Инструкция, как взять ипотеку в банке Россельхозбанк: особенности и условия доступных программ
Россельхозбанк – один из рейтинговых банков России.
Основное направление деятельности – кредитование физических лиц.
На каких условиях можно получить ипотеку в этом банке, как ее правильно оформить и насколько она будет выгодна для заемщика?
Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной статье, а так же ознакомитесь какие существуют акции, условия в Россельхозбанке.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Плюсы и минусы
- Инструкция по получению
- Какое жилье можно приобрести?
- Условия кредитования
- Льготные программы и акции
- Основные требования
- Что нужно для оформления?
- Возможно ли рефинансирование?
- Реструктуризация долга
Плюсы и минусы
Рассмотрим ключевые преимущества жилищной ссуды в «Россельхозбанке»:
- Возможность приобрести на заемные средства любой вид жилой недвижимости – квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке, дома, часть дома, апартаменты.
- Низкие ставки. Воспользовавшись предложением от застройщиков «Россельхозбанка», можно получить кредит под 6,5% годовых.
- Наличие льготных программ кредитования.
- Возможность оформить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
- При появлении ребенка в семье можно взять отсрочку по уплате основного долга на 3 года.
- Низкий первоначальный взнос – от 15%. Для молодых семей – 10%.
- Отсутствие комиссий за выдачу и штрафов при досрочном погашении.
- Возможность выбора одной из схем погашения ссуды: равными платежами или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока действия договора).
- Для клиентов, имеющих неофициальные доходы или не готовых предоставить полный пакет документов, доступно оформление без справок. Потребуется только паспорт и любой второй документ на выбор.
Минусы:
- На действительно низкие процентные ставки могут рассчитывать только участники зарплатного проекта банка и благонадежные клиенты. Если у заемщика были ранее просрочки по кредитам, взять ипотеку будет сложно.
- Ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
- Некоторые программы действуют не во всех регионах России.
Инструкция по получению
Рассмотрим по шагам, как взять ипотеку в этом банке:
- Выбрать ипотечную программу, ознакомиться с условиями и требованиями. Если они полностью устраивают, то можно начинать заниматься сбором документов.
- Подача заявки и бумаг. Для первичного рассмотрения кандидатуры на получения займа банк потребует предоставить личные документы (паспорт, справку о зарплате и трудовую книжку), а также указать в анкете подробные сведения о себе.
- Заявка рассматривается до 5 дней. Если заемщик и его доходы соответствуют всем требованиям, то его уведомляют о возможности оформить жилищную ссуду.
- Поиск жилья и его оценка. Квартира или дом должны соответствовать требованиям банка. Заемщику необходимо в течение 90 дней предоставить документы на выбранный им объект для проверки. Также потребуется провести оценку стоимости жилья и предоставить о ней отчет.
- Страхование залогового жилья. Это обязательное условие при получении кредита на покупку недвижимости в любом банке.
- Подписание договора с банком и соглашения о купле-продаже с продавцом выбранного объекта. Оформление квартиры в залог.
- Регистрация сделки и прав собственности в Росреестре.
Ипотека получена, квартира приобретена, далее остается только своевременно вносить платежи и не допускать нарушений кредитного договора.
О том, как молодой семье получить ипотеку от Россельхозбанка, мы рассказывали тут.
Какое жилье можно приобрести?
«Россельхозбанк» предоставляет ссуды на покупку следующих объектов:
- готовое жилье на вторичном рынке: дом, квартира, часть дома, апартаменты;
- квартира в новостройке;
- квартира на этапе строительства;
- земельный участок;
- загородный дом.
По одной из программ доступен также вариант получения денег на строительство частного дома.
Условия кредитования
Вид объекта Ставка Взнос Сумма Срок Вторичное жилье. От 9,5% до 10,25%. От 15% на квартиру, от 30% на апартаменты. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет. Квартира в новостройке. От 9,75 до 10,25%. От 20%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет. Дом. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет. Земельный участок. От 11,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет. Льготные программы и акции
В «Россельхозбанке» действуют специальные программы кредитования для льготников:
- Военная ипотека. Доступна участникам НИС по ставке от 10% годовых. Максимальный срок кредитования – 24 года. Максимальная сумма выдачи – 1 950 000 рублей. Первый взнос – 10%. В рамках программы можно приобрести квартиру на вторичном рынке и в новостройке, принять участие в долевом строительстве, а также купить участок с домом или таун-хаусом.
- Для молодых семей. Первый взнос – от 10% (может быть оплачен деньгами материнского капитала). Ставка от 7,5%. Сумма до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.
Помимо льготных программ действует акция на приобретение квартиры в новостройке:
- ставка от 6,5 до 8% годовых;
- первый взнос от 30%;
- срок до 120 месяцев.
ВАЖНО! Оформление ипотеки по акции со ставкой от 6,5% доступно при условии, что квартира приобретается у компаний-застройщиков «Россельхозбанка».Также можно взять ипотеку без первоначального взноса, заложив имеющееся жилье банку. Это доступно только тем заемщикам, у которых уже есть недвижимость в собственности:
- ставка от 9,75%;
- срок до 30 лет;
- сумма до 20 млн. руб.;
- обеспечение – квартира или дом с участком.
Основные требования
К заемщику
Жилищный заем выдается лицам, подходящим под критерии:
- возраст от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- стаж за последние 5 лет – от 1 года, на текущем месте – от полугода;
- требования к стажу для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте;
- наличие работы и достаточного уровня доходов для погашения кредита.
К недвижимости
«Россельхозбанк» предъявляет требования к состоянию объекта, его расположению и техническим характеристикам:
- здание не должно быть аварийным, не допускается к покупке объект, стоящий на учете на капитальный ремонт;
- жилье должно быть свободно от прав третьих лиц;
- местонахождение объекта – в регионе присутствия офиса банка;
- наличие в квартире/доме электричества, сантехнического оборудования, внутренней отделки;
- фундамент – кирпичный, бетонный или каменный;
- несущие стены должны быть изготовлены из камня, кирпича, бетона или дерева.
СПРАВКА! Выбранный объект должен пройти осмотр специалиста-оценщика для определения его рыночной стоимости. Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев.Что нужно для оформления?
Подготовка документов
В стандартный пакет бумаг входят:
- анкета;
- паспорт;
- свидетельство о рождении детей, свидетельство об браке (если есть);
- документы, подтверждающие наличие источника дохода и размера зарплаты;
- для мужчин призывного возраста – военный билет.
Документы на объект:
- документ-основание (договор купли-продажи, дарственная, соглашение о обмене и пр.);
- свидетельство о праве собственности;
- кадастровый и технический паспорта;
- выписка из ЕГРП (срок действия 1 месяц);
- отчет об оценке (срок действия 6 месяцев);
- справка о зарегистрированных на жилплощади лицах;
- разрешение на строительство дома, план-проект здания, договор долевого участия (для тех, кто приобретает строящееся жилье);
- смета, кадастровый паспорт на участок, разрешение местных органов на строительство, договор подряда (при оформлении ипотеки на постройку дома).
На нашем сайте вы найдете обзоры различных программ по ипотеке от Россельхозбанка, а также сможете узнать, в чем особенности ипотеки с господдержкой.Заполнение анкеты
Анкета на получение жилищного кредита в «Россельхозбанке» состоит из следующих пунктов:
- Информация о сделке:
- цель кредита;
- сумма;
- срок;
- взнос;
- наличие или отсутствие обеспечения;
- выбор вида платежа.
- Сведения о приобретаемой недвижимости:
- адрес объекта;
- реквизиты застройщика;
- стоимость;
- технические характеристики;
- состояние.
- Информация о субсидии (нужно заполнять тем, кто приобретает жилье в счет средств материнского капитала, а также в рамках государственных и региональных программ).
- Личные данные заемщика:
- ФИО;
- адрес;
- образование;
- контактные данные;
- паспортные данные.
- Сведения о работе:
- должность;
- контактные данные работодателя;
- адрес организации;
- сфера деятельности.
- Информация о семейном положении и наличии близких родственников.
- Данные о доходах (потребуется внести в анкету доходы из всех источников – работа, подработка, частная практика, сдача квартиры в аренду, пособия и пр.). Если заемщик в браке, то вписывается совокупный доход семьи.
- Информация о ежемесячных расходах:
- кредиты;
- плата за ЖКХ;
- алименты;
- пр. обязательные платежи.
- Имущество заемщика (перечень находящихся в собственности объектов недвижимости и транспортных средств).
- Дополнительная информация:
- была ли судимость;
- наличие инвалидности;
- участие в судебных процессах и пр.
Скачать бланк анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке
Подробнее о том, как подготовить необходимые документы и заполнить заявку на ипотеку, мы рассказываем в отдельной публикации.
Возможно ли рефинансирование?
Многие кредитные учреждения предлагают услугу рефинансирования ипотеки – выдачу нового займа для погашения имеющейся жилищной ссуды. Данный продукт пользуется спросом, так как это хорошая возможность погасить старый невыгодный кредит и платить по новому займу на более выгодных условиях.
В «Россельхозбанке» возможность перекредитования ипотеки не предусмотрена. Такая услуга доступна только для потребительских кредитов. Однако тем, у кого возникли непредвиденные финансовые проблемы, можно обратиться с заявлением о реструктуризации займа.
Реструктуризация долга
В целях снижения кредитной нагрузки «Россельхозбанк» предлагает реструктуризировать кредит, то есть внести правки в договор, улучшив тем самым условия погашения для заемщика.
Как могут измениться условия:
- снижение процентной ставки;
- пролонгация договор;
- уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- установление нового графика внесения средств;
- отсрочка по уплате процентов или основного долга.
Чтобы воспользоваться услугой, заемщик не должен иметь просрочек по кредиту. Еще одно условие – наличие уважительной причины. Клиенту придется предоставить документы, свидетельствующие о снижении его платежеспособности (справка с работы, приказ об увольнении, справка из медучреждения о болезни и пр.).
Скачать бланк заявления о реструктуризации займа
Подать заявку на оформление целевой ипотеки на жилье можно онлайн через официальный сайт Россельхозбанка или лично в отделении. Чтобы получить наиболее выгодные условия потребуется предоставить весь требуемый пакет документов. Для увеличения шанса на одобрение ссуды можно предоставить в качестве обеспечения поручителей или созаемщиков.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!