Сбербанк, ВТБ 24 или другое учреждение: в каком банке лучше взять ипотеку?

В данной статье мы поможем Вам понять в каком банке лучше взять ипотечный кредит, где выгодные процентные ставки, а где банковская организация обещает минимальный первичный взнос. Это поможет Вам лучше сориентироваться в таком не простом деле как выбор банка.

Ведь ассортимента учреждений банков просто огромен и предлагаемые продукты тоже. Мы же рассмотрим одни из крупнейших и популярнейших банковских учреждений в котором лучше всего брать ипотеку и где это обойдется дешевле. Рассмотри предложения этого банка, так как в нем процентная ставка ниже всего.

Скрыть содержание

• Льготные программы: кому и какие?
• Ипотечные условия
• Требования в банках
К документации     К заемщику    
• Какой должна быть недвижимость?
На вторичном рынке     На первичном    
• Подводим итоги
• Заключение

Льготные программы: кому и какие?

Такие виды кредитования предназначены для особых категорий граждан, которые наименее социально защищены, банки предлагают людям программы с пониженной ставкой по годовым процентам.

Категории лиц имеющих право на получении льготной ипотеки:

1. Семьи, которые:
   • имеют несовершеннолетних детей;
   • воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
   • воспитывающие ребенка – инвалида;
   • пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
   • семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
   • семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
   • неполная семья, где родителю нет 35 лет.
2. Работники государственных организаций:
   • медицинские работники;
   • учителя;
   • служащие в армии РФ;
   • служащие в правоохранительных структурах;
   • работники в структуре МЧС и так далее.
3. Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:
   • На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
   • Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
   • У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Сбербанк:

• «Ипотека молодым семьям».
• «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
• Так же банк реализует ипотечные программы с участием субсидий от государства на приобретение жилья (жилищные сертификат государственная социальная выплата людям которые хотят улучшить условия проживания в сельской местности).

ВТБ Банк Москвы:

• «Людям дела» – для врачей учителей и госслужащим.
• «Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала».

Россельхозбанк:

• «Ипотека молодой семье».
• «Молодая семья и материнский (семейный) капитал».

ВТБ 24:

• «Ипотека и материнский (семейный) капитал».
• «Ипотека совместно с субсидией на приобретение жилья».

Газпромбанк:

• «Льготная ипотека» – заключение ипотеки со льготным периодом кредитования от компании-застройщика.
• «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».

Ипотечные условия

На основании сведений приведенных в таблице выгоднее всего взять ипотечный кредит с привлечением денежных средств материнского капитала в Россельхозбанке потому что нулевой процент взноса и низкая ставка по процентам так же и по программам для молодых семей этот банк предлагает лучшие условия.

Что касается других видов льготных кредитов, то ВТБ Банк Москвы предлагает прекрасную программу «Людям дела» и ВТБ 24 на приобретение жилья с субсидией от государства.

Требования в банках

Во всех банках стандартные требования к документам и недвижимости, но разные к заемщику.

К документации

Стандартные требования к документации:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
5. Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
6. Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Дополнительными документами будут являться материнский (семейный) капитал, свидетельство о браке, рождении детей, если ипотека оформляется для молодой семьи или с помощью капитала.

К заемщику

Сбербанк:

1. Возраст не менее двадцати одного года и не более шестидесяти пяти лет.
2. Стаж как минимум полгода на текущей работе и одного года общего за пять лет.
3. Возможно привлечение созаемщиков.

ВТБ Банк Москвы:

1. Наличие гражданства РФ или иного.
2. Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти лет. А на момент погашения задолженности не должен превышать семидесяти пяти лет.
3. Трудовой стаж как минимум один месяц после срока испытания на текущем месте работы и один год общего.

Россельхозбанк:

Возрастные ограничения варьируются двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.

Стаж работы без ведения ЛПХ:

• для физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет;
• заемщики которые являются зарплатными клиентами банка и/или клиенты которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа бес перерыва за предыдущие пять лет;
• если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.

Если Вы ведете ЛПХ:

• должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что Вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления;
• регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.

ВТБ 24:

• возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года;
• наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
• обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.

Газпромбанк:

• гражданство РФ, постоянная регистрация в местах расположения филиалов;
• отличная история по кредитам;
• возраст не менее двадцати лет и не более шестидесяти пяти лет;
• непрерывный стаж от полугода, а общий от одного года.

Какой должна быть недвижимость?

На вторичном рынке

1. Жилье не должно быть аварийным или «под снос».
2. Для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем.
3. Жилье должно быть благоустроенным.
4. Возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева.
5. Банк не одобрит квартиру в «бараках».
6. Возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате.

На первичном

1. Иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома.
2. Иметь выводы для канализации.
3. Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
4. Оборудование сантехники должно быть исправным.
5. Если недвижимость покупается во вновь построенных домах, то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным.
6. Если квартира покупается в местности сельского типа, то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.

Подводим итоги

Меньше всего требований, как к заемщику, так и к документации будет в банках, которые предоставляют программы по двум документам, а в представленных льготных программах требования почти везде одинаковые.

Итог:

• Где меньше требований к документации?

  У всех банков стандартные требования к документации, поэтому сделать вывод в данном случае не предоставляется возможным, так как минимальная документация возможна в программах по двум документам.

• Где ниже всего процентная ставка?

  Меньше всего процентные ставки в Россельхозбанке для семей, желающих предоставить материнский капитал, а для молодой семьи ставка ниже в Сбербанке.

Заключение

Эта статья была полезной для людей, которые решились взять ипотечный кредит по льготной программе, но не знают в какой банк лучше обратиться!