В чём особенности ипотеки с господдержкой от Россельхозбанка: что это такое и как её оформить?

Государственная программа для некоторых социальных слоев населения – выгодный вклад в недвижимость, которой у некоторых еще нет.

Россельхозбанк предлагает сниженные ставки на такой вид ипотечного кредита.

В этой статье мы постараемся как можно более подробно рассмотреть возможность взятия ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Расскажем какие бумаги для этого необходимы, у каких категорий граждан есть преимущества.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 018-08-97. Это быстро и бесплатно!

В чём суть господдержки?

Обычно у тех, кто первый раз слышит о такой государственной программе, сразу возникает вопрос — а что это такое? Вообще, эта идея с поддержкой государства призвана помогать людям с их жилищным вопросом.

Суть сводится к тому, что банк устанавливает ставку по процентам, заемщик гасит некоторую часть задолженности с помощью сертификата, выданного государством на субсидию, а остальное выплачивает сам.

Это способствует быстрой выплате кредитных обязательств и уменьшению переплаты процентов.

Кому доступны льготные условия от Россельхозбанка?

На предоставление льготного субсидирования от Россельхозбанка имеют право несколько категорий граждан.

Семьи:

  • имеют несовершеннолетних детей;
  • воспитывающие трех и более детей (многодетные), где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
  • воспитывающие ребенка-инвалида;
  • пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
  • семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
  • семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживают в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
  • неполная семья, где родителю нет 35 лет.
Важно!Если в вашей семье есть ребенок-инвалид, то будьте уверены, что вам одобрят субсидирование при условии, что вы подходите по всем другим параметрам.

Работники государственных организаций:

  • медицинские работники;
  • учителя;
  • служащие в армии РФ;
  • служащие в правоохранительных структурах;
  • работники в структуре МЧС и так далее.

Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам, заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать, если:

  • На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, недостигших возраста восемнадцати лет.
  • Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
  • У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Достоинства и недостатки

Плюсы программы:

  1. Главным «плюсом» ипотеки с господдержкой безусловно будет выгодная ставка годовых процентов по сравнению с обычной программой ипотечного кредитования. Даже такое небольшое снижение процента от одного до трех поможет сэкономить будущему заемщику несколько сотен тысяч рублей.
  2. Отсутствие комиссий за взятие ипотечного кредита.
  3. Благодаря тому, что некоторая часть ипотеки субсидируется сертификатом, банк в большей степени отталкивается от суммы, которую заемщик сам будет погашать, и из этого делает выводы о платежеспособности, конечно, если вы имеете постоянный доход.

Минусы программы:

  1. Банк может ограничить вашу сумму, исходя из того, сколько квадратных метров положено на вашу семью.
  2. Вы сможете приобрести квартиру только у аккредитованного застройщика.
  3. Купить квартиру на вторичном рынке тоже не получится, так как это не предусматривает программа.
  4. Новостройки могут не подходить вам по расположению или удаленности от района, где бы вы хотели жить.
  5. В маленьких городах очень мало новостроенного жилья, поэтому список домов будет совсем скудным.

Требования программы

Объект кредитования

  • Покупка готовой квартиры от застройщика или приобретения жилья в новостройке.
Первичный взнос
  • Размер первичного взноса не менее двадцати процентов от общей суммы.
Размер для предоставления целевого займа
  • Сумма ипотечного займа для граждан Москвы Санкт-Петербурга от ста тысяч до восьми млн. рублей. Для граждан регионов суммой будет не более трех млн рублей.
Валюта
  • Рубль РФ.

Срок уплаты за пользование кредитными средствами

  • Срок погашения кредитных обязательств до тридцати лет.

Ставка годовых процентов

  • Годовая ставка составляет десять процентов.

Требования к заемщику, а так же поручителю (при наличии)

  • Возрастные ограничения варьируются от двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.

Стаж работы без ведения ЛПХ:

  • Для физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев, а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет.
  • Заемщики, которые являются зарплатными клиентами банка, и/или клиенты, которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа без перерыва за предыдущие пять лет.
  • Если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.

Если Вы ведете ЛПХ:

  • Должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления.
  • Регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.
Страховка
  • Обязательное подписание страховки в полном комплекте.
Досрочное погашение
  • Имеется возможность погасить ипотечный займ досрочно в любое время, подав заявление без штрафов и комиссий.

Подробная инструкция, как взять такую ипотеку

Давайте рассмотрим, как правильно оформить все документы и как происходит процесс.

Порядок оформления

  1. Перед тем, как подать заявление на вид такой программы кредитования, нужно подать документы в органы социальной политики, и если вы действительно нуждаетесь в помощи на основании документов, то вам выдается сертификат на предоставление субсидии от государства.
  2. Заполнение заявления – анкеты в банке на ипотечное кредитование именно этой программы.
  3. Сбор всех бумаг, подтверждающих ваши сведения, указанные в анкете (подтверждение стажа заработной платы вашего семейного положения и так далее).
  4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных и ожидание ответа от банка (обычно ответ банк готов дать в течение 3-4 дней).
  5. Подбор недвижимости, подходящей банку в качестве залога (квартира в новостроенном доме аккредитованного банком застройщика – юридического лица или готовая квартира от первого собственника в новостройке).
  6. Сбор документов на квартиру.
  7. Подготовка отчета об оценке данной недвижимости.
  8. Передача бумаг на недвижимость в отделение банка для рассмотрения вместе с отчетом.
  9. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора.
  10. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  11. Как только выписка из ЕГРН будет готова, осуществление передачи денег от покупателя к продавцу в банковском учреждении под расписку.

Необходимые документы

В банковское учреждение:

  • Сертификат о том, что государство предоставило вам субсидию.
  • Заявление-анкета.
  • Паспорт РФ.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют копию, подписанную начальником последнего контракта, и справку о сроке службы).
  • Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 7 лет.
  • Документы о вашем семейном положении.
  • Бумага, которая может подтвердить вашу платежеспособность(справка-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 1 месяцев.
  • В том случае если заемщик – пенсионер, то он обязан предоставить выписку о начислении пенсии.

В департамент:

Для того чтобы заявителю выдали сертификат на предоставление субсидии, ему необходимо предоставление следующих бумаг:

  1. Удостоверяющий личность документ.
  2. Копию личного фин. счета.
  3. Выписку из домовой книги.
  4. Трудовую книгу.
  5. Свидетельство о заключении брака о рождении детей.
  6. Бумаги всей семьи, которая проживает совместно с заявителем.
  7. Бумаги, которые подтверждают ваше право собственности жилой площади или социального найма.
  8. Документ о том, что заявитель имеет право на дополнительные квадратные метры.
Важно! Клиенты, получающие начисления с заработной платы в Россельхозбанк, имеют некоторое преимущество в сборе бумаг.

Им не обязательно брать выписку о заработной плате с работы. Банк имеет возможность увидеть все начисления работодателя.

Заполнение анкеты

В Россельхозбанке можно оставить заявку на обратный звонок на сайте, после этого с вами свяжется менеджер для уточнения данных о вас. Так же можно прийти в банк и заполнить в печатном виде анкету на ипотеку. Заполнение должно быть таким образом:

  • ФИО с датой рождения заемщика;
  • откуда вы узнали об ипотеке;
  • вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживания, то есть снимаете вы квартиру, либо собственность и другое, контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта, семейное положение, наличие брачного контракта;
  • изменялась ли фамилия или отчество;
  • наличие детей с указанием того, совместно ли они проживают с вами;
  • сведения об образовании (классификация наименования заведений);
  • указание того, являетесь ли вы зарплатным клиентом;
  • ведете ли вы ЛПХ;
  • сведения о занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок;
  • должность, доход, название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю;
  • сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации;
  • доп. место работы;
  • активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
  • денежные средства с первоначальным взносом;
  • обременения и текущие кредиты;
  • наличие алиментных обязательств или банкротства.

Подача бумаг

После того как заявление-анкета будет подана, начинайте собирать всю документацию, которую от вас попросит банк.

Следует помнить о том, что некоторые справки делаются намного дольше, чем другие, например, справка — НДФЛ.

Такой документ готовится в течение недели. Поэтому постарайтесь максимально рассчитать свое время, чтобы не тратить его попусту.

Когда бумаги будут поданы в банк, остается только ждать решения кредитной комиссии об отказе или одобрении.

Одобрение

Стандартное одобрение банка действует в течение девяносто дней с даты, когда банк принял положительное решение. Срок рассмотрения может быть до пяти дней, но по усмотрению банка может быть продлен.

Заключение

Россельхозбанк – имеет сниженные ставки по сравнению с другими банками. А так же является надежным партнером для оформления ипотеки с государственной поддержкой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (495) 018-08-97 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ