Как взять кредит на покупку и постройку загородного частного дома в ипотеку от Сбербанка? Условия купли-продажи

      

Люди, желающие променять квартиру в многоэтажке на индивидуальный дом, не всегда имеют всю сумму средств, необходимых для покупки. Поэтому они часто обращаются за ипотечным кредитом на покупку собственного дома, но не всегда знают, как это сделать, какие есть условия купли-продажи.

Большинство из клиентов выбирают Сбербанк, ссылаясь на его многолетний опыт в сфере ипотечного кредитования. Из статьи представленной ниже вы узнаете, как получить ипотеку на постройку или покупку дома в Сбербанке.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Особенности займа

Особенности займаПо сравнению с другими кредитными продуктами, кредит на покупку домовой недвижимости отличается высокими требованиями по отношению к будущему заемщику, что связано с высокой степенью риска для банковской организации.

Дом с прилегающим к нему земельным участком – малоликвидная собственность, поэтому Сбербанк опасается возможной реализации этого залогового имущества и, желая обезопасить финансовые средства, выбирает только надежных заемщиков и недвижимость, отвечающую всем заявленным в условиях параметрам.

Ипотека предоставляется под ставку от 12%, а срок кредита может достигать 30 лет.

Сбербанк начал предоставлять этот вид ипотеки чуть более пяти лет назад, но за это время подобная покупка стала пользоваться большой популярностью среди клиентов.

Справка! Помимо покупки уже готового дома, Сбербанк предлагает еще один вид ипотечного займа – это кредит на постройку загородного дома.

Как купить дом и какой из видов ипотеки выгоднее, решать плательщику, потому что все зависит от многих факторов, которые нужно учитывать перед подачей заявки на кредитование.

Дело в том, что программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа для покупки земли и постройки дома, не предназначенного для постоянного проживания в круглогодичном режиме, поэтому если требуется жилье для всей семьи, которое будет единственной недвижимостью, тогда следует обратиться за ипотекой именно на готовый дом.

Особенностями кредита на покупку дома в ипотеку от Сбербанка являются:

  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • повышенная стоимость жилья подразумевает, что этот вид кредитования заинтересует обеспеченных заемщиков;
  • страхование выше, чем при покупке квартиры.

Основные требования

Сбербанк выставляет определенные требования к недвижимости, при несоблюдении которых он может отказать в одобрении заявки на кредит по частному дому. Итак, дом должен отвечать следующим параметрам:

  1. Основные требованияСтоимость недвижимости не должна быть меньше средств, выдаваемых банковской организацией.
  2. У продавца загородного дома должен иметься документ, подтверждающий право собственности на земельный участок под предполагаемым к продаже жилым домом.
  3. Частный дом не должен быть обременен.
  4. У будущего заемщика на руках должно быть свидетельство от оценщика недвижимости, подтверждающее ее стоимость.
  5. Участок, расположенный под загородным домом, должен быть предназначен для индивидуальных строительных работ.

Больше шансов получить от банка одобрение будет на дома, располагающиеся в центре города, с относительно недавним годом возведения. Если дом выполнен из некачественных материалов, или представляет собой деревянное строение, и к тому же располагается вдали от развитой инфраструктуры, тогда существует небольшая вероятность для получения одобрения для клиента.

Предоставление средств

По условиям Сбербанка допускается займ на уже готовое частное жилье или на строительство загородной недвижимости. Условия предоставления и как взять займ существенно различаются, поэтому нужно обдумать каждый пункт и принять решение, на какую именно программу будет подана клиентская заявка.

Срок кредитования составляет до тридцати лет. Сумма ипотечного кредита начинается от 300 000 рублей. Максимальная сумма не превышает семидесяти пяти процентов от стоимости по договору или оценочной цены. Первый взнос определяется суммой, начиная с 25% от стоимости имущества. Ставка по процентам на ипотеку для приобретения загородного дома составляет от 11,5%. Валюта для данного вида ипотечного кредитования в Сбербанке – рубли.

Залоговое обязательство

Важно! На займ, направленный для строительства индивидуального дома, могут рассчитывать лишь граждане, заключившие договор с фирмой-подрядчиком.

Заемщик для получения ипотечных средств на возведение дома должен предоставить банку в качестве залога землю, купленную под строительство, или иное имущество, которое может выполнять для кредитора данную функцию. Главное правило заключается в том, чтобы стоимость залога покрывала ипотечный займ.

От строительной компании требуется разрешение в виде документов, подтверждающих право на возведение загородных домов.

По условиям Сбербанка заемщик имеет право на привлечение созаемщиков, число которых не может быть более трех. Они могут обеспечить дополнительные финансовые вложения в кредит, и гарантируют возврат банковских средств.

Приобретение жилья

Приобретение жильяНаиболее распространенным видом является займ на условиях кредита на загородную недвижимость в виде частного дома с уже готовыми стенами и крышей, то есть возведенного на земле.

В этом случае в качестве залога будет выступать как сама земля, на которой находится строение, так и жилой дом. Не каждый дом может подойти для выдачи займа, поэтому нужно тщательным образом подобрать месторасположение и материал стен и кровли.

Правила для клиентов

Внимание! Требования со стороны банка предъявляются не только к объекту недвижимого имущества, но и к клиенту, желающему подать заявку на этот вид кредитных обязательств.

Основными условиями для заемщика являются:

  1. возраст может начинаться от 21 года и не должен превышать 75 лет на момент полного расчета с банковской организацией;
  2. общий стаж работы за прошедшие пять лет должен быть более или равен одному году, при этом на текущем месте работы заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, но это требование относится лишь к тем клиентам, которые не участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка;
  3. допускается наличие трех созаемщиков, но супруга или супруг в этой сделке будет созаемщиком независимо от личной платежеспособности и возраста, но есть исключение – это наличие брачного договора между двумя гражданами.

Необходимые документы

Полный комплект документов подразумевает наличие следующих бумаг для кредита:

  1. Паспорта заемщика и всех созаемщиков.
  2. Заполненная анкета заемщика.
  3. Необходимые документыСправка 2-НДФЛ, предоставляемая с места работы клиента, где будут документально подтверждены его доходы за последние месяцы.
  4. Для зарплатного клиента потребуется карта Сбербанка.
  5. Копия трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы.
  6. Второй документ.
  7. Кадастровый план на земельный участок.
  8. Документы правоустанавливающего характера на жилой объект (предоставляются по требованию банка в течение 90 дней с того момента, как будет одобрена ипотека).
  9. Дополнительно предоставляется справка о размещении на счету первого взноса.
  10. Отчет от оценщика по рыночной стоимости выбранного дома.
  11. Кадастровый план жилой недвижимости, а также технический паспорт.
  12. Выписка из ЕГРП (предоставляется в оригинале).

Оформление заявления

Заявление на ипотечный кредит или анкета заемщика состоит из пяти листов, и ее содержание не регламентируется законодательством, то есть банк сам составляет текст и вопросы. Заполнить заявление можно в любом отделении, или, скачав бланк через официальный сайт Сбербанка.

Совет! Рекомендуется писать анкету разборчиво и предоставлять в ней только истинные сведения. От этой анкеты напрямую зависит срок и процентная ставка по кредитованию.

Предоставление бумаг

Подачу необходимых для заявки документов можно осуществить в отделениях Сбербанка, предназначенных для работы с клиентами по ипотечному кредитованию. Если какого-либо документа будет не хватать, специалист скажет об этом. Заявка будет рассматриваться, и после вынесения решения клиенту придет смс с ответом банка.

Ответ для клиента

Ответ для клиентаРешение может быть принято в пользу клиента или нет. При положительном исходе клиенту следует явиться в отделение для продолжения оформления бумаг. Отрицательное решение может быть принято по ряду причин:

  • испорченная кредитная история;
  • повышенная финансовая нагрузка;
  • параметры недвижимости не соответствуют заявленным требованиям;
  • иные причины.

Предпосылки для заключения сделки

Если покупатель отвечает всем заявленным параметрам, и жилье, выбранное в покупку, также одобрено банком, тогда между продавцом и покупателем недвижимости предстоит провести сделку по купле-продаже. Продавцу — владельцу недвижимости продать жилье можно практически без рисков, так как компания Сбербанк уже давно занимается выдачей ипотечных кредитов.

Процесс и отличительные черты

Покупка жилого дома намного сложнее, чем квартиры, поскольку подразумевается приобретение, как земли, так и строения на ней.

Потребуются дополнительные расходы на страхование дома (сумма будет зависеть от материала, из которого выполнена выбранная недвижимость). Помимо этого потребуется оплатить услуги независимого оценщика и при необходимости переоформить кадастровый паспорт на дом.

Продажа подразумевает подписание договора между покупателем и продавцом, а также ипотечного договора между банком и покупателем. После оформления документов покупатель перечисляет деньги на счет продавца, это может быть банковская ячейка или открытый банковский счет. После этого Сбербанк перечисляет сумму ипотеки, оставшуюся после вычета первого взноса, на счет или предоставляет наличными.

Внимание! Доступ к средствам появится у продавца после подписания акта о приеме и передаче имущества, а также после того как покупатель пройдет процедуру по оформлению и регистрации недвижимости.

Постановка нового владельца в Росреестр должна проходить при совместном присутствии продавца дома.

Для этого от них потребуются следующие документы:

  • Процесс и отличительные чертыпаспорта двух сторон договора;
  • кадастровый и технический паспорта дома;
  • договор, подтверждающий куплю-продажу;
  • оплата госпошлины, подтвержденная квитанцией;
  • справка о количестве граждан, проживающих в доме;
  • свидетельство о собственности (от продавца дома);
  • разрешение от органов опеки, если в доме были зарегистрированы дети;
  • иные документы по требованию регистратора.

Порядок составления предварительного договора

В предварительном договоре купли-продажи выступают две стороны – продавец и покупатель. От лица продавца может действовать его доверенное лицо при наличии соответствующих документов. В договоре купли-продажи должны быть следующие пункты:

  1. точный адрес дома;
  2. дата постройки;
  3. вид целевого назначения земельного участка;
  4. жилая площадь дома;
  5. стоимость.

В договоре обе стороны ставят свои подписи, тем самым подтверждая согласие с условиями. Покупка частного дома была и будет привлекательной для семей, не желающих жить в условиях загазованности и тесного пространства. Поэтому ипотека и какие дома подходят под нее будет для них выходом из жилищного вопроса и путем к реализации своей мечты. Важно помнить, что этот вид ипотеки подразумевает наличие материального благополучия заемщика и требует соблюдения перечня условий для подачи заявки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ