+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Сбербанк, ВТБ 24 или другое учреждение: в каком банке лучше взять ипотеку?

В данной статье мы поможем Вам понять в каком банке лучше взять ипотечный кредит, где выгодные процентные ставки, а где банковская организация обещает минимальный первичный взнос. Это поможет Вам лучше сориентироваться в таком не простом деле как выбор банка.

Ведь ассортимента учреждений банков просто огромен и предлагаемые продукты тоже. Мы же рассмотрим одни из крупнейших и популярнейших банковских учреждений в котором лучше всего брать ипотеку и где это обойдется дешевле. Рассмотри предложения этого банка, так как в нем процентная ставка ниже всего.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Льготные программы: кому и какие?

Такие виды кредитования предназначены для особых категорий граждан, которые наименее социально защищены, банки предлагают людям программы с пониженной ставкой по годовым процентам.

Категории лиц имеющих право на получении льготной ипотеки:

  1. Семьи, которые:

    • имеют несовершеннолетних детей;
    • воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
    • воспитывающие ребенка – инвалида;
    • пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
    • семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
    • семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
    • неполная семья, где родителю нет 35 лет.
  2. Работники государственных организаций:

    • медицинские работники;
    • учителя;
    • служащие в армии РФ;
    • служащие в правоохранительных структурах;
    • работники в структуре МЧС и так далее.
  3. Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:

    • На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
    • Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
    • У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Сбербанк:

  • «Ипотека молодым семьям».
  • «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
  • Так же банк реализует ипотечные программы с участием субсидий от государства на приобретение жилья (жилищные сертификат государственная социальная выплата людям которые хотят улучшить условия проживания в сельской местности).

ВТБ Банк Москвы:

  • «Людям дела» – для врачей учителей и госслужащим.
  • «Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала».

Россельхозбанк:

  • «Ипотека молодой семье».
  • «Молодая семья и материнский (семейный) капитал».

ВТБ 24:

  • «Ипотека и материнский (семейный) капитал».
  • «Ипотека совместно с субсидией на приобретение жилья».

Газпромбанк:

  • «Льготная ипотека» – заключение ипотеки со льготным периодом кредитования от компании-застройщика.
  • «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
Важно! Почти во всех банковских учреждениях существует единый вид программы для корпоративных клиентов а так же предоставление скидки на процентную ставку для клиентов которые являются получателями зарплаты на счет в том или ином банке!

Ипотечные условия

Наименование банка

Условия

Сбербанк

«Ипотека молодым семьям»:

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Ставка от 9,5 процентов годовых, если сделка проходит в электронном виде десять процентов – стандартная ставка.
  • Срок до тридцати лет.
  • Минимальная сумма от трехсот тысяч.

«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:

  • Первичный взнос стандартный в банке – это от двадцати процентов.
  • Ставка стандартная – 10,5 процентов и десять процентов при условии, что сделка регистрации будет оформлена в электронном виде. Ставки могут быть другими если берется ипотека с капиталом с условием того что семья является молодой.

«Ипотечный кредит с участием жилищного сертификата или иной другой субсидии»:

  • Стандартные условия, как и по программе с участием материнского капитала.

ВТБ Банк Москвы

«Людям дела»:

  • Первичный взнос от десяти процентов.
  • Ставка от десяти процентов.
  • Срок кредитования до тридцати лет.

«Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала»:

  • Условия такие же, как и в программе написанной выше.

Россельхозбанк

«Ипотека молодой семье»:

  • Первичный взнос от десяти процентов для вторички и от двадцати процентов для новостройки.
  • Имеется возможность отсрочить платежи по ипотеке при рождении детей до достижения ребенком возраста трех лет.
  • Срок до тридцати лет.
  • Ставка от 9,75 процентов годовых.
  • Сумма от ста тысяч до двадцати млн рублей.

«Молодая семья и материнский (семейный) капитал»:

  • Условия предоставления такие же с учетом того что сумма первичного взнос 0 процентов (если денежные средства капитала соответствуют первичному взносу или превышают его).

ВТБ 24

«Ипотека с участием семейного капитала»:

  • Первичный взнос от пяти процентов.
  • Ставка от 10,7 процентов годовых.
  • Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
  • Срок до тридцати лет.

«Ипотека + субсидия на приобретение жилья»:

  • Первичный взнос от десяти процентов.
  • Ставка от 10,7 процентов годовых.
  • Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
  • Срок до тридцати лет.

Газпромбанк

«Льготная ипотека»:

  • Приобретение недвижимости, льготный период кредитования которой составляет один год (у компании-застройщика).
  • Ставка от 6,6 процентов годовых.
  • Первичный взнос от пятнадцати процентов, а при покупки таунхауса, который еще строится – двадцать процентов.
  • Срок от года до тридцати лет.
  • Сумма от пятисот тысяч рублей.

«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:

  • Первый взнос как минимум пять процентов.
  • Ставка от десяти процентов.
  • Срок до тридцати лет.

На основании сведений приведенных в таблице выгоднее всего взять ипотечный кредит с привлечением денежных средств материнского капитала в Россельхозбанке потому что нулевой процент взноса и низкая ставка по процентам так же и по программам для молодых семей этот банк предлагает лучшие условия.

Что касается других видов льготных кредитов, то ВТБ Банк Москвы предлагает прекрасную программу «Людям дела» и ВТБ 24 на приобретение жилья с субсидией от государства.

Требования в банках

Во всех банках стандартные требования к документам и недвижимости, но разные к заемщику.

К документации

Стандартные требования к документации:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
  5. Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
  6. Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
Внимание! Для заемщиков, которые являются получателями зарплаты в банковском учреждении, предоставление бумаг для подтверждения своего финансового благосостояния не требуется, так как банк имеет возможность сам просмотреть начисления с заработной платы!

Дополнительными документами будут являться материнский (семейный) капитал, свидетельство о браке, рождении детей, если ипотека оформляется для молодой семьи или с помощью капитала.

К заемщику

Сбербанк:

  1. Возраст не менее двадцати одного года и не более шестидесяти пяти лет.
  2. Стаж как минимум полгода на текущей работе и одного года общего за пять лет.
  3. Возможно привлечение созаемщиков.

ВТБ Банк Москвы:

  1. Наличие гражданства РФ или иного.
  2. Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти лет. А на момент погашения задолженности не должен превышать семидесяти пяти лет.
  3. Трудовой стаж как минимум один месяц после срока испытания на текущем месте работы и один год общего.

Россельхозбанк:

Возрастные ограничения варьируются двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.

Стаж работы без ведения ЛПХ:

  • для физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет;
  • заемщики которые являются зарплатными клиентами банка и/или клиенты которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа бес перерыва за предыдущие пять лет;
  • если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.

Если Вы ведете ЛПХ:

  • должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что Вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления;
  • регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.

ВТБ 24:

  • возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года;
  • наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
  • обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.

Газпромбанк:

  • гражданство РФ, постоянная регистрация в местах расположения филиалов;
  • отличная история по кредитам;
  • возраст не менее двадцати лет и не более шестидесяти пяти лет;
  • непрерывный стаж от полугода, а общий от одного года.

Какой должна быть недвижимость?

На вторичном рынке

  1. Жилье не должно быть аварийным или «под снос».
  2. Для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем.
  3. Жилье должно быть благоустроенным.
  4. Возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева.
  5. Банк не одобрит квартиру в «бараках».
  6. Возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате.

На первичном

  1. Иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома.
  2. Иметь выводы для канализации.
  3. Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
  4. Оборудование сантехники должно быть исправным.
  5. Если недвижимость покупается во вновь построенных домах, то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным.
  6. Если квартира покупается в местности сельского типа, то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.

Подводим итоги

Меньше всего требований, как к заемщику, так и к документации будет в банках, которые предоставляют программы по двум документам, а в представленных льготных программах требования почти везде одинаковые.

Итог:

  • Где меньше требований к документации?

    У всех банков стандартные требования к документации, поэтому сделать вывод в данном случае не предоставляется возможным, так как минимальная документация возможна в программах по двум документам.

  • Где ниже всего процентная ставка?

    Меньше всего процентные ставки в Россельхозбанке для семей, желающих предоставить материнский капитал, а для молодой семьи ставка ниже в Сбербанке.

Заключение

Эта статья была полезной для людей, которые решились взять ипотечный кредит по льготной программе, но не знают в какой банк лучше обратиться!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ