Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке? Необходимая документация для оформления
Программа предоставления ипотечного кредитования с привлечением государственного субсидирования действовала с 2015 по 2016 год, Сбербанк был представлен в качестве наиболее крупного финансового учреждения, поддержавшего данную программу.
В 2017 году программу ипотеки с господдержкой в Сбербанке можно было приобрести до 1 марта. После указанной даты продукт предоставляться перестал, поскольку появились более выгодные по процентам и условиям предложения от банков и застройщиков, ввиду которых государство на фоне общего снижения цен на жилье отказалось от продолжения субсидирования.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- В чем суть господдержки?
- Общее описание
- Необходимая документация
- Алгоритм
В чем суть господдержки?
Смысловая нагрузка господдержки для ипотечных ссуд заключается в программе субсидирования, направленной на стабилизацию положения застройщиков в кризисных условиях, а также обеспечения граждан доступными и выгодными ипотечными продуктами.
ВАЖНО! Господдержка обеспечивалась только по отношению к недвижимости, прошедшей процедуру аккредитации по государственным программам, список таких объектов можно найти на сайте Сбербанка.Финансирование предоставлялось из гос. бюджета, в том числе из средств пенсионного фонда, и работало в качестве инструмента, позволяющего снизить ставки по ипотеке, сделать ее более доступной.
При этом, заявитель не обязан был принадлежать к льготным категориям граждан, ссуду с господдержкой мог получить любой гражданин с положительной кредитной историей.
Сбербанк в сегменте ипотеки с господдержкой занимал до 50% всех выдаваемых кредитов и предлагал условия с процентной ставкой в 11,4%. Программа была акцентирована на поддержке застройщиков, потому кредиты выдавались исключительно на строящееся или уже возведенное новое жилье, по ее завершении Сбербанк предложил собственные ипотечные продукты на схожих процентных условиях в том же сегменте, в том числе с учетом акций и предложений от застройщиков-партнеров.
Общее описание
Ипотеку от Сбербанка по условиям господдержки отличают следующие характеристики:
- процентная ставка в объеме 11,4% годовых;
- первый взнос объемом в 20 процентов от суммарной стоимости приобретаемой собственности (всю информацию о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке вы найдете отдельно);
- кредит предоставляется на срок от одного года (12 мес.) до 20-ти лет;
- исключительно рублевое предложение по взносам и погашению;
- обязательное условие – страхование здоровья и жизни титульного созаемщика на протяжении всего срока действия кредитного обременения (кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке и как снять обременение после погашения кредита?);
- сохранение стабильной ставки в 11,4% годовых при ежегодном продлении страховки жизни, в противном случае – увеличение процентов до 12,4;
- отсутствии комиссии на предоставление ссуды;
- обязательные дополнительные категории расходов заявителя – страховка рисков, титула, жизни, оценка стоимости приобретаемой недвижимости.
Предоставление кредита:
- лицам от 21-го года до 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), максимальный возраст заемщика на расчетный срок погашения кредитного обязательства не должен превышать 75-ти лет, стаж – от 6 мес. на последнем (текущем) месте трудоустройства и не менее года за последние пять лет (не требуется при наличии зарплатной карты Сбербанка);
- гражданам РФ, зарплата которых поступает на счет в Сбербанке для подачи заявки, требуется предоставлять исключительно паспортные данные;
- ипотека доступна льготным категориям – военным, инвалидам, родителям-одиночкам и другим группам;
- допустимо участие материнского капитала (об оформлении ипотеки под материнский капитал мы писали здесь).
Суммы кредита:
- минимальное значение – триста тыс. рублей;
- максимальное значение для Москвы, Санкт-Петербурга и ряда иных областей 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.
Условия приобретения:
- приобретение непосредственно у компании-застройщика жилого объекта на стадии строительства или нового завершенного жилья;
- условия программы не налагают ограничений на срок сдачи аккредитованного государством возводимого жилого объекта;
- документы на залоговую (кредитную) недвижимость могут предоставляться в течение шестидесятидневного срока с момента вступления в силу решения о предоставлении ссуды Сбербанком.
Объект должен относиться к категории первичного рынка и принадлежать к типу:
- квартира/помещение в МКД;
- таун-хаус;
- городской или загородный дом (жилое строение) с земельным участком.
Типы договоров:
- купля-продажа;
- переуступка в отношении права требования (в случае со строящимся жильем) на любом этапе;
- долевое участие.
Сбербанк в рамках программы ипотечного кредитования с господдержкой предоставляет возможность участия трех созаемщиков, соответствующих требованиям банка (возраст, зарплата, кредитная история), суммарный вклад которых позволяет расширить объем предоставляемых средств. При этом, если имеется супруг и не имеется препятствующего брачного договора, вне зависимости от соответствия требованиям, он также обязан выступать в качестве созаемщика (кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?).
Необходимая документация
Для получения кредита с поддержкой от государства на приобретение недвижимости на первичном рынке необходимо собрать следующий пакет документов:
- заполненную анкету (заявление) заемщика или созаемщика;
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы и сведения по постоянной и временной регистрации;
- документы, которые подтверждают трудовую занятость и платежеспособность (состояние финансов) заемщика, а также участвующих созаемщиков;
- залоговые документы в случае предоставления залоговой недвижимости.
- Скачать бланк заявление-анкету на получение жилищного кредита
- Скачать образец заявление-анкету на получение жилищного кредита
После того, как будет одобрена заявка на ссуду:
- документы на жилплощадь, на приобретение которой были взяты кредитные обременения (как снять обременение после погашения ипотеки?);
- документы, которые служат подтверждением факта выплаты первого взноса (можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса?).
ВАЖНО! Банк располагает возможность менять, дополнять, упразднять список требуемых документов. Лица, располагающие зарплатной картой Сбербанка, имеют возможность подавать заявку с меньшим количеством документов.Алгоритм
Для получения ипотечной ссуды необходимо:
- Заполнить анкету заявителя или созаемщика, где необходимо указать достоверные сведения о:
- роли в сделке;
- персональных данных;
- данных по паспорту;
- контактной информации;
- образовании;
- семейном положении;
- адресу регистрации на постоянной или временной основе;
- адресу, где фактически проживает заявитель;
- родственниках и родственных связях;
- работе, должности, организации трудоустройства;
- расходах, доходах, имуществе движимом и недвижимом, собственности и т.д.;
- кредитном продукте и запросе по ссуде, также параметры объекта недвижимости, который планируется приобрести;
- том, куда и как произвести выдачу кредитных средств.
- Подать заявление и пакет документов на рассмотрение в соответствующий филиал Сбербанка.
- Дождаться завершения срока рассмотрения заявки и документов (от 5 до 10-ти дней).
- Если вынесено положительное решение – заключить кредитный договор.
- Параллельно провести заключение договоров страхования жизни, рисков и титула на кредитное жилье.
- Выплатить и предоставить документацию по выплате первого взноса. Узнайте все подробности о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке.
- Предоставить в банк в течение 60-ти дней после заключения договора по кредиту документацию по приобретенному объекту недвижимости.
В 2017 году, с 1 марта, Сбербанк уже не предоставляется кредитов на ипотеку по госпрограмме, данное обстоятельство связано с ее прекращением и наличием широкого набора выгодных предложений от коммерческих структур (сам Сбербанк, застройщики) по приобретению жилья на первичном рынке. В некоторых случаях выходом, для госслужащих, будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Существует вероятность возобновления программы в последующие годы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!