Особенности и условия получения ипотеки в Промсвязьбанке

При решении взять жилье в ипотеку заемщику нужно рассмотреть как можно больше предложений от банков.

Одно из кредитных учреждений, на которое следует обратить внимание – Промсвязьбанк.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы взвесить все «за» и «против», нужно оценить достоинства и недостатки кредитования в Промсвязьбанке.

Плюсы:

  • Конкурентоспособные процентные ставки. Получить ипотеку можно под 10,9% годовых.
  • Минимальный первоначальный взнос. Для покупки жилья в кредит не обязательно единовременно вносить большую сумму денег. Более того, одна из кредитных программ предполагает покупку недвижимости без первого взноса.
  • Возможность оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала.
  • Возможность оформить жилищный кредит с минимальным пакетом документов. В Промсвязьбанке действует программа, по условиям которой, заемщик может купить квартиру в ипотеку без подтверждения доходов.
  • Рассмотрение заявок от ИП. Многие банки часто отказывают индивидуальным предпринимателям и даже тем, кто на них работает. Причина простая – доходы ИП достаточно сложно оценить, так как налоговая декларация не всегда является показателем достоверного уровня прибыли. Промсвязьбанк охотно кредитует предпринимателей, предоставляя для них такие же условия, как и для наемных работников.
  • Нет жестких требований, касающихся регистрации. Взять жилищный кредит можно по месту пребывания и работы, даже если постоянная регистрация имеется в другом регионе.

Минусы:

  • Низкий процент доступен только для заемщиков, уплативших большой первоначальный взнос.
  • Банк не выдает кредит на покупку деревянного дома или квартиры в доме из дерева.
  • Нельзя оформить кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии.

Основные условия

Прием заявок осуществляется на сайте Промсвязьбанка и во всех отделениях учреждения. На первом этапе потребуется заполнить анкету с указанием личных данных и сведений об источниках дохода. Вместе с заявкой нужно предоставить документы (их перечень зависит от выбранной кредитной программы). Срок рассмотрения бумаг составляет не более 5 рабочих дней.

После получения положительного решения заемщику нужно принести в банк документы на недвижимость, которую он хочет купить на заемные средства. Если ипотека оформляется с первоначальным взносом, то потребуется подтверждение готовности его внести.

Если документы на кредитуемый объект в порядке, а жилплощадь соответствует требованиям банка, подписывается договор.

Программы и процентные ставки

Программа Ставка Взнос Срок Сумма Дополнительные условия
Новостройка. Назначение: покупка жилья в новостройке. От 10,09% для тех, кто вносит 15% от стоимости жилья. От 10% для клиентов банка. До 25 лет. До 30 млн. руб.

Возможно привлечение созаемщиков. Ими могут быть все близкие родственники и гражданский супруг (супруга).

Без первоначального взноса. Назначение: покупка жилья в новостройке и участие в долевом строительстве. 13%. От 0%. До 25 лет. До 20 млн. руб. Допускается оформление с созаемщиками (близкими родственниками и гражданскими супругом).
Альтернатива. Приобретение любой жилой недвижимости. 14,5%. 0%. До 15 лет. До 10 млн. руб. Деньги предоставляются наличными на любые цели, в том числе и на покупку недвижимости. Обязательное условие – в залог оформляется недвижимость, находящаяся в собственности.
Целевой залоговый кредит. Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке, приобретение загородного дома. 11,75%. От 0%. До 25 лет. До 30 млн. руб. Деньги выдаются под залог другой недвижимости. В залог может быть предоставлена недвижимость третьих лиц с их согласия.
В ипотеку – налегке. Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке. От 11,75%. От 40%. До 25 лет. До 30 млн. руб. Оформление без подтверждения доходов.
Загородная недвижимость. От 11,9%. От 10%. До 25 лет. До 15 млн. руб. Покупка дачи, участка, коттеджа, части дома, частного дома, строительство.
Вторичный рынок. От 12%. От 20%. До 25 лет. До 30 млн. Возможна покупка жилья в любом регионе, где есть отделение банка.

 

Ипотека с материнским капиталом. Приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке. От 10,09%. От 5%. До 25 лет. До 30 млн. Для подтверждения наличия материнского капитала потребуется сертификат и выписка со счета ПФР об остатке средств.

Требования к заемщику

Промсвязьбанк рассматривает в качестве заемщиков по ипотеке лиц, соответствующим требованиям:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. наличие постоянной регистрации или временной регистрации в регионе оформления кредита;
  3. стаж – от 1 года;
  4. срок работы на текущем месте – не менее 4 месяцев;
  5. для ИП – не менее 24 месяцев осуществления деятельности.

Какой должна быть недвижимость?

Выбранное жилье должно устраивать не только его будущего владельца, но и банк, так как объект в период действия договора будет находиться в обременении у кредитора. В ипотеку может быть оформлена недвижимость, которая соответствует ряду условий:

  • квартира не должна находиться в аварийном здании;
  • материл стен – кирпич, блоки, ж/б панели;
  • износ не более 55%;
  • если квартира находится в Москве, то на должна располагаться в 5-этажном здании;
  • дом должен быть построен не ранее 1965 года;
  • не допускается оформление ипотеки на комнаты в общежитии, коммуналки и квартиры в домах барачного типа;
  • жилье должно быть пригодным для проживания и соответствовать санитарным нормам и нормам безопасности;
  • жилплощадь не должна находиться в обременении и во владении третьих лиц;
  • имеющиеся перепланировки должны быть узаконены.

Оценка жилья


При расчете суммы кредита Промсвязьбанк смотрит не только на доходы заемщика, но и на оценочную стоимость жилплощади.
Процедура оценки недвижимости – обязательный этап при оформлении договора с банком.

Как только жилплощадь выбрана, заемщик должен вызвать специалиста, который произведет точный расчет ее стоимости. Заказать оценку можно как в самом банке, так и в любой другой лицензированной организации. Для проведения оценки потребуются:

  1. кадастровый паспорт недвижимости;
  2. правоустанавливающие документы;
  3. технический план паспорт.

Работу оценщика оплачивает заемщик. В среднем, услуга стоит от 2 до 5 тыс. руб.

Стоимость, заявленная продавцом и цена, установленная в отчете специалиста, могут не совпадать. В этом случае банк выдаст кредит на меньшую из двух сумм.

Документы и заявление

В стандартный список бумаг для оформления ипотеки в Промсвязьбанке входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документ о размере доходов;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Эти документы потребуются для первичного рассмотрения заявки. После выбора квартиры заемщику нужно предоставить бумаги на жилплощадь:

  • правоустанавливающие документы на объект;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ, на основании которого у продавца возникло право собственности на недвижимость (договор мены, купли-продажи, завещательный документ и пр.);
  • технический план;
  • выписка из кадастрового паспорта;
  • выписка из домовой книги.

Дополнительно могут потребоваться еще ряд документов. Их перечень зависит от выбранного объекта недвижимости, статуса и семейного положения заемщика.

Заявление на выдачу ипотеки должно быть написано печатными буквами вручную или на компьютере. Не допускается указание ложных и неточных сведений. В анкете указываются:

  1. Информация о заемщике, его работе, уровне дохода и расходов в месяц.
  2. Цель кредита, сумма и срок.
  3. Сведения об имеющемся в собственности имуществе – недвижимости или ТС.
  4. Семейное положение и перечень близких родственников.
  5. Наличие или отсутствие действующих кредитов.

Скачать образец заполнения анкеты на ипотечный кредит в Промсвязьбанке

Страхование

В соответствии со ст.31 ФЗ «Об ипотеке», имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит обязательному страхованию. Промсвязьбанк предлагает застраховать недвижимость в партнерских страховых агентствах, среди которых:

  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфастрахование»;
  • «Абсолют»;
  • «Ренессанс» и пр.

На сайте банка предоставлен полный список рекомендуемых компаний, но заемщик имеет право выбрать страховое агентство не из этого списка.

Стоимость страховки зависит от вида недвижимости, технических характеристик и года постройки. В среднем, это от 0,1 до 0,9% от суммы кредита.

Решение финансового учреждения

Заявка на оформление ипотеки в Промсвязьбанке рассматривается до 5-7 рабочих дней. Сначала анкета проходит проверку системой скоринг. Если она даст отказ, то заемщику сразу же сообщат об этом. Если система пропустила заявку, то дальнейшим ее рассмотрением занимаются специалисты банка. Как только решение будет принято, сотрудник связывается с заемщиком и оглашает его.

Отказ может последовать как на первом этапе рассмотрения анкеты, так и на последующем. Частые причины отклонения:

  1. низкий уровень дохода;
  2. испорченная кредитная история;
  3. нехватка стажа;
  4. испорченная биография (наличие судимости, непогашенные крупные штрафы и пр.);
  5. предоставление неточных сведений.

Подписание договора

Перед заключением сделки с банком следует внимательно ознакомиться с кредитными документами. Особое внимание следует обратить на:

  • обязанности и права сторон;
  • условия изменения договора;
  • ответственность за нарушение условий;
  • общую сумма кредита и срок;
  • информацию, написанную мелким шрифтом.

Договор подписывается только тогда, когда определены все условия, сумма, ставка и установлен график платежей.

Заранее с условиями предоставления жилищного кредита можно ознакомиться на сайте Промсвязьбанка, в разделе документов для ипотеки. Промсвязьбанк предоставляет заемщикам бесплатную юридическую поддержку, составление документов и консультации по всем вопросам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ