+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Как выбрать лучшее предложение по ипотеке: сравнение процента и других условий в разных банках

Решая приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, потенциальный заемщик сталкивается с проблемой выбора банка, который станет партнером на длительное время.

Давайте узнаем, на что, кроме установленного процента, нужно обратить внимание, если вы хотите сравнить предложения разных банков, которые дают ипотеку.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

В какую кредитную организацию обратиться?

Как правильно выбрать?

Собственное жилье – это комфорт, уверенность в будущем и стабильность. Но приобрести квартиру или дом с помощью собственных средств позволить могут далеко не все граждане нашей страны. Лучшим вариантов в такой ситуации становится оформление ипотечного кредита.

Однако многообразие банков, предлагающих ипотечные программы с различными условиями и ограничениями, ставит обычного человека в тупик. Как выбрать банк, который оптимально подойдет для конкретного клиента? К ключевым критериям отбора банка можно отнести:

  1. История банка, его репутация и длительность присутствия на рынке.

    Обращать внимание нужно, в первую очередь, на те банки, которые давно функционируют на российском рынке и имеют репутацию надежного инвестора и партнера. Можно обратиться к рейтингу ТОП-100 среди российских кредитных учреждений по основным показателям экономической деятельности и присмотреться к первым позициям наиболее крупных участников.

    ВАЖНО! Обязательно следует изучить наличие актуальной лицензии ЦБ РФ, а также фигурирование выбранного кредитора в сомнительных или уголовных делах.

    Рекомендуется выбирать крупные банки, работающие с оформлением ипотечных займов не один десяток лет, так как они имеют наработанную и обширную базу агентств недвижимости и застройщиков.

  2. Условия кредитования по конкретной ипотечной программе.

    На официальных сайтах банков, которые предоставляют эту услугу, в открытом доступе размещены подробные условия кредитования. Сравнению подлежат следующие параметры:

    • величина процентной ставки;
    • размер первоначального взноса (в процентах от цены недвижимости);
    • срок погашения;
    • тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
    • дополнительные комиссии и платежи.

    Важно понимать из чего складывается полная стоимость кредита. Помимо суммы начисленных процентов в нее входят дополнительные издержки заемщика (например, страховка, плата за оценку недвижимости, нотариальные и иные регистрационные расходы). Сравнивая по банкам ежемесячные платежи, итоговую переплату, клиент сможет выбрать наиболее выгодный вариант из доступных.

  3. Требования к заемщикам и пакет необходимых документов.

    Здесь стоит обратить внимание на форму подтверждения своих доходов, требования к минимальному стажу, комплектности документов для заемщика и продавца жилья, минимальный и максимальный возрастной ценз клиента. Учет этих факторов также поможет сделать правильный выбор.

  4. Партнерство работодателя потенциального заемщика с конкретным банком.

    Что касается того, какие именно банки хорошо дают ипотеку, то заемщику проще и выгоднее обратиться за ипотечным кредитом в свой «зарплатный банк». Именно для клиентов-участников зарплатных проектов предлагаются льготные условия кредитования и минимальные требования. В частности, можно рассчитывать на лояльное отношение и оперативность рассмотрения кредитной заявки. Процентная ставка также будет несколько ниже, чем для обычных клиентов.

  5. Акции и спецпредложения.

    В рамках сотрудничества, субсидирования и партнерства с ведущими строительными компаниями и посредниками по недвижимости для потенциальных заемщиков постоянно предлагаются различные акции, скидки и спецпредложения, с помощью которых можно получить льготную ставку. Особенно это характерно для крупнейших игроков ипотечного сектора РФ.

Где можно оформить?

СПРАВКА! Большинство российских банков предлагают своим клиентам как минимум одну ипотечную программу.

Из-за кризисных явлений в экономике и снижения уровня платежеспособности населения банки вынуждены были сократить объемы выдаваемых займов, а также существенно ужесточить требования. Эти требования коснулись как самих заемщиков, так и покупаемого жилья.

Итак, в каких банках можно брать ипотеку? В настоящее время крупнейшими участниками банковского рынка РФ, выдающими ипотечные кредиты, являются:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Дельтакредит.
  • Райффайзенбанк.
  • Уралсиб.
  • Открытие и другие.

У каждого из них есть множество ипотечных продуктов для различных целей и категорий российских граждан. Например, вот какие программы бывают во многих банках:

  • военной ипотеки;
  • ипотеки с использованием средств материнского капитала;
  • ипотеки на новостройки и готовое жилье;
  • на строительство дома;
  • для молодых и многодетных семей.

Условия выдачи в перечисленных кредитных организациях отличаются пониженными годовыми ставками и наличием льгот.

В каких не дают?

Банки, которые специализируются на экспресс-кредитовании и практикуют агрессивную политику с высокими рисками, как правило, выдачей ипотечных займов не занимаются.

В перечень таких кредиторов входят:

  • ОТП банк.
  • Хоум кредит.
  • Ренессанс Кредит.
  • Совкомбанк.
  • Восточный банк.
  • Почта банк и другие.

Их деятельность направлена на получение максимальной прибыли от потребительских и товарных кредитов, а также от кредитных карт за счет высокой процентной ставки. Продукты оформляются по минимальному пакету документов практически мгновенно. Поэтому вполне логично, что ипотека в список приоритетных продуктов не включается, так как требует больших затрат времени и профессиональной работы сотрудников.

Критерии сравнения программ

На сайте любого банка, предоставляющего возможность оформить ипотеку, каждый пользователь может воспользоваться наглядным и удобным ипотечным калькулятором для произведения предварительных расчетов и понимания итоговой стоимости кредита.

Сравнивать несколько выбранных программ в различных банках, дающих ипотечный кредит, целесообразно по следующим параметрам:

  • размеру ежемесячного платежа (оценивая ежемесячное кредитное бремя, заемщик может заранее оценить свою кредитоспособность);
  • конечной переплате (сколько придется переплатить банку за пользование заемными средствами);
  • размеру первоначального взноса (многие граждане не в состоянии вносить сразу большую сумму и предпочитают программы с 10%-ным платежом);
  • величине процентной ставки (чем она ниже, тем выгоднее для клиента).
ВНИМАНИЕ! Помимо перечисленных показателей важно обратить внимание на тип платежей (дифференцированные будут выгоднее для заемщика).

Обзор разных предложений

Рассмотрим подробнее варианты программ, предлагаемых ведущими российскими банками, которые работают с ипотечным кредитованием. Ниже в наглядной таблице приводится детальная информация по разным ипотечным программам и сравнение их процентных ставок и других условий.

Ипотека

Сбербанк

Дельтакредит

Альфа банк

Открытие

На квартиру в новостройке

  • ставка – от 10% в год;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 15%;
  • срок – до 30 лет.
  • годовая ставка – от 9,5%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 15%;
  • срок – до 25 лет.
  • годовая ставка – от 9,5%;
  • сумма – от 600 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 15%;
  • срок погашения – до 25 лет.
  • ставка – 10% годовых;
  • сумма – от 500 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 10%;
  • срок – до 30 лет.

На вторичное жилье

  • годовая ставка – от 9,75%;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 20%;
  • срок – до 30 лет.

На строительство дома

  • ставка – от 12% в год;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • первый взнос – от 25%;
  • срок возврата – до 30 лет.
  • ставка – от 9,5% в год;
  • сумма – от 300 тыс. рублей;
  • срок возврата – до 25 лет.
  • ставка – от 9,5% в год;
  • сумма – от 600 тыс. рублей;
  • срок возврата – до 25 лет.
  • ставка – 11% в год;
  • сумма – от 500 тыс. рублей;
  • срок возврата – до 30 лет.

Окончательные условия кредитования утверждаются по каждому заемщику в индивидуальном порядке решением Кредитного комитета в результате тщательной оценки его финансового состояния и кредитной истории.

На минимальную процентную ставку могут претендовать клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату и заключившие договор комплексного страхования. Таким клиентам еще и намного легче получить ипотеку. Также чем больше заемщик внесет собственных средств в качестве первоначального взноса, тем ниже будет итоговая ставка по ипотеке.

Условия по рассмотренным банкам в целом схожи между собой. Окончательный вариант следует подбирать исходя из стоимости приобретаемой недвижимости и требований к заемщику.

Принятие окончательного решения по выбору подходящего банка и программы ипотечного кредитования зависит от многих факторов. Потенциальный заемщик должен учесть репутацию банка и длительность его работы на российском рынке, отзывы клиентов, ключевые условия, на которых он выдает ипотеку (процентную ставку, срок погашения, величину первоначального взноса и сумму заемных средств), а также требования к клиенту и комплект предъявляемых документов.

Заранее можно воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы понять какие расходы предстоят, и какова будет переплата по кредиту.

Полезное видео

Как выбрать банк и наиболее выгодную программу для ипотеки?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ