Все про ипотеку в Сбербанке России: как получить кредит и какие есть жилищные программы?

На рынке жилищного кредитования Сбербанк зарекомендовал себя как надежное учреждение, лидирующее по количеству выданных займов.

Какие программы предоставляются клиентам и в чем особенность оформления ипотеки в этом банке?

Ответ на этот вопрос и другие, Вы сможете найти в данной статье. А так же ознакомитесь какие необходимые документы потребуются, для оформления ипотеки через сбербанк, какие существуют жилищные программы и многое другое.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Плюсы и минусы

При выборе банка для оформления жилищного займа нужно оценить все его достоинств и недостатки.

Плюсы:

  1. Плюсы и минусыШирокий выбор программ кредитования и возможность приобрести любую недвижимость в РФ – от загородного дома до квартиры на вторичном рынке.
  2. Сравнительно небольшие процентные ставки (в среднем, это 8-9%). Конкурентоспособные условия кредитования позволяют оформить ипотечный заем с выгодой.
  3. Акции и специальные предложения на покупку жилья в новостройке.
  4. Наличие льготных программ. На выгодных условиях кредиты выдаются молодым семьям и военнослужащим.
  5. Возможность оплаты первого взноса материнским капиталом.
  6. Возможность взять кредит по двум документам без справки о доходах.

Рассмотрим минусы:

  • увеличенный процент для тех, кто не застраховал жизнь и здоровье. Ставка повышается на 1% от установленной банком ставки;
  • при получении ссуды без справок и трудовой книжки потребуется первоначальный взнос 50%;
  • долгая процедура оформления и предоставления средств;
  • купить жильё в новостройке по низкой ставке можно только у застройщиков, аккредитованных в этом банке.

Особенности предоставления кредита

Чем ипотечное кредитование в Сбербанке отличается от программ других учреждений?

Ипотека этого банка доступна большинству заемщиков даже с небольшим уровнем дохода. Если размер заработной платы не позволяет взять кредит, клиент может привлечь созаемщиков (не более 3 человек). Ими могут стать близкие родственники – супруги, родители, совершеннолетние дети. При расчете суммы займа сотрудник банка будет учитывать доходы не только основного заемщика, но и дополнительных участников сделки.

При рассмотрении заявки и установлении суммы займа учитываются все официальные доходы клиентов:

  • зарплата;
  • все виды пенсий;
  • доход от работы по совместительству;
  • доход от бизнеса и частной практики;
  • иные задекларированные доходы.

В отличие от большинства кредиторов, Сбербанк выдвигает достаточно жесткие требования к клиентам. Особое внимание обращено на стаж работы на текущем месте (не менее полугода) и общий трудовой стаж за последние 5 лет (не менее 12 месяцев).

Еще одна особенность – лояльное отношение к зарплатным клиентам. Они могут рассчитывать на сниженную ставку, быстрое рассмотрение и оформление.

Жилье, которое можно получить в России

Взять заем можно на следующие виды недвижимости:

  • Жилье, которое можно получить в Россииготовая квартира в новостройке;
  • жилье в строящемся доме от партнеров Сбербанка;
  • квартира на вторичном рынке;
  • строительство или покупка загородного дома;
  • строительство или покупка дачи, гаража и иных строений потребительского значения;
  • участок земли.

Доступные программы для физических лиц

В Сбербанке действуют как льготные программы, так и стандартные, доступные для большинства потребителей.

Льготные программы:

  1. Жилье для молодой семьи. Предоставляется супругам, одному из которых не более 35 лет. В рамках программы можно приобрести дом, жилье в новостройке и на вторичном рынке.
  2. Для военных. Выдается с субсидированием от государства только участникам накопительной ипотечной системы. Доступна для военнослужащих не старше 45 лет.

Стандартные программы:

  1. Загородная недвижимость. Средства выдаются на покупку дачи, садового дома, гаража и земли.
  2. Кредит на строительство. Целевое назначение – возведение частного дома.
  3. Квартира в новостройке (готовый или строящийся объект). Программа отличается низкими процентными ставками и возможностью внесения небольшого первого взноса. Предусмотрена возможность выдачи средств по частям.
  4. Вторичный фонд. Заем можно оформить на покупку готового дома или квартиры.

Требования к квартире

При поиске жилья для покупки в кредит важно понимать, что банк одобрит только ликвидную недвижимость. Она должна отвечать определенным требованиям:

  • расположение объекта – в регионе выдачи займа;
  • жилье должно быть свободным от прав третьих лиц;
  • в здании должно быть более 5 этажей;
  • ветхое жилье банк не одобрит;
  • недвижимость должна быть оснащена всеми инженерными коммуникациями и сетями;
  • готовая квартира или дом не должна иметь неузаконенных перепланировок;
  • ранее в квартире не должны быть прописаны люди, снятые с учета в связи с прохождением военной службы или лишением свободы;
  • здание не должно быть деревянным, а квартира – иметь деревянные перегородки.

Условия

Проценты, требования и условия кредитования зависят от выбранного объекта недвижимости. Рассмотрим пример, ставки и возможности по каждому из них.

Участок земли

  1. Участок землиЗаем выдается на срок до 30 лет по ставке 10%. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 0,5%.
  2. Минимальный взнос – 25%.
  3. Сумма определяется индивидуально, в зависимости от оценочной стоимости объекта. Минимально возможный размер займа – 300 тыс. рублей.
  4. Обеспечением по кредиту может выступать поручитель.

Обязательные условия:

  • земля не должна располагаться в труднодоступной для проезда местности (желательное местонахождение – не менее 100 км. от ближайшего офиса Сбербанка);
  • минимальный размер участка – 5 соток;
  • по документам участок должен относится к земле сх назначения или ижс.
СПРАВКА! Ссуда выдается не только на приобретение земли, но и на строительство или покупку недвижимости на ней.

Дом

  1. Кредитование возможно при условии внесения минимального взноса 25% от стоимости загородной недвижимости.
  2. Срок – до 30 лет.
  3. Сумма от 300 тыс. рублей.
  4. Процент зависит от статуса клиента. Для владельцев зарплатных карт ссуда доступна по ставке от 10%. Остальным выдается под 10,5% годовых.

Кредит предоставляется на строительство дома в регионе, где находится филиал банка. Средства выдаются частями, что позволяет расходовать их постепенно по мере строительства объекта, уплачивая при этом проценты только по израсходованной сумме.

Квартира на вторичном рынке

  • Базовая ставка – 10% годовых. Для зарплатных клиентов – 9,5%. На 0,1% ставка понижается, если клиент регистрирует сделку в электронной форме.
  • Квартира на вторичном рынкеМолодые семьи могут получить ссуду под 8,9% годовых.
  • Повышенные ставки предлагаются тем, кто берет жилищный заем без подтверждения доходов. Ставки варьируются от 9,9 до 10,5%.
  • Размер займа – от 300 тыс. рублей.
  • Первый взнос – от 15%.
  • Ссуда выдается на срок до 30 лет.

Жилье в новостройке

  1. Ставки на квартиры в новостройки в Сбербанке часто меняются. В 2017 году получить ссуду на объект в новом доме можно под 7,5% в рамках программы субсидирования от застройщиков. При электронной регистрации договора можно получить скидку в 0,1% от установленной ставки.
  2. Срок действия договора – до 30 лет.
  3. Взнос – от 15%.
  4. Возможность оформить заем без подтверждения доходов. В этом случае минимальный взнос должен составлять половину оценочной стоимости квартиры.
ВАЖНО! По ставке в 7,5% можно получить кредит только на срок до 7 лет. При оформлении ипотеки на больший период ставка будет начинаться от 9,4% годовых.

Оценка объекта недвижимости

По условиям договора оценку объекта должна проводить компания, представленная в списке партнеров банка. Узнать адреса фирм в своем регионе можно на сайте учреждения.

Отчет об оценке от компании, не являющейся партнером банка, при оформлении жилищного кредита не примут. Чтобы впустую не потратить деньги и время, лучше сразу обратиться к аккредитованным компаниям, сотрудничающим со Сбербанком.

Оценка требуется для определения суммы займа и страхового взноса. Стоимость оценочных работ специалиста зависит от региона и объекта. В среднем, цена услуги составляет 5-7 тыс. рублей.

Для установления стоимости объекта потребуются:

  • свидетельство о праве собственности;
  • бумаги из БТИ: техпаспорт, кадастровый паспорт, план здания;
  • сведения о статусе жилья: есть ли обременения или это свободный от прав третьих лиц объект.

Все про документы

Что нужно предоставить в банк:

  • анкета;
  • паспорт;
  • выписка с банковского счета о наличии средств на первый взнос;
  • бумаги, подтверждающие наличие источника доходов и работы (трудовой договор или книжка, справка об оплате труда за полгода, документы о дополнительных источниках дохода).

Данный перечень документов требуется и для основного заемщика, и для созаемщиков.

Ниже вы можете увидеть, как выглядит выписка с банковского счета и справка об оплате труда:

Все про документы

Все про документы
При подаче заявки на жилищный кредит без подтверждения доходов потребуется паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность – военный билет, водительские права, СНИЛС и пр.).

Документы на квартиру:

  1. свидетельство о праве собственности;
  2. технический паспорт;
  3. документы-основания права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  4. оценочный отчет;
  5. выписка из ЕГРП.

Дополнительно могут потребоваться:

Каким должен быть заемщик?

Заявки рассматриваются в возрасте от 21 до 75 лет. Основные требования:

  1. Платежеспособность (ежемесячные расходы на ипотеку не должны быть более 40% от доходов).
  2. наличие постоянного места работы.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Стаж – не менее полугода на текущем месте работы.

Как заполнить заявление-анкету?

Заявление по форме банка – первый документ, который анализируется банковскими работниками при принятии решения о выдаче ссуды. Поэтому к его заполнению нужно подойти ответственно.

Из чего состоит анкета:

  1. Как заполнить заявление-анкету?Данные о заемщике. Нужно указать сведения из паспорта, образование, семейное положение, роль в сделке, средства для связи.
  2. Информация о членах семьи. Указываются только близкие родственники – родители, дети (совершеннолетние и иждивенцы), братья и сестры.
  3. Работа и зарплата. Потребуется указать юридический адрес организации, величину доходов, должность, стаж.
  4. Расходы. Нужно написать примерную сумму, которая уходит каждый месяц на оплату ЖКХ, телефонной связи, оплату учреждений и пр.
  5. Сведения об имуществе. Если у заемщика в собственности есть недвижимость или ТС, то это обязательно нужно указать в анкете.
  6. Информация о кредите: программа, цель, сумма, срок.
  7. Отметка о предоставленных документах.

Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку по форме банка Сбербанк

Скачать образец заявления-анкеты на ипотеку по форме банка Сбербанк

Подача бумаг

Подать заявку можно двумя способами:

  • на сайте банка;
  • в ближайшем отделении.

Если заемщик приходит в офис Сбербанка лично, то вместе с заявлением ему потребуется сразу предоставить личные документы: паспорт, справки с работы, трудовую книжку. Бумаги необходимы для первичного рассмотрения заявки.

Справка! Если анкета будет одобрена, заемщику в течение 90 дней необходимо предоставить в банк документы на недвижимость.

Страхование

В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» залоговое имущество должно быть застраховано. Сбербанк предлагает услугу страхования через своих партнеров (их более 20). Однако клиент может обратиться в любую другую организацию, соответствующую требованиям Сбербанка. Страховой договор заключается на срок 12 месяцев, после чего продлевается.

Для определения страхового взноса потребуется предоставить оценочный документ, технический и кадастровый паспорта на недвижимость. Сумма взноса зависит от стоимости объекта и срока кредитования.

Причины отказа

Если в ипотеке было отказано, то причин может быть несколько:

  • низкий уровень дохода;
  • выбранное жилье не соответствует требованиям банка;
  • плохая репутация заемщика (имелись задолженности по ранее полученным кредитам);
  • предоставление неверных сведений в анкете.

Ипотечное кредитование в Сбербанке имеет свои плюсы, минусы и особенности. Потребители выбирают это учреждение за его стабильность и надежность, а также за широкое распространение филиалов по всей России.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Разделы в рубрике "Сбербанк"
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ