Тонкости получения молодой семьей ипотеки в Россельхозбанке
Многодетные семьи как никакие другие нуждаются в оптимизации жилищных условий. Множество банков идет навстречу большим семействам, предлагая для них специальные условия по ипотеке.
Одним из них является Россельхозбанк. В статье рассмотрим особенности покупки жилья с помощью ипотеки для многодетных семей, и изучим пошаговую инструкцию по получению средств.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Особенности для многодетных
- Описание доступных льгот
- Преимущества и недостатки
На какую недвижимость распространяется действие?
- Различные программы
- Пошаговая инструкция по получению средств
- Подготовка документов
- Способы подачи заявки
- Ответ банка
Особенности для многодетных
Ипотечные кредиты для семейств с 3-мя и более детьми относятся к льготным и выдаются при поддержке государства. У Россельхозбанка специального ипотечного кредита для многодетных нет, однако банк лоялен к этой категории граждан. При рождении в семье ребенка предоставляется отсрочка платежа на срок, пока малышу не исполнится три года. Для её осуществления необходимо предоставить в банк свидетельство о рождении.
Прочие особенности:
- Смягчение условий при согласовании кредита.
- Более низкая процентная ставка по сравнению со стандартной, а также возможность взять более крупную сумму в кредит (до 20 млн. р.)
- Помощь государства в выплате части основного долга.
- Право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо погасить с помощью него часть основного кредита, или процентов.
- Увеличенный срок погашения кредита (максимум 30 лет).
- Размер первоначального взноса от 10%.
- Если заемщиком является мужчина моложе 28 лет, дополнительно банк потребует у него военный билет.
О других ипотечных программах, предлагаемых Россельхозбанком читайте здесь.
Описание доступных льгот
Для семей с 3-мя и более несовершеннолетними законом предусмотрены следующие льготы, предоставленные из федерального бюджета:
- материальная помощь – 35% от цены на приобретаемое жильё;
- при рождении ещё одного ребенка сумма компенсации увеличится на 18%;
- стоимость 30 квадратных метров нового жилья оплачивается из федерального бюджета;
- отсутствие дополнительной комиссии при использовании ссуд;
- кредитная ставка составляет максимум 11%;
- оплата первоначального взноса или части кредита с помощью материнского капитала.
Преимущества и недостатки
Основными плюсами оформления ипотеки от Россельхозбанка для многодетных семейств являются:
- сниженный процент кредитной ставки;
- высокая вероятность одобрения;
- отсутствие доп. комиссий и процентов;
- досрочное погашение на любом сроке;
- использование ссуд от государства.
Несмотря на большое количество преимуществ, есть и некоторые минусы:
- наличие первоначального взноса, который для множества граждан является высоким;
- выбор жилья только из аккредитованных банком вариантов;
- если оформляется ипотека на квартиру в строящемся доме, льготы вступают в силу только по окончании строительства.
Для признания семьи многодетной важно выполнение нескольких условий:
- если родителя 2, то между ними должен быть обязательно зарегистрированный в органах ЗАГС брак;
- наличие в семье 3 и более детей, включая родных и усыновленных;
- возрастные рамки для детей – не старше 18 лет.
СПРАВКА! В некоторых регионах многодетными признаются семьи с количеством несовершеннолетних детей от 4 (как в республике Марий-Эл), или даже от 5 (в Ингушетии).На какую недвижимость распространяется действие?
Ипотека в Россельхозбанке на льготных условиях распространяется не все виды недвижимости:
- новостройки и строящиеся дома;
- вторичное жильё;
- строительство жилого дома.
Стоит учесть, что процентные ставки на вторичное жильё на 3-4 процента выше, чем на квартиры в новостройках. К примеру, если на вторичное жильё ставка составляет 11% то на новостройки возможна ставка 6-7%.
Различные программы
Название программы
Виды недвижимости
Срок действия ипотечного кредита
Сумма кредита
Первоначальный взнос
Процентная ставка
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
- квартира в новостройке или строящемся доме;
- вторичное жилье;
- дом с землей или таунхаус;
- земля под постройку дома;
- апартаменты.
До 30 лет
До 20 млн. рублей
15-30%
10,75% на квартиру, 15,5% на дом или землю (при начальном взносе 50% на 5 лет – 14,5%)
Если заемщик отказывается от оформления страховки жизни, ставка становится больше на 1%
Ипотека по 2 документам
- вторичное жилье;
- земля с домом.
До 25 лет
До 8 млн. рублей
От 40%
11,5% на квартиру; 16% на землю с домом (15% при начальном взносе 50% на 5 лет)
Ипотека под залог имеющегося жилья
- готовая квартира;
- земля с домом или таунхаус;
- земля под постройку дома;
- долевое строительство;
- жильё с требующимся ремонтом;
- постройка дома или таунхауса.
До 30 лет
До 20 млн. рублей
30-50%
Залог квартиры – 10,75%; Залог дома – 15,5% (если начальный взнос 50% на 5 лет – 14,5%)
Военная ипотека
- вторичное жилье;
- земля с домом
До 24 лет
До 1,95 млн. рублей
От 10%
12%
Молодая семья (одному или обоим заемщикам до 35 лет)
- квартира в новостройке или строящемся доме;
- вторичное жилье;
- земля с домом
До 25 лет
Дополнительные льготы:
- отсрочка платежа на 3 года при появлении ребенка;
- использование мат. капитала.
До 20 млн. рублей
10-20%
10,5%-14,5%
Пошаговая инструкция по получению средств
Для получения ипотечных средств в Россельхозбанке необходимо соблюдение важных условий:
- российское гражданство;
- возраст 21-65 лет;
- стаж на последнем рабочем месте от полугода;
- общий стаж за последние 5 лет минимум год;
- созаемщиками могут быть муж/жена, другие лица, независимо от степени родства (до 3 человек), которые могут документально подтвердить свой доход.
Как пошагово оформить ипотеку:
- Приготовить для банка комплект документов для оформления заявки.
- Подать заявку на ипотечный кредит. Решение придет от банка через 5 дней. Положительный ответ сохраняется 90 дней.
- Выбрать жилье из вариантов, предложенных Россельхозбанком. Предоставить кредитному эксперту оценку жилья, выполненную оценщиком банка.
- Составление договора купли-продажи, договора на кредит, страхового договора на имущество и жизнь с менеджером банка.
- После подписания договора купли-продажи зарегистрировать покупку, для этого написать заявление в Росреестр. Копию выписки отдать в Россельхозбанк.
- Подойти в отделение банка чтобы сфотографироваться и сообщить данные из Пенсионного Фонда.
- Скачать бланк заявления на регистрацию недвижимости
- Скачать образец заявления на регистрацию недвижимости
Подготовка документов
Комплект документов для оформления жилищного кредита от Россельхозбанка:
- анкета и кредитная заявка;
- Российский паспорт;
- для молодых людей, которым не исполнилось 28 лет – военный билет;
- документ о браке или разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- справка с работы (2НДФЛ или другая форма, требуемая банком);
- копия ТК;
- выписка о личном подсобном хозяйстве, если такая имеется;
- свидетельство на право собственности на недвижимость под залог.
Россельхозбанк по своему усмотрению может требовать прочие документы.
ВНИМАНИЕ! Банк предъявляет высокие требования к заполнению бумаг. Рекомендовано проверить наличие подписей в необходимых местах, соответствие дат, правильное написание названия организации места работы и другие нюансы.Способы подачи заявки
В Россельхозбанке существует два способа подать заявку на ипотеку:
- Обратиться непосредственно в ближайшее к месту проживания отделение Россельхозбанка.
- Подать онлайн-заявку на официальном сайте.
Ответ банка
Банк рассматривает заявку на ипотечный кредит в течение 5 дней, после чего сотрудник банка связывается с заемщиком и сообщает о принятом решении.
На данный момент Россельхозбанк является крупнейшим в России, он входит в пятерку ведущих банков страны и предлагает довольно выгодные условия по ипотеке. Тем, кто находится в поиске жилья стоит обратить пристальное внимание и рассмотреть в качестве основного варианта ипотечный продукт Россельхозбанка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!