДом, в котором расположена жилая площадь, не должен быть в аварийном состоянии, иметь ветхие конструкции или подлежать сносу.
  • Дом, в котором расположена жилая площадь, не должен числиться для реконструкции здания с отселением жильцов.
  • Износ дома не может превышать более 70% от общего состояния.
  • Не благоустроенное жилье. Жилая недвижимость обязана полностью быть оснащена системой отопления водоотведения.
  • Жилье с незаконной перепланировкой так же может негативно приняться банком.
  • Возможно, банк не одобрит квартиру, в доме которой деревянные перекрытия. Но как показывает практика, это обстоятельство нисколько не смущает банк.
  • Внешний вид дома.
  • Проведение капитального ремонта дома, а если его не было, то когда он запланирован.
  • Общее состояние внутренней отделки квартиры.

Документы

На данном этапе заемщик подготавливает всю документацию на жилье совместно с собственником.

Обратите внимание на то, что не все документы делаются быстро, например выписка из ЕГРП готовится около десяти дней.

А так же каждый документ имеет свой срок действия. Если Вы не успеете сдать вовремя, то банк может затребовать снова взять те или иные справки. Поэтому максимально рассчитайте время выдачи каждого документа.

Стандартный подбор бумаг:

  • ДокументыЗаявление-анкета (нужна для того, чтобы банк смог посмотреть краткие сведения о заемщике).
  • Паспорт гражданина РФ. 
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки (нужна для того, чтобы банковское учреждение смогло убедиться, что заемщик действительно работает определенное время в той или иной организации), (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
  • Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет (копия военного билета предоставляется для определения возможности призыва на военную службу, то есть банку нужно удостовериться, что после того как вы возьмете ипотечный кредит, вас не призовут в армию).
  • Справка для подтверждения доходов физического лица (Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
  • На усмотрение банка могут потребоваться дополнительные документы.

Заполнение заявки

Стандартное заполнение, как и у всех банков, включает в себя:

  1. ФИО;
  2. дата рождения;
  3. мобильный телефон;
  4. электронную почту;
  5. сведения о работе;
  6. ИНН работодателя;
  7. среднемесячный доход после вычета налога 13%;
  8. стаж общий и текущий;
  9. цель кредита;
  10. город, в котором хотели бы приобрести;
  11. город получения самого ипотечного кредита (получение ипотечного кредита будет осуществляться в том городе, где есть ближайшее отделение банка при условии что в Вашем городе его нет);
  12. тип и стоимость недвижимого объекта;
  13. первоначальный взнос размер и срок кредита;
  14. номер серия и дата выдачи паспорта.

Страхование

Клиент может заявить об отказе от страховки только тогда, когда берет нецелевой ипотечный займ для которого готов заложить свою имеющуюся недвижимость. В остальных ситуациях организация банка будет настаивать на страховке в полном комплекте. За отказ от страхования Ваша процентная ставка повысится на одну единицу!

Сдача бумаг

После того, как все бумаги на жилплощадь собраны, стоит отдать их в банковской учреждение, специалист примет их, перепроверит и сможет сразу сказать, нужны или нет дополнительно какие-либо документы. Банк, на любом этапе, может запросить какие-то дополнительные бумаги, поэтому будьте к этому готовы.

Одобрение банка

Банковское учреждение принимает свое решение об одобрении или отказе клиенту в течение двух-пяти рабочих дней, когда заемщик предоставил все необходимые бумаги. При одобрении ипотечного займа, решение будет действовать в течение девяносто дней. Правильно начинать отсчет дней не с момента заявки, а с момента, когда банк вынес решение.

Заключение

Как Вы видите, процедура взятия ипотечного кредита не так проста, как кажется, но для некоторых это является единственной возможностью для покупки квартиры. Перед тем как подать заявку подумайте, сможете ли Вы обеспечивать погашение ежемесячно без задержек. Ведь сумма предоставления не маленькая и в противном случае это грозит продажей банком Вашей квартиры и погашение задолженности по Вашим кредитным обязательствам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ