В чём особенности ипотеки с господдержкой от Россельхозбанка: что это такое и как её оформить?
Государственная программа для некоторых социальных слоев населения – выгодный вклад в недвижимость, которой у некоторых еще нет.
Россельхозбанк предлагает сниженные ставки на такой вид ипотечного кредита.
В этой статье мы постараемся как можно более подробно рассмотреть возможность взятия ипотечного кредита в Россельхозбанке.
Расскажем какие бумаги для этого необходимы, у каких категорий граждан есть преимущества.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- В чём суть господдержки?
- Кому доступны льготные условия от Россельхозбанка?
- Достоинства и недостатки
- Требования программы
- Подробная инструкция, как взять такую ипотеку
- Заключение
В чём суть господдержки?
Обычно у тех, кто первый раз слышит о такой государственной программе, сразу возникает вопрос — а что это такое? Вообще, эта идея с поддержкой государства призвана помогать людям с их жилищным вопросом.
Суть сводится к тому, что банк устанавливает ставку по процентам, заемщик гасит некоторую часть задолженности с помощью сертификата, выданного государством на субсидию, а остальное выплачивает сам.Это способствует быстрой выплате кредитных обязательств и уменьшению переплаты процентов.
Кому доступны льготные условия от Россельхозбанка?
На предоставление льготного субсидирования от Россельхозбанка имеют право несколько категорий граждан.
Семьи:
- имеют несовершеннолетних детей;
- воспитывающие трех и более детей (многодетные), где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
- воспитывающие ребенка-инвалида;
- пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
- семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
- семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживают в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
- неполная семья, где родителю нет 35 лет.
Подробнее об условиях ипотеки для молодых семей читайте тут.
Важно!Если в вашей семье есть ребенок-инвалид, то будьте уверены, что вам одобрят субсидирование при условии, что вы подходите по всем другим параметрам.Работники государственных организаций:
- медицинские работники;
- учителя;
- служащие в армии РФ;
- служащие в правоохранительных структурах;
- работники в структуре МЧС и так далее.
Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам, заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать, если:
- На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, недостигших возраста восемнадцати лет.
- Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
- У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.
С другими программами Россельхозбанка по ипотеке можно ознакомиться на нашем сайте, также вы узнаете об особенностях взятия кредита на строительство частного дома.Достоинства и недостатки
Плюсы программы:
- Главным «плюсом» ипотеки с господдержкой безусловно будет выгодная ставка годовых процентов по сравнению с обычной программой ипотечного кредитования. Даже такое небольшое снижение процента от одного до трех поможет сэкономить будущему заемщику несколько сотен тысяч рублей.
- Отсутствие комиссий за взятие ипотечного кредита.
- Благодаря тому, что некоторая часть ипотеки субсидируется сертификатом, банк в большей степени отталкивается от суммы, которую заемщик сам будет погашать, и из этого делает выводы о платежеспособности, конечно, если вы имеете постоянный доход.
Минусы программы:
- Банк может ограничить вашу сумму, исходя из того, сколько квадратных метров положено на вашу семью.
- Вы сможете приобрести квартиру только у аккредитованного застройщика.
- Купить квартиру на вторичном рынке тоже не получится, так как это не предусматривает программа.
- Новостройки могут не подходить вам по расположению или удаленности от района, где бы вы хотели жить.
- В маленьких городах очень мало новостроенного жилья, поэтому список домов будет совсем скудным.
Требования программы
Объект кредитования
- Покупка готовой квартиры от застройщика или приобретения жилья в новостройке.
Первичный взнос
- Размер первичного взноса не менее двадцати процентов от общей суммы.
Размер для предоставления целевого займа
- Сумма ипотечного займа для граждан Москвы Санкт-Петербурга от ста тысяч до восьми млн. рублей. Для граждан регионов суммой будет не более трех млн рублей.
Валюта
- Рубль РФ.
Срок уплаты за пользование кредитными средствами
- Срок погашения кредитных обязательств до тридцати лет.
Ставка годовых процентов
- Годовая ставка составляет десять процентов.
Требования к заемщику, а так же поручителю (при наличии)
- Возрастные ограничения варьируются от двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.
Стаж работы без ведения ЛПХ:
- Для физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев, а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет.
- Заемщики, которые являются зарплатными клиентами банка, и/или клиенты, которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа без перерыва за предыдущие пять лет.
- Если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.
Если Вы ведете ЛПХ:
- Должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления.
- Регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.
Страховка
- Обязательное подписание страховки в полном комплекте.
Досрочное погашение
- Имеется возможность погасить ипотечный займ досрочно в любое время, подав заявление без штрафов и комиссий.
Подробная инструкция, как взять такую ипотеку
Давайте рассмотрим, как правильно оформить все документы и как происходит процесс.
Порядок оформления
- Перед тем, как подать заявление на вид такой программы кредитования, нужно подать документы в органы социальной политики, и если вы действительно нуждаетесь в помощи на основании документов, то вам выдается сертификат на предоставление субсидии от государства.
- Заполнение заявления – анкеты в банке на ипотечное кредитование именно этой программы.
- Сбор всех бумаг, подтверждающих ваши сведения, указанные в анкете (подтверждение стажа заработной платы вашего семейного положения и так далее).
- Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных и ожидание ответа от банка (обычно ответ банк готов дать в течение 3-4 дней).
- Подбор недвижимости, подходящей банку в качестве залога (квартира в новостроенном доме аккредитованного банком застройщика – юридического лица или готовая квартира от первого собственника в новостройке).
- Сбор документов на квартиру.
- Подготовка отчета об оценке данной недвижимости.
- Передача бумаг на недвижимость в отделение банка для рассмотрения вместе с отчетом.
- Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора.
- Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
- Как только выписка из ЕГРН будет готова, осуществление передачи денег от покупателя к продавцу в банковском учреждении под расписку.
Необходимые документы
В банковское учреждение предоставляются такие документы:
- Сертификат о том, что государство предоставило вам субсидию.
- Заявление-анкета.
- Паспорт РФ.
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют копию, подписанную начальником последнего контракта, и справку о сроке службы).
- Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 7 лет.
- Документы о вашем семейном положении.
- Бумага, которая может подтвердить вашу платежеспособность(справка-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 1 месяцев.
- В том случае если заемщик – пенсионер, то он обязан предоставить выписку о начислении пенсии.
В департамент:
Для того чтобы заявителю выдали сертификат на предоставление субсидии, ему необходимо предоставление следующих бумаг:
- Удостоверяющий личность документ.
- Копию личного фин. счета.
- Выписку из домовой книги.
- Трудовую книгу.
- Свидетельство о заключении брака о рождении детей.
- Бумаги всей семьи, которая проживает совместно с заявителем.
- Бумаги, которые подтверждают ваше право собственности жилой площади или социального найма.
- Документ о том, что заявитель имеет право на дополнительные квадратные метры.
Важно! Клиенты, получающие начисления с заработной платы в Россельхозбанк, имеют некоторое преимущество в сборе бумаг.Им не обязательно брать выписку о заработной плате с работы. Банк имеет возможность увидеть все начисления работодателя.
Заполнение анкеты
В Россельхозбанке можно оставить заявку на обратный звонок на сайте, после этого с вами свяжется менеджер для уточнения данных о вас. Так же можно прийти в банк и заполнить в печатном виде анкету на ипотеку. Заполнение должно быть таким образом:
- ФИО с датой рождения заемщика;
- откуда вы узнали об ипотеке;
- вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживания, то есть снимаете вы квартиру, либо собственность и другое, контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта, семейное положение, наличие брачного контракта;
- изменялась ли фамилия или отчество;
- наличие детей с указанием того, совместно ли они проживают с вами;
- сведения об образовании (классификация наименования заведений);
- указание того, являетесь ли вы зарплатным клиентом;
- ведете ли вы ЛПХ;
- сведения о занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок;
- должность, доход, название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю;
- сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации;
- доп. место работы;
- активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
- денежные средства с первоначальным взносом;
- обременения и текущие кредиты;
- наличие алиментных обязательств или банкротства.
Подача бумаг
После того как заявление-анкета будет подана, начинайте собирать всю документацию, которую от вас попросит банк.
Следует помнить о том, что некоторые справки делаются намного дольше, чем другие, например, справка — НДФЛ.Такой документ готовится в течение недели. Поэтому постарайтесь максимально рассчитать свое время, чтобы не тратить его попусту.
Когда бумаги будут поданы в банк, остается только ждать решения кредитной комиссии об отказе или одобрении.
Одобрение
Стандартное одобрение банка действует в течение девяносто дней с даты, когда банк принял положительное решение. Срок рассмотрения может быть до пяти дней, но по усмотрению банка может быть продлен.
Заключение
Россельхозбанк – имеет сниженные ставки по сравнению с другими банками. А так же является надежным партнером для оформления ипотеки с государственной поддержкой.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!