+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Всё об ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка: какое жилье можно приобрести и на каких условиях?

Далеко не все заемщики могут накопить средства на первый взнос.

Поэтому возможность купить квартиру в ипотеку без стартового капитала для многих кажется привлекательной.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и на каких условиях?

Содержание:

Особенности

Все действующие программы жилищного кредитования в Сбербанке требуют уплаты минимального первоначального взноса 15%. Без стартовых вложений оформить ипотеку не получится, так как обслуживание кредита с отсутствием первого платежа обходится для банка дорого – риск невозврата средств слишком высокий.

Да и большинству заемщиков такое кредитование не выгодно: чем больше сумма займа, тем больше процентная ставка и размер переплаты. Тем не менее взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса вполне реально. Такое кредитование доступно льготным категориям граждан – молодым семьям и военнослужащим.

Воспользоваться предложением также могут заемщики, имеющие в собственности ликвидную недвижимость. Особенности такой ипотеки:

  • более жесткие требования к заемщикам;
  • доступность только для определенных категорий граждан;
  • повышенная ставка по некоторым программам.
СПРАВКА: Первоначальный взнос – одна из гарантий платежеспособности заемщика. Получить ипотеку на таких условиях можно только в случае предоставления иных гарантий и поручительств.

Как видим, ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса получить реально, но условия программы и требования к заемщику будут жестче.

Чем возмещаются стартовые вложения?

Первый платеж на покупку недвижимости может быть внесен не за счет личных средств, а за счет материнского капитала. При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на определенную сумму (в 2017 году это 453 тыс. рублей). Эти деньги могут пойти на образование ребенка, на будущую пенсию и на улучшение жилищных условий.

Приобрести жилье на эту сумму практически не представляется возможным, поэтому большинство семей используют ее для оплаты первоначального взноса. В рамках программы «Военная ипотека» заемщик тоже не вкладывает личных средств. Первоначальный взнос оплачивается деньгами, которые в течение 3 лет участия в НИС на его накопительный счет перечисляло государство.

Тем, кто не относится к льготным категориям граждан, ипотека без первого взноса тоже доступна. Получить ее можно при условии предоставления в залог банку ликвидной недвижимости – квартиры, дома, гаража, участка. Программа рефинансирования ипотеки предоставляет возможность перекредитования без уплаты первого взноса с условием, что недвижимость, купленная на заемные средства, будет оформлена в залог.

Получается, компенсировать отсутствие первого взноса в Сбербанке можно двумя способами: воспользоваться государственной поддержкой или предоставить в качестве гарантий платежеспособности недвижимость в залог.

Какие действуют ограничения?

Ипотечное кредитование без первого взноса выдается в Сбербанке при строгих условиях:

  1. Чтобы получить ссуду на жилье по программе «Военная ипотека», человек должен состоять в НИС не менее трех лет. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Ограничения действуют и на размер ссуды: военные могут оформить жилищный кредит максимум на 2 220 000 млн. рублей.
  2. Определенные ограничения действуют и по программе «Ипотека и материнский капитал». Минимальный первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
    Если размер материнского капитала составляет 453 тысячи рублей, то молодая семья сможет позволить себе жилье стоимостью максимум 3 млн. рублей.

Кому предоставляется Ипотека в Сбербанке без первого взноса доступна:

  • лицам, которые хотят оформить рефинансирование ипотеки;
  • собственникам недвижимости.

С уплатой первого взноса за счет государства оформить кредит могут:

  • военнослужащие-участники НИС;
  • семьи, имеющие сертификат материнского капитала.

Какие требования выдвигает банк:

  • возраст от 21 до 75 лет (для военных – до 45 лет);
  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история ;
  • российское гражданство;
  • стаж – от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от 12 месяцев за последние пять лет.

Жилье, которое можно оформить в кредит

Без взноса или с уплатой первого платежа за счет государства можно приобрести:

  1. дом или часть дома;
  2. таун-хаус;
  3. готовое жилье;
  4. строящееся жилье.

Как выбрать жилье в соответствии с требованиями банка:

  • недвижимость на должна быть обременена правами третьих лиц;
  • год постройки – не ранее 1965 года;
  • объект не должен состоять на учете под снос;
  • здание не должно находиться в аварийном состоянии;
  • обязательно наличие электроэнергии, водопровода, канализации, отопления;
  • отсутствие неузаконенных пристроек и перепланировки (технические характеристики помещения должны соответствовать данным, указанным в техпаспорте);
  • жилье должно находиться в регионе присутствия филиала Сбербанка.

Процедура оценки недвижимости

При оформлении ипотеки Сбербанк выдает только сумму, равную стоимости объекта (за вычетом размера первого взноса). Сверх этой суммы получить кредит нельзя, так как размер ссуды устанавливается на основе документа об оценке. Проводить работу должен лицензированный специалист. Сбербанк сотрудничает с рядом компаний, предоставляющих такие услуги и, прежде всего, рекомендует заемщикам выбрать специалиста из их числа.

Однако клиент может заказать оценку у любой другой компании, не являющейся партнером банка. Главное условие – наличие у этой фирмы соответствующей лицензии. Оценка проводится уже после первичного рассмотрения банком кандидатуры заемщика и одобрения ссуды. Для определения стоимости объекта потребуется предоставить ряд бумаг:

  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • сведения о наличии или отсутствии обременения на квартиру.
СПРАВКА: Проведение оценки занимает до 3 дней. Стоимость услуг специалиста в среднем, 3-7 тыс. рублей (зависит от местоположения объекта и сложности проведения работ).

Условия программ

Программа Ставка Первый взнос Сумма Срок
Ипотека для военных. От 10,9%. От 20% (уплачивается за счет государства). До 2 220 000 руб. До 20 лет.
Под залог недвижимости. От 12%. 0% До 10 млн. руб. До 20 лет.
Ипотека с материнским капиталом. От 7,4 на строящееся жилье, от 8,9% на готовое. От 15% (уплачивается средствами материнского капитала). От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Рефинансирование ипотеки. От 10,9%. 0% От 500 тыс. руб. До 30 лет.

Сбор документов и способы подачи

Какие бумаги потребуется предоставить в Сбербанк:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка;
  3. справка о доходах;
  4. для программы «Военная ипотека» — свидетельство об участии в НИС;
  5. для семей — сертификат на маткапитал и выписка из ПФР о наличии средств на счету;
  6. для программы рефинансирования ипотеки – кредитное соглашение, документы по предоставляемому залогу;
  7. для программы «Кредит под залог недвижимости» — бумаги на жилье, оформляемое в залог.

После одобрения заявки клиент предоставляет бумаги по кредитуемой недвижимости:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. выписка из регпалаты;
  3. технический и кадастровый паспорт;
  4. документ, подтверждающий право владения имуществом (договор купли-продажи, мены, дарственная и пр.);
  5. выписка из домовой книги;
  6. заключение эксперта о стоимости жилья.
СПРАВКА: Для подачи заявки нужно обратиться в отделение банка. Заполнить анкету можно также на сайте Сбербанка в режиме онлайн.

Составление заявления

Как заполнять анкету на получение жилищного кредита в Сбербанке:

  • информация должна быть достоверной;
  • не допускаются помарки и исправления;
  • заполнять документ можно как в ручную, так и на компьютере.

Из каких вопросов состоит заявка:

  1. Информация о кредитополучателе: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, средства для связи (требуется указание до 5 телефонных номеров, по которым банк может связаться с заемщиком). Если заемщик менял ФИО, то это потребуется указать отдельным пунктом.
  2. Семейное положение и перечень близких родственников. Данная информация нужна банку для оценки совокупного дохода семьи и финансовой нагрузки заемщика.
  3. Сведения о работе: название предприятия (например, ООО «Рассвет» или ИП Смирнов), должность, стаж.
  4. Доходы и расходы. Нужно указать сумму ежемесячных доходов, которые заемщик может подтвердить справками. Дополнительно можно указать неофициальную прибыль. В графе расходов вписывается примерная сумма, которая уходит в месяц на погашение обязательных платежей – питание, ЖКХ, налоги и пр.
  5. Информация об имуществе. Потребуется указать вид имущества (недвижимость или машина) и его характеристики (год приобретения, рыночная стоимость, возраст).
  6. Сведения о кредите. Цель, размер, срок, указание прав на участие в льготной программе.

Страхование

Покупка полиса страхования – обязательное условие при получении ипотечного кредита. Страховка залогового имущества распространяется на:

  • стихийные бедствия;
  • кражи;
  • затопления;
  • разрушения;
  • умышленное уничтожение имущества третьими лицами;
  • взрыва.

Застраховать кредитуемый объект можно в одной из компании-партнеров Сбербанка, среди которых «Альфастрахование», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах», «Сбербанк-страхование» и пр.

СПРАВКА: Размер страховки определяется по одному из вариантов: от стоимости объекта (в этом случае она остается неизменной в течение всего срока выплат), от остатка задолженности по ссуде (в этом случае ее величина постепенно уменьшается по мере погашения кредита).

Причины отказа

Причин, по которым кредитор может отказать в выдаче ссуды без первого взноса, может быть масса. Основной перечень отказов:

  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень зарплаты;
  • отсутствие подтверждения размера доходов;
  • остаток средств на материнского капитала не позволяет полностью оплатить первый взнос;
  • предоставление в анкете ложной информации;
  • отсутствие согласия на ипотеку второго супруга;
  • большая финансовая нагрузка, не позволяющая ежемесячно вносить установленный банком платеж.

Несмотря на то, что в Сбербанке нет специальных условий по ипотеке без первого взноса, купить жилье, не вкладывая на первом этапе личные накопления, вполне реально.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ