Получение ипотеки в «Центр-Инвест» банке — это выгодно и просто! Условия оформления кредита и перечень документов

Огромное количество предложений от застройщиков и собственников жилья определило снижение цен на рынке недвижимости, а стремительное развитие ипотечных программ сделало покупку собственной жилплощади вполне реальным событием.

Главная цель покупателя, планирующего воспользоваться ипотекой ─ обоснованный выбор банка и наиболее выгодной кредитной программы.

Скрыть содержание

• Основные сведения о банке
• Плюсы и минусы
• Кредитные программы
• Требования к жилью
• Требования к заемщику
• Требования к созаемщику и поручителю
• Заполнение заявки и сбор документов
• Оценка жилья
• Условия страхования
• Получение одобрения и причины отказа

Основные сведения о банке

Банк «Центр-Инвест» крупное региональное учреждение с центральным офисом в Ростове-на-Дону.

По размеру активов банк занимает 66 место в России, и первое в Ростовской области (более 30% рынка ипотеки в регионе).

В 2016 году банк активно участвовал в ипотечных программах с государственной поддержкой, заключив 5000 договоров с гражданами на общую сумму 8,2 миллиардов рублей.

В июне 2017 года «Центр-Инвест» занял седьмую позицию в списке десяти банков с наиболее высоким приростом кредитования.

Плюсы и минусы

Средневзвешенная ставка «Центр-Инвест» банка, в настоящее время, составляет 12,53% годовых – этот показатель ниже, чем у других финансово-кредитных учреждений в регионе. Самый низкий процент по ипотеке составляет 9,75% годовых. Эти условия действуют для покупок на первичном и вторичном рынках недвижимости при выдаче кредита на сумму до трех миллионов рублей.

Совместно с компанией «Титул», Центр-Инвест банк участвует в проекте «Выгодные субботы», во время которых осуществляются продажи на особых условиях (в новых ЖК Ростова-на-Дону и Батайска).

Очевидными преимущества получения ипотеки в банке «Центр-Инвест» являются:

• отсутствие ограничений по сумме кредитования;
• длительный срок ипотеки — до 20-ти лет;
• возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
• отсутствие скрытых комиссий и страховок;
• большое количество программ ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынках;
• есть кредиты с фиксированными и плавающими процентными ставками.

К минусам сотрудничества с Центр-Инвест банком относят:

• недостаточное количество собственных банкоматов и терминалов;
• малая известность банка в других регионах (менее 1% населения пользуются услугами банка);
• общая сумма вкладов от физических лиц составляет менее 70 млрд. рублей;
• собственные активы небольшие – 100,87 млрд. рублей;
• отсутствие мобильных приложений для осуществления операций на смартфоне.

Прозрачные условия договоров и самые низкие ставки в регионе по кредитам стали базовой основой для получения доверия у клиентов и занятия высоких позиций в федеральных рейтингах по объемам кредитования населения.

Кредитные программы

Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.

Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.

Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.

Требования к жилью

Жилая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотеки, чаще всего, выступает залоговым имуществом. Требования к залоговому имуществу:

1. высокая ликвидность (отчет об оценке от независимых экспертов);
2. кадастровый паспорт, техническая документация на объект;
3. свидетельство о праве собственности;
4. договор купли-продажи квартиры (дома, земельного участка);
5. выписка из домовой книги;
6. справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади (в квартире).

Требования к заемщику

• возраст от 22 лет до 55 лет;
• гражданство России;
• регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
• постоянный стабильный доход;
• недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.

Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).

В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.

Требования к созаемщику и поручителю

Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).

Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.

Требования к созаемщику и поручителю:

• гражданство РФ;
• возраст 22-55 лет;
• наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
• подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
• положительная кредитная история.

Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.

Заполнение заявки и сбор документов

Заявление заполняется на странице сайта «Центр-Инвест», либо в офисе банка. Руководство финансового учреждения может потребовать представить на рассмотрение любые дополнительные документы (кроме справки о заработной плате), подтверждающие достаточное финансовое обеспечение для осуществления выплат по ипотеке.

Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:

1. онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
2. паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
3. трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
4. справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
5. копия свидетельства о присвоении ИНН;
6. копия СНИЛС.

Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:

• Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
• Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
• Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
• Описание вида длительности.

Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).

Оценка жилья

Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности;
• документ из БТИ (кадастровый паспорт);
• план помещений и экспликация;
• паспортные данные, контакты владельца недвижимости.

Условия страхования

Страхование жилья является обязательным для ипотечного кредитования, согласно законодательству (№ 31 ФЗ-102«Об Ипотеке). Центр Инвест банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, однако этот пункт представляет большую важность.

Данная страховка освобождает наследников от выплат кредитов банку в случае потери заемщиком трудоспособности.

Получение одобрения и причины отказа

«Центр-Инвест» Банк может отказать физическому лицу в кредитовании в следующих случаях:

1. при обнаружении поддельных документов;
2. при наличии фактов недобросовестных выплат в других банках;
3. при недостаточном финансовом обеспечении;
4. при отсутствии каких-либо документов в пакете заемщика.

Банк оценивает все риски по невозврату заменых денег перед принятием решения о выдаче крупных сумм денежных средств.

Центр-Инвест банк – надежное региональное финансово-кредитное учреждение с 25- летним опытом работы. Ипотечные кредиты доступны всем работающим гражданам со стабильным доходом и (или) наличием ликвидного имущества в собственности.