Обзор программ по ипотеке, предлагаемых Россельхозбанком: какую лучше выбрать?
Россельхозбанк предлагает клиентам различные банковские услуги, в том числе ипотечные программы. Займы на покупку недвижимости от Россельхозбанка пользуются спросом среди населения. Это происходит из-за высокой степени доверия клиентов банку, ведь единственным его акционером является государство.
Какие программы для покупки жилья предлагает Россельхозбанк, в чем их плюсы и минусы, рассмотрим ниже.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- На какие объекты недвижимости есть программы в банке?
- Общие требования к займополучателю кредита
- Условия и описание ипотечных программ
На квартиру в новостройке На квартиру на вторичном рынке На аппартаменты На дом /дачу / земельный участок- Список требуемых документов
- Страхование
- Основания для отказа
На какие объекты недвижимости есть программы в банке?
Ипотека в Россельхозбанке рассчитана на приобретение следующих объектов недвижимости:
- Квартира.
- Апартаменты.
Апартаменты — это помещения, признанные с юридической точки зрения нежилыми, но фактически пригодные для проживания. Например, комнаты в домах гостиничного типа.
- Дом (как взять кредит на строительство?)
- Земельный участок.
Кредитные программы банка предусматривают куплю жилья:
- На первичном рынке недвижимости.
Справка! Оформление ипотеки доступно клиентам и на основании договоров ДУ, то есть на этапе возведения жилья.- На вторичном рынке недвижимости.
- В таунхаусах.
Таунхаус — это двухэтажное домовладение с многоуровневыми квартирами на несколько хозяев. Каждая квартира имеет свой отдельных вход, придомовая территория считается общей.
Особенностью программ кредитования в Россельхозбанке является то, что объекты недвижимости при оформлении ипотеки могут находиться как в черте города, так и за его пределами.
Смотрите видео об ипотечных программах в Россельхозбанке:
Общие требования к займополучателю кредита
По каждой конкретной программе требования банка могут незначительно различаться. К общим для всех видов ипотеки относятся следующие требования:
- Займ на покупку недвижимости могут получить только граждане РФ, то есть необходимо иметь российский паспорт.
- Обязательным условием является наличие прописки. Подходит как постоянная регистрация по месту жительства, так временная по месту пребывания.
- Займополучатель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет.
Период полного погашения кредита должен наступить раньше, чем заемщику исполнится 65 лет. Например, клиент в возрасте 55 лет может рассчитывать на одобрение ипотеки сроком не более 9 лет.
- Общий трудовой стаж заемщика должен превышать 1 год за последние 5 лет.
- Срок службы на последнем официальном рабочем месте займополучателя должен составлять минимум полгода.
Требования к стажу и продолжительности работы на текущем месте могут снижаться, если на ипотеку претендуют следующие категории граждан:
- пенсионеры, получающие пенсию на счет в Россельхозбанке;
- рабочие, получающие заработную плату на счет в Россельхозбанке;
- клиенты, ранее оформлявшие кредит в банке и имеющие положительную кредитную историю.
Условия и описание ипотечных программ
На квартиру в новостройке
Минимальный размер займа
100 тысяч
Максимальная размер займа
20 млн
Срок займа
Минимум — 1 месяц
Максимум — 30 лет
Валюта кредита
Рубли РФ
Сумма первоначального платежа
от 20% стоимости недвижимости
Комиссия за выдачу денег
не предусмотрена
Способ обеспечения займа
залог банку квартиры в новостройке
Ставка процента по кредиту
кредит до 3 млн руб. – от 10%;
кредит свыше 3 млн руб. – от 7%
Способ выдачи денежных средств
единовременно общей суммой
На квартиру на вторичном рынке
Минимальный размер займа
100 тысяч
Максимальная размер займа
20 млн
Срок займа
Минимум — 1 месяц
Максимум — 30 лет
Валюта кредита
Рубли РФ
Сумма первоначального платежа
от 15% стоимости недвижимости
Комиссия за выдачу денег
не предусмотрена
Способ обеспечения займа
залог банку квартиры на вторичном рынке
Ставка процента по кредиту
кредит до 3 млн руб. – от 10,25%;
кредит свыше 3 млн руб. – от 9,75%
Способ выдачи денежных средств
единовременно общей суммой
На аппартаменты
Минимальный размер займа
100 тысяч
Максимальная размер займа
20 млн
Срок займа
Минимум — 1 месяц
Максимум — 30 лет
Валюта кредита
рубли РФ
Сумма первоначального платежа
от 30% стоимости недвижимости
Комиссия за выдачу денег
не предусмотрена
Способ обеспечения займа
Залог банку аппартаментов
Ставка процента по кредиту
кредит до 3 млн руб. – от 10%;
кредит свыше 3 млн руб. – от 7%
Способ выдачи денежных средств>
единовременно общей суммой
На дом /дачу / земельный участок
Минимальный размер займа
100 тысяч
Максимальная размер займа
20 млн
Срок займа
Минимум — 1 месяц
Максимум — 30 лет
Валюта кредита
Рубли РФ
Сумма первоначального платежа
от 15% стоимости недвижимости
Комиссия за выдачу денег
не предусмотрена
Способ обеспечения займа
залог банку дома/земельного участка
Ставка процента по кредиту
от 11,5% до 12%
Способ выдачи денежных средств
единовременно общей суммой
Отдельные условия предусмотрены для некоторых категорий клиентов:
- военнослужащих;
- граждан, использующих для покупки материнский капитал;
- молодых семей.
Об условиях ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке вы узнаете из этой статьи, а здесь рассказано об особенностях кредитования многодетных семей.
Список требуемых документов
При оформлении ипотеки в Россельхозбанке потребуется предоставить следующие документы:
- Заявление на получение кредита.
- Удостоверение личности клиента — паспорт гражданина РФ.
- Для мужчин — военный билет либо приписное удостоверение.
- Свидетельство о браке (при наличии супруга).
- Свидетельства о рождении детей (при наличии детей).
- Документ, подтверждающий доход клиента.
Справка! Предоставляется оригинал и копии. При участии в заключении договора созаемщиков либо поручителей, документ, удостоверяющий личность требуется и от них.Возможно предоставить документ по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Заполняется он ответственным лицом по месту работы заемщика.
Скачать бланк справки о доходах по форме банка
Документы на недвижимость, выступающую объектом кредитования
Это могут быть различные документы в зависимости от объекта ипотеки:
- право собственности на квартиру;
- договор участия в долевом строительстве;
- право собственности на землю и т. д.
Указанный выше перечень документов является примерным, сотрудник банка вправе потребовать от клиента дополнительные бумаги при оформлении ипотечного договора.
Заявление-анкета
Заявление-анкета является одним из требуемых документов при оформлении ипотеки в Россельхозбанке. В нем указываются все основные сведения по кредиту. Банк разработал собственную форму заявления. Его бланк можно найти на официальном сайте Россельхозбанка. Какие данные необходимо указать в заявлении:
- краткая информация о сути операции — сумма, срок, вид, валюта, обеспечение кредита, первоначальный взнос;
- сведения о недвижимости, приобретаемой в кредит — адрес, этаж, площадь, стоимость объекта и другая информация;
- персональные данные о заемщике — ФИО, место и дата рождения, образование, реквизиты паспорта и других документов, контактная информация;
- сведения о месте жительства и месте регистрации заемщика;
- сведения о месте работы заемщика — название организации, адрес, телефон, вид деятельности, должность, стаж на этом месте и т. д.;
- информация о семейном положении заемщика — наличие супругов, детей, брачного контракта и т. д.;
- персональные данные супруги/супруга заемщика — ФИО, дата и место рождения, место работы, должность, телефон;
- сведения о родственниках, являющихся сотрудниками Россельхозбанка;
- сведения о доходах — указываются все источники дохода;
- сведения о расходах;
- информация о наличии в собственности заемщика имущества или других активов;
- прочая информация.
Помимо прочего, в заявлении потребуется указать является ли заемщик инвалидом, индивидуальным предпринимателем, был ли судим, за счет каких средств планируется внесение первоначального взноса.
Справка Если кроме самого заемщика в сделке участвуют созаемщик или поручитель, они также заполняют и предоставляют в банк заявления-анкеты. Бланки заявок для созаемщика и поручителя можно найти на официальном сайте Россельхозбанка.
Скачать бланк анкеты-заявления на предоставление ипотеки
Страхование
Приобретение жилья в ипотеку по любой из программ Россельхозбанка предполагает обязательное страхование недвижимости. Договор заключается на весь период кредита, пока имущество находится в залоге у банка.
Возможно также застраховать жизнь либо здоровье самого заемщика или созаемщика. Данный вид страхования не является обязательным и производится исключительно при добровольном желании клиента. Россельхозбанк предлагает 2 варианта оплаты страховых взносов:
- средствами заемщика;
- кредитными средствами.
Основания для отказа
Россельхозбанк предлагает лояльные условия для приобретения жилья в кредит. Однако, все же есть вероятность получить отказ в предоставлении ипотеки. Причины могут быть разными. Специалисты банка рассматривают все случаи индивидуально и пытаются найти подход к каждому клиенту. К основным причинам отказа можно отнести:
- возраст заемщика;
- низкий уровень дохода;
- наличие сомнительной кредитной истории;
- маленький стаж работы;
- предоставление недостоверной либо заведомо ложной информации при оформлении ипотеки и другие.
Общий процент отказов по ипотеке в Россельхозбанке небольшой.
Россельхозбанк предлагает различные программы кредитования клиентов для приобретения жилья. Условия ипотеки вполне привлекательны для потенциальных заемщиков. Предусмотрены специальные предложения для молодых семей, военных и при использовании материнского капитала.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!