Получение ипотеки в «Центр-Инвест» банке — это выгодно и просто! Условия оформления кредита и перечень документов
Огромное количество предложений от застройщиков и собственников жилья определило снижение цен на рынке недвижимости, а стремительное развитие ипотечных программ сделало покупку собственной жилплощади вполне реальным событием.
Главная цель покупателя, планирующего воспользоваться ипотекой ─ обоснованный выбор банка и наиболее выгодной кредитной программы.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Основные сведения о банке
- Плюсы и минусы
- Кредитные программы
- Требования к жилью
- Требования к заемщику
- Требования к созаемщику и поручителю
- Заполнение заявки и сбор документов
- Оценка жилья
- Условия страхования
- Получение одобрения и причины отказа
Основные сведения о банке
Банк «Центр-Инвест» крупное региональное учреждение с центральным офисом в Ростове-на-Дону.
По размеру активов банк занимает 66 место в России, и первое в Ростовской области (более 30% рынка ипотеки в регионе).
В 2016 году банк активно участвовал в ипотечных программах с государственной поддержкой, заключив 5000 договоров с гражданами на общую сумму 8,2 миллиардов рублей.
В июне 2017 года «Центр-Инвест» занял седьмую позицию в списке десяти банков с наиболее высоким приростом кредитования.
Плюсы и минусы
Средневзвешенная ставка «Центр-Инвест» банка, в настоящее время, составляет 12,53% годовых – этот показатель ниже, чем у других финансово-кредитных учреждений в регионе. Самый низкий процент по ипотеке составляет 9,75% годовых. Эти условия действуют для покупок на первичном и вторичном рынках недвижимости при выдаче кредита на сумму до трех миллионов рублей.
Внимание! Величина ставки 9,75% сохраняется при рефинансировании ипотечных займов, выданных в других банках.Совместно с компанией «Титул», Центр-Инвест банк участвует в проекте «Выгодные субботы», во время которых осуществляются продажи на особых условиях (в новых ЖК Ростова-на-Дону и Батайска).
Очевидными преимущества получения ипотеки в банке «Центр-Инвест» являются:
- отсутствие ограничений по сумме кредитования;
- длительный срок ипотеки — до 20-ти лет;
- возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
- отсутствие скрытых комиссий и страховок;
- большое количество программ ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынках;
- есть кредиты с фиксированными и плавающими процентными ставками.
К минусам сотрудничества с Центр-Инвест банком относят:
- недостаточное количество собственных банкоматов и терминалов;
- малая известность банка в других регионах (менее 1% населения пользуются услугами банка);
- общая сумма вкладов от физических лиц составляет менее 70 млрд. рублей;
- собственные активы небольшие – 100,87 млрд. рублей;
- отсутствие мобильных приложений для осуществления операций на смартфоне.
Прозрачные условия договоров и самые низкие ставки в регионе по кредитам стали базовой основой для получения доверия у клиентов и занятия высоких позиций в федеральных рейтингах по объемам кредитования населения.
Кредитные программы
Программа
Годовая ставка(%)
Условия
Сумма кредита
Величина первого взноса
Срок кредитования
Ипотека с годовой ставкой 9,75%
Первые 4 года – 9,75%, остальной срок – 1,75%
На покупку жилья в Московской, Нижегородской, Ростовской, Волгоградской области, Ставропольского, Краснодарского края и Москвы
До 3 млн.руб.
Не менее 10%
До 20 лет
Ипотека 11,75% 11,75%
Кредит выдается после заключения договора ДДУ или купли-продажи
3-6 млн. руб.
Не менее 10%
До 20 лет
Стандартная
Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом
Поручительство обязательно
Ограничения отсутствуют
Не менее 10%
До 20 лет
Для сотрудников банка
Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом
Требуется залог
Ограничения отсутствуют
Не менее 10%
До 20 лет
Коммерческая недвижимость
13%
Залог, поручительство
Ограничения отсутствуют
От 20%
До 10 лет
Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.
Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.
Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)
При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.
Требования к жилью
Жилая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотеки, чаще всего, выступает залоговым имуществом. Требования к залоговому имуществу:
- высокая ликвидность (отчет об оценке от независимых экспертов);
- кадастровый паспорт, техническая документация на объект;
- свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи квартиры (дома, земельного участка);
- выписка из домовой книги;
- справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади (в квартире).
Справка. Банк не принимает недвижимость в качестве залога, если жилье находится под арестом, или в залоге у другого финансово-кредитного учреждения.Требования к заемщику
- возраст от 22 лет до 55 лет;
- гражданство России;
- регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
- постоянный стабильный доход;
- недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.
Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).
В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.
Требования к созаемщику и поручителю
Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).
Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.
Требования к созаемщику и поручителю:
- гражданство РФ;
- возраст 22-55 лет;
- наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
- подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
- положительная кредитная история.
Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.
Внимание! Обязательства перед банком со стороны поручителя вступают в силу по решению суда, в том случае, если, если заемщик признан неплатежеспособным.Заполнение заявки и сбор документов
Заявление заполняется на странице сайта «Центр-Инвест», либо в офисе банка. Руководство финансового учреждения может потребовать представить на рассмотрение любые дополнительные документы (кроме справки о заработной плате), подтверждающие достаточное финансовое обеспечение для осуществления выплат по ипотеке.
Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:
- онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
- паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
- трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
- справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
- копия свидетельства о присвоении ИНН;
- копия СНИЛС.
Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:
- Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
- Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
- Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
- Описание вида длительности.
Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).
Оценка жилья
Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.
В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.
Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:
- документ, подтверждающий право собственности;
- документ из БТИ (кадастровый паспорт);
- план помещений и экспликация;
- паспортные данные, контакты владельца недвижимости.
Важно! Квартиры с перепланировками, не прошедшими законодательное оформление, не принимаются банком в качестве залогового имущества.Условия страхования
Страхование жилья является обязательным для ипотечного кредитования, согласно законодательству (№ 31 ФЗ-102«Об Ипотеке). Центр Инвест банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, однако этот пункт представляет большую важность.
Данная страховка освобождает наследников от выплат кредитов банку в случае потери заемщиком трудоспособности.
Получение одобрения и причины отказа
«Центр-Инвест» Банк может отказать физическому лицу в кредитовании в следующих случаях:
- при обнаружении поддельных документов;
- при наличии фактов недобросовестных выплат в других банках;
- при недостаточном финансовом обеспечении;
- при отсутствии каких-либо документов в пакете заемщика.
Банк оценивает все риски по невозврату заменых денег перед принятием решения о выдаче крупных сумм денежных средств.
Предлагаем ознакомиться с требованиями, условиями получения и программами по ипотеке в таких банках: Сбербанк, Россельхозбанк, Дельтакредит, Абсолют, Возрождение, Раффайзенбанк, Тинькофф, а также УРАЛСИБ, Альфа-банк и ВТБ-24.Центр-Инвест банк – надежное региональное финансово-кредитное учреждение с 25- летним опытом работы. Ипотечные кредиты доступны всем работающим гражданам со стабильным доходом и (или) наличием ликвидного имущества в собственности.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!