Сбербанк, ВТБ 24 или другое учреждение: в каком банке лучше взять ипотеку?
В данной статье мы поможем Вам понять в каком банке лучше взять ипотечный кредит, где выгодные процентные ставки, а где банковская организация обещает минимальный первичный взнос. Это поможет Вам лучше сориентироваться в таком не простом деле как выбор банка.
Ведь ассортимента учреждений банков просто огромен и предлагаемые продукты тоже. Мы же рассмотрим одни из крупнейших и популярнейших банковских учреждений в котором лучше всего брать ипотеку и где это обойдется дешевле. Рассмотри предложения этого банка, так как в нем процентная ставка ниже всего.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Льготные программы: кому и какие?
- Ипотечные условия
- Требования в банках
- Какой должна быть недвижимость?
- Подводим итоги
- Заключение
Льготные программы: кому и какие?
Такие виды кредитования предназначены для особых категорий граждан, которые наименее социально защищены, банки предлагают людям программы с пониженной ставкой по годовым процентам.
Категории лиц имеющих право на получении льготной ипотеки:
- Семьи, которые:
- имеют несовершеннолетних детей;
- воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
- воспитывающие ребенка – инвалида;
- пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
- семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
- семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
- неполная семья, где родителю нет 35 лет.
- Работники государственных организаций:
- медицинские работники;
- учителя;
- служащие в армии РФ;
- служащие в правоохранительных структурах;
- работники в структуре МЧС и так далее.
- Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:
- На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
- Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
- У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.
- «Ипотека молодым семьям».
- «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
- Так же банк реализует ипотечные программы с участием субсидий от государства на приобретение жилья (жилищные сертификат государственная социальная выплата людям которые хотят улучшить условия проживания в сельской местности).
ВТБ Банк Москвы:
- «Людям дела» – для врачей учителей и госслужащим.
- «Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала».
- «Ипотека молодой семье».
- «Молодая семья и материнский (семейный) капитал».
- «Ипотека и материнский (семейный) капитал».
- «Ипотека совместно с субсидией на приобретение жилья».
- «Льготная ипотека» – заключение ипотеки со льготным периодом кредитования от компании-застройщика.
- «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
Важно! Почти во всех банковских учреждениях существует единый вид программы для корпоративных клиентов а так же предоставление скидки на процентную ставку для клиентов которые являются получателями зарплаты на счет в том или ином банке!Ипотечные условия
Наименование банка
Условия
«Ипотека молодым семьям»:
- Первичный взнос от двадцати процентов.
- Ставка от 9,5 процентов годовых, если сделка проходит в электронном виде десять процентов – стандартная ставка.
- Срок до тридцати лет.
- Минимальная сумма от трехсот тысяч.
«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:
- Первичный взнос стандартный в банке – это от двадцати процентов.
- Ставка стандартная – 10,5 процентов и десять процентов при условии, что сделка регистрации будет оформлена в электронном виде. Ставки могут быть другими если берется ипотека с капиталом с условием того что семья является молодой.
«Ипотечный кредит с участием жилищного сертификата или иной другой субсидии»:
- Стандартные условия, как и по программе с участием материнского капитала.
ВТБ Банк Москвы
«Людям дела»:
- Первичный взнос от десяти процентов.
- Ставка от десяти процентов.
- Срок кредитования до тридцати лет.
«Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала»:
- Условия такие же, как и в программе написанной выше.
«Ипотека молодой семье»:
- Первичный взнос от десяти процентов для вторички и от двадцати процентов для новостройки.
- Имеется возможность отсрочить платежи по ипотеке при рождении детей до достижения ребенком возраста трех лет.
- Срок до тридцати лет.
- Ставка от 9,75 процентов годовых.
- Сумма от ста тысяч до двадцати млн рублей.
«Молодая семья и материнский (семейный) капитал»:
- Условия предоставления такие же с учетом того что сумма первичного взнос 0 процентов (если денежные средства капитала соответствуют первичному взносу или превышают его).
«Ипотека с участием семейного капитала»:
- Первичный взнос от пяти процентов.
- Ставка от 10,7 процентов годовых.
- Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
- Срок до тридцати лет.
«Ипотека + субсидия на приобретение жилья»:
- Первичный взнос от десяти процентов.
- Ставка от 10,7 процентов годовых.
- Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
- Срок до тридцати лет.
«Льготная ипотека»:
- Приобретение недвижимости, льготный период кредитования которой составляет один год (у компании-застройщика).
- Ставка от 6,6 процентов годовых.
- Первичный взнос от пятнадцати процентов, а при покупки таунхауса, который еще строится – двадцать процентов.
- Срок от года до тридцати лет.
- Сумма от пятисот тысяч рублей.
«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:
- Первый взнос как минимум пять процентов.
- Ставка от десяти процентов.
- Срок до тридцати лет.
На основании сведений приведенных в таблице выгоднее всего взять ипотечный кредит с привлечением денежных средств материнского капитала в Россельхозбанке потому что нулевой процент взноса и низкая ставка по процентам так же и по программам для молодых семей этот банк предлагает лучшие условия.
Что касается других видов льготных кредитов, то ВТБ Банк Москвы предлагает прекрасную программу «Людям дела» и ВТБ 24 на приобретение жилья с субсидией от государства.
Требования в банках
Во всех банках стандартные требования к документам и недвижимости, но разные к заемщику.
К документации
Стандартные требования к документации:
- Заявление-анкета.
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
- Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
- Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
Внимание! Для заемщиков, которые являются получателями зарплаты в банковском учреждении, предоставление бумаг для подтверждения своего финансового благосостояния не требуется, так как банк имеет возможность сам просмотреть начисления с заработной платы!Дополнительными документами будут являться материнский (семейный) капитал, свидетельство о браке, рождении детей, если ипотека оформляется для молодой семьи или с помощью капитала.
К заемщику
Сбербанк:
- Возраст не менее двадцати одного года и не более шестидесяти пяти лет.
- Стаж как минимум полгода на текущей работе и одного года общего за пять лет.
- Возможно привлечение созаемщиков.
ВТБ Банк Москвы:
- Наличие гражданства РФ или иного.
- Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти лет. А на момент погашения задолженности не должен превышать семидесяти пяти лет.
- Трудовой стаж как минимум один месяц после срока испытания на текущем месте работы и один год общего.
Россельхозбанк:
Возрастные ограничения варьируются двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.
Стаж работы без ведения ЛПХ:
- для физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет;
- заемщики которые являются зарплатными клиентами банка и/или клиенты которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа бес перерыва за предыдущие пять лет;
- если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.
Если Вы ведете ЛПХ:
- должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что Вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления;
- регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.
ВТБ 24:
- возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года;
- наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
- обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.
Газпромбанк:
- гражданство РФ, постоянная регистрация в местах расположения филиалов;
- отличная история по кредитам;
- возраст не менее двадцати лет и не более шестидесяти пяти лет;
- непрерывный стаж от полугода, а общий от одного года.
Какой должна быть недвижимость?
На вторичном рынке
- Жилье не должно быть аварийным или «под снос».
- Для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем.
- Жилье должно быть благоустроенным.
- Возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева.
- Банк не одобрит квартиру в «бараках».
- Возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате.
На первичном
- Иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома.
- Иметь выводы для канализации.
- Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
- Оборудование сантехники должно быть исправным.
- Если недвижимость покупается во вновь построенных домах, то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным.
- Если квартира покупается в местности сельского типа, то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.
Подводим итоги
Меньше всего требований, как к заемщику, так и к документации будет в банках, которые предоставляют программы по двум документам, а в представленных льготных программах требования почти везде одинаковые.
Итог:
- Где меньше требований к документации?
У всех банков стандартные требования к документации, поэтому сделать вывод в данном случае не предоставляется возможным, так как минимальная документация возможна в программах по двум документам.
- Где ниже всего процентная ставка?
Меньше всего процентные ставки в Россельхозбанке для семей, желающих предоставить материнский капитал, а для молодой семьи ставка ниже в Сбербанке.
Как выбрать подходящий банк для оформления ипотеки, какие требования к заёмщику могут предъявляться? Все подробности об условиях получения и оформления жилищного кредита в различных банках вы можете узнать на нашем портале. Читайте о таких, как Райффайзенбанк, Абсолют, Тинькофф, УРАЛСИБ, Альфа-банк, Промсвязь банк, Юникредит, Центр-Инвест и Возрождение.Заключение
Эта статья была полезной для людей, которые решились взять ипотечный кредит по льготной программе, но не знают в какой банк лучше обратиться!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!