Условия оформления или как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Многие люди, заинтересованные в покупке недвижимости задаются вопросом о том как же взять ипотеку.
Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков. Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.
Кому доступен данный вид кредитования и на каких условиях предоставляется заём?
Эти и другие вопросы, мы рассмотрим в нашей статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

Главные категории, которым должен соответствовать заемщик, для того чтобы банк принял положительное решение следующие:

  1. Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?У вас должна быть положительная кредитная история.
  2. Вы должны быть прописаны по месту жительства не менее 5 лет.
  3. У вас престижная должность в организации где вы работаете.
  4. Вы женщина с маленьким ребенком и вы состоите в официальном браке.

Для того, У вас дол, который обязательно нужно подтвердить документально. Высокий доход заемщика является одним из важнейших факторов при одобрении кредита банком.

После того как вы предоставляете информацию о себе, сотрудники банка рассматривают вашу характеристи у и за каждый из пунктов начисляют баллы. Далее, баллы суммируются и банк принимает решения выдать или нет вам заём.

Дополнительные ограничения

В Сбербанке вы можете получить ипотечный кредит, не внося первоначальный взнос.

Следует учитывать, что такой кредит вам могут предоставить исключительно на погашение, ранее взятого кредита на следующие цели:

  • Строительство жилья.
  • Приобретение квартиры или дома.

Только при соблюдении этих условий Сбербанк может предоставить вам денежные средства и для этого не понадобится взнос при получении кредита. Получить ипотечный займ вы можете лишь в рублях, в иностранной валюте такие займы не выдаются. Кстати, за выдачу такого кредита банк не удерживает комиссию. Однако такой вариант займа вы сможете получить лишь под залог недвижимости.

В качестве залогового имущества может выступать построенная или же приобретенная недвижимость. Вы также должны будете застраховать свою недвижимость от утраты и повреждений в пользу банка, на весь период действия ипотечного договора.

Перекредитование

ПерекредитованиеПолучается, что без первого взноса купить себе жилье на деньги, выданные Сбербанком у вас, не получится.

Чаще всего такой заём в Сбербанке, заемщик может получить лишь в том случае, если без повторного кредитования должник не имеет возможности оплатить предыдущий долг из-за нехватки финансов.

Такой вид кредитования в Сбербанке России называется «Ипотечный стандарт». Ставка по такому кредитному продукту варьируется в пределах 10.5-15%.

Справка! На минимальную ставку по кредиту могут рассчитывать граждане, которые являются зарплатными клиентами банка, т.е. получают свою зарплату на карточку этого банка.

И это не удивительно, ведь таким образом, риск невозврата кредитных средств заемщиком сводиться к минимуму.

Заемщики, претендующие на минимальную ставку по кредиту также должны выплатить не менее половины суммы предыдущего кредита на момент перекредитования и выбрать срок кредита в Сбербанке не более 10 лет.

Даже при соблюдении первоначальных условий, другим заемщикам банк выдает заём не менее чем под 11.65 % годовых.

Цифра ставки по кредиту может увеличиться при выборе большего срока кредитования также процентная ставка увеличиться если заемщик оплатил менее половины от стоимости предыдущего кредита, взятого на приобретение или строительство жилья. Минимальная сумма по выплате предыдущего кредита на момент перекредитования, должна составлять не менее 30%.

Платежи

Максимальная сумма платежа, которую заемщик будет оплачивать банку рассчитывается в данном случае исходя из суммарного дохода всех членов семьи, а не только от дохода заемщика.

Если ипотечный кредит выдается во время постройки жилого дома, то ставка будет выше на 1.25%, потому что заемщик не сможет предоставить банку такое имущество в залог. Но и это еще не все, заемщик в данном случае должен будет предоставить банку либо другое имущество в качестве залога, либо найти поручителя.

В случае, если строительство жилого объекта ведётся за городом, то залогом может быть и земля, на которой возводят жилую недвижимость.

Сумма такого страхового взноса будет эквивалентна сумме ежемесячного платежа. Именно поэтому он так и называется. Данный страховой взнос клиент банка оплачивает первый раз сразу после получения заемных средств. Далее, можно либо копить на депозитном счете данную сумму в течение года, либо обратиться в банк и соответственно страховую компанию с просьбой о предоставлении рассрочки.

Следует помнить и о «тринадцатом платеже».

Под термином «тринадцатого платежа» подразумевается оплата страховки. Заемщику придется страховать не только саму залоговую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

Схема оплаты

Схема оплатыСхему платежей также можно выбрать либо в течение всего периода действия договора вносить платежи равными суммами, либо же можно выбрать дифференцированные платежи.

  1. При выборе последнего варианта оплаты долга банку, сумма основного долга остается неизменной и к ней плюсуются лишь начисляемые проценты. Такой вариант оплаты кредита намного выгоднее.
  2. При выборе неизменной суммы платежа, придется переплачивать, т.к. банк берет процент за распределение всей суммы долга в равных долях на весь период кредитования.

Ипотечное кредитование предусматривает и досрочное погашение долга перед банком. Но досрочное погашение возможно, лишь по истечении трех месяцев с даты начала действия договора и сумма платежа в таком случае должна быть выше 15000 рублей.

ВАЖНО! За задержку платежа банк применяет штрафные санкции в виде двойной ставки.

Требования к заемщику

Потенциальный клиент Сбербанка, которому требуется оформление ипотеки, должен отвечать следующим требованиям:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возраст потенциального заемщика не больше 75 лет и не меньше чем 21 год (для военнослужащих не более 45 лет).
  3. Общий трудовой стаж более года, а сотрудничество с последним работодателем длиться более 6 месяцев.

Условия, ставки и сроки

Кредит выдается под 10.5-15% годовых. Срок перекредитования такой же, как и для остальных программ Сбербанка, т.е. кредитуется клиент не более чем на 30 лет.

Сумма выдаваемого кредита, зависит от множества факторов. Сумма выдаваемая для перекредитования не может быть больше суммы предыдущего кредита.

Какие нужно подготовить документы?

Перечень документов, которые должен предоставить заемщик:

  • Заявление-анкета которую должен заполнить заемщик (это можно сделать через интернет).
  • Оригинал паспорта (в котором должна быть пометка о регистрации).
  • При временной регистрации, нужен будет подтверждающий документ.
  • Копия трудовой.
  • За последние полгода нужно будет предоставить справку о ваших доходах 2 НДФЛ.
  • Для заемщиков, которые являются военнослужащими требуется сертификат участника НИС.
  • Сертификат заемщика на материнский капитал (для специальной программы).
  • Сертификат о том, что заемщик участвует в жилищной программе (если требуется).
  • При перекредитовании нужно будет предоставить документы по предыдущему кредиту.

Как следует заполнять анкету?

Анкета состоит из пяти листов и включает в себя графы:

  1. Контакты заемщика и его личные данные.
  2. Сведения о браке.
  3. Данные о сумме кредитования и условия на которых банк предоставляет клиенту денежные средства.
  4. Данные о недвижимости, которая предоставляется в качестве залога.
  5. Сумма ежемесячного дохода заемщика, а также данные о доходах созаемщиков и поручителей.
ВАЖНО!При анкетировании следует учитывать, что все данные из анкеты банковская комиссия проверит, как и приложенные к анкете документы.

ФИО и данные о контактах заемщика должны быть написаны без орфографических ошибок. Заемщик должен заполнить все графы анкеты, опустив лишь те, которые к нему не имеют отношения.

Требуемую вам сумму кредита, лучше будет немного завысить, т.к. банк чаще всего уменьшает данный показатель. Подсказки о том, что необходимо прописать в каждой из граф, можно найти в самом документе.

В анкете также следует прописать паспортные данные имеющихся у вас поручителей и созаемщиков.

Скачать образец заполнения анкеты Сбербанка

В каких случаях будет отказ в выдаче средств Сбербанком?

  • Если банку была представлена неполная или же недостоверная информация о претенденте на кредит.
  • Данные предоставленные в другие банки не соответствуют данным предоставленным в Сбербанк (например, в одном банке вы указали сумму дохода в 50 т.р., а в другом 70 т.р.).
  • Нет постоянной регистрации.
  • Нет стационарного телефона по адресу, где фактически проживает заемщик.
  • Нет служебного стационарного телефона.
  • Если ваша мобильный номер телефона оформлен на другое лицо.
  • Если заемщик проживает в регионе опасном для человека (например, в Чечне).
  • При наличии судимости у заемщика.
  • При наличии задолженностей по алиментам.
  • При наличии большого количества штрафных санкций со стороны ГИБДД.
  • При наличии у заемщика действующих исполнительных листов у приставов.
  • Если заемщик имеет психическое заболевание.
  • Даже из-за непрезентабельного внешнего вида.
  • Если у вас нет законченного высшего образования.
  • Если у родственников плохая кредитная история.
  • Если профессия заемщика представляет опасность для его жизни (например, шахтер).
  • Если ваш работодатель ИП.
  • Маленький рабочий стаж.
  • Наличие собственного бизнеса.
  • Заемщик безработный.
  • Пенсионный возраст.
  • Мужчинам, не имеющим официально зарегистрированных отношений также часто отказывают.
  • Если у заемщика-мужчины нет военника или приписного с отметкой об отсрочке.
  • Если заемщик не может предоставить банку имущество в залог.
  • У заемщика низкий или так называемый «серый» доход.
  • У вас больше 3 непогашенных кредитов.
  • Вы часто берете и досрочно погашаете взятые займы.
  • Вы никогда не брали кредитов.

Иногда в предоставлении заемных средств отказывают по ошибке со стороны банка и такое возможно.

Обычно одного «хочу» мало. Получить ипотечный кредит в сбербанке вы можете если соответствуете критериям, по которым банк оценивает возможность выдачи кредита. Главное, предоставить банку полную и достоверную информацию. За недостоверные данные или подделку документов вас могут занести в черный список и тогда получить кредит в любом из банков станет практически невозможно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ