Сбербанк, ВТБ 24 или другое учреждение: в каком банке лучше взять ипотеку?

В данной статье мы поможем Вам понять в каком банке лучше взять ипотечный кредит, где выгодные процентные ставки, а где банковская организация обещает минимальный первичный взнос. Это поможет Вам лучше сориентироваться в таком не простом деле как выбор банка.

Ведь ассортимента учреждений банков просто огромен и предлагаемые продукты тоже. Мы же рассмотрим одни из крупнейших и популярнейших банковских учреждений в котором лучше всего брать ипотеку и где это обойдется дешевле. Рассмотри предложения этого банка, так как в нем процентная ставка ниже всего.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Льготные программы: кому и какие?

Такие виды кредитования предназначены для особых категорий граждан, которые наименее социально защищены, банки предлагают людям программы с пониженной ставкой по годовым процентам.

Категории лиц имеющих право на получении льготной ипотеки:

  1. Льготные программы: кому и какие?Семьи, которые:

    • имеют несовершеннолетних детей;
    • воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
    • воспитывающие ребенка – инвалида;
    • пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
    • семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
    • семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
    • неполная семья, где родителю нет 35 лет.
  2. Работники государственных организаций:

    • медицинские работники;
    • учителя;
    • служащие в армии РФ;
    • служащие в правоохранительных структурах;
    • работники в структуре МЧС и так далее.
  3. Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:

    • Льготные программы: кому и какие?На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
    • Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
    • У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Сбербанк:

  • «Ипотека молодым семьям».
  • «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
  • Так же банк реализует ипотечные программы с участием субсидий от государства на приобретение жилья (жилищные сертификат государственная социальная выплата людям которые хотят улучшить условия проживания в сельской местности).

ВТБ Банк Москвы:

  • «Людям дела» – для врачей учителей и госслужащим.
  • «Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала».

Россельхозбанк:

  • «Ипотека молодой семье».
  • «Молодая семья и материнский (семейный) капитал».

ВТБ 24:

  • «Ипотека и материнский (семейный) капитал».
  • «Ипотека совместно с субсидией на приобретение жилья».

Газпромбанк:

  • «Льготная ипотека» – заключение ипотеки со льготным периодом кредитования от компании-застройщика.
  • «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
Важно! Почти во всех банковских учреждениях существует единый вид программы для корпоративных клиентов а так же предоставление скидки на процентную ставку для клиентов которые являются получателями зарплаты на счет в том или ином банке!

Ипотечные условия

Наименование банка

Условия

Сбербанк

«Ипотека молодым семьям»:

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Ставка от 9,5 процентов годовых, если сделка проходит в электронном виде десять процентов – стандартная ставка.
  • Срок до тридцати лет.
  • Минимальная сумма от трехсот тысяч.

«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:

  • Первичный взнос стандартный в банке – это от двадцати процентов.
  • Ставка стандартная – 10,5 процентов и десять процентов при условии, что сделка регистрации будет оформлена в электронном виде. Ставки могут быть другими если берется ипотека с капиталом с условием того что семья является молодой.

«Ипотечный кредит с участием жилищного сертификата или иной другой субсидии»:

  • Стандартные условия, как и по программе с участием материнского капитала.

ВТБ Банк Москвы

«Людям дела»:

  • Первичный взнос от десяти процентов.
  • Ставка от десяти процентов.
  • Срок кредитования до тридцати лет.

«Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала»:

  • Условия такие же, как и в программе написанной выше.

Россельхозбанк

«Ипотека молодой семье»:

  • Первичный взнос от десяти процентов для вторички и от двадцати процентов для новостройки.
  • Имеется возможность отсрочить платежи по ипотеке при рождении детей до достижения ребенком возраста трех лет.
  • Срок до тридцати лет.
  • Ставка от 9,75 процентов годовых.
  • Сумма от ста тысяч до двадцати млн рублей.

«Молодая семья и материнский (семейный) капитал»:

  • Условия предоставления такие же с учетом того что сумма первичного взнос 0 процентов (если денежные средства капитала соответствуют первичному взносу или превышают его).

ВТБ 24

«Ипотека с участием семейного капитала»:

  • Первичный взнос от пяти процентов.
  • Ставка от 10,7 процентов годовых.
  • Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
  • Срок до тридцати лет.

«Ипотека + субсидия на приобретение жилья»:

  • Первичный взнос от десяти процентов.
  • Ставка от 10,7 процентов годовых.
  • Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
  • Срок до тридцати лет.

Газпромбанк

«Льготная ипотека»:

  • Приобретение недвижимости, льготный период кредитования которой составляет один год (у компании-застройщика).
  • Ставка от 6,6 процентов годовых.
  • Первичный взнос от пятнадцати процентов, а при покупки таунхауса, который еще строится – двадцать процентов.
  • Срок от года до тридцати лет.
  • Сумма от пятисот тысяч рублей.

«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:

  • Первый взнос как минимум пять процентов.
  • Ставка от десяти процентов.
  • Срок до тридцати лет.

На основании сведений приведенных в таблице выгоднее всего взять ипотечный кредит с привлечением денежных средств материнского капитала в Россельхозбанке потому что нулевой процент взноса и низкая ставка по процентам так же и по программам для молодых семей этот банк предлагает лучшие условия.

Что касается других видов льготных кредитов, то ВТБ Банк Москвы предлагает прекрасную программу «Людям дела» и ВТБ 24 на приобретение жилья с субсидией от государства.

Требования в банках

Во всех банках стандартные требования к документам и недвижимости, но разные к заемщику.

К документации

Стандартные требования к документации:

  1. К документацииЗаявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
  5. Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
  6. Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
Внимание! Для заемщиков, которые являются получателями зарплаты в банковском учреждении, предоставление бумаг для подтверждения своего финансового благосостояния не требуется, так как банк имеет возможность сам просмотреть начисления с заработной платы!

Дополнительными документами будут являться материнский (семейный) капитал, свидетельство о браке, рождении детей, если ипотека оформляется для молодой семьи или с помощью капитала.

К заемщику

Сбербанк:

  1. К заемщикуВозраст не менее двадцати одного года и не более шестидесяти пяти лет.
  2. Стаж как минимум полгода на текущей работе и одного года общего за пять лет.
  3. Возможно привлечение созаемщиков.

ВТБ Банк Москвы:

  1. К заемщикуНаличие гражданства РФ или иного.
  2. Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти лет. А на момент погашения задолженности не должен превышать семидесяти пяти лет.
  3. Трудовой стаж как минимум один месяц после срока испытания на текущем месте работы и один год общего.

Россельхозбанк:

Возрастные ограничения варьируются двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.

Стаж работы без ведения ЛПХ:

  • К заемщикудля физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет;
  • заемщики которые являются зарплатными клиентами банка и/или клиенты которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа бес перерыва за предыдущие пять лет;
  • если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.

Если Вы ведете ЛПХ:

  • должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что Вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления;
  • регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.

ВТБ 24:

  • К заемщикувозраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года;
  • наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
  • обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.

Газпромбанк:

  • К заемщикугражданство РФ, постоянная регистрация в местах расположения филиалов;
  • отличная история по кредитам;
  • возраст не менее двадцати лет и не более шестидесяти пяти лет;
  • непрерывный стаж от полугода, а общий от одного года.

Какой должна быть недвижимость?

На вторичном рынке

  1. На вторичном рынкеЖилье не должно быть аварийным или «под снос».
  2. Для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем.
  3. Жилье должно быть благоустроенным.
  4. Возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева.
  5. Банк не одобрит квартиру в «бараках».
  6. Возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате.

На первичном

  1. Иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома.
  2. Иметь выводы для канализации.
  3. Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
  4. Оборудование сантехники должно быть исправным.
  5. Если недвижимость покупается во вновь построенных домах, то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным.
  6. Если квартира покупается в местности сельского типа, то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.

Подводим итоги

Меньше всего требований, как к заемщику, так и к документации будет в банках, которые предоставляют программы по двум документам, а в представленных льготных программах требования почти везде одинаковые.

Итог:

  • Подводим итогиГде меньше требований к документации?

    У всех банков стандартные требования к документации, поэтому сделать вывод в данном случае не предоставляется возможным, так как минимальная документация возможна в программах по двум документам.

  • Где ниже всего процентная ставка?

    Меньше всего процентные ставки в Россельхозбанке для семей, желающих предоставить материнский капитал, а для молодой семьи ставка ниже в Сбербанке.

Заключение

Эта статья была полезной для людей, которые решились взять ипотечный кредит по льготной программе, но не знают в какой банк лучше обратиться!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ