Получение ипотеки в «Центр-Инвест» банке — это выгодно и просто! Условия оформления кредита и перечень документов

      

Огромное количество предложений от застройщиков и собственников жилья определило снижение цен на рынке недвижимости, а стремительное развитие ипотечных программ сделало покупку собственной жилплощади вполне реальным событием.

Главная цель покупателя, планирующего воспользоваться ипотекой ─ обоснованный выбор банка и наиболее выгодной кредитной программы.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Основные сведения о банке

Банк «Центр-Инвест» крупное региональное учреждение с центральным офисом в Ростове-на-Дону.

По размеру активов банк занимает 66 место в России, и первое в Ростовской области (более 30% рынка ипотеки в регионе).

В 2016 году банк активно участвовал в ипотечных программах с государственной поддержкой, заключив 5000 договоров с гражданами на общую сумму 8,2 миллиардов рублей.

В июне 2017 года «Центр-Инвест» занял седьмую позицию в списке десяти банков с наиболее высоким приростом кредитования.

Плюсы и минусы

Средневзвешенная ставка «Центр-Инвест» банка, в настоящее время, составляет 12,53% годовых – этот показатель ниже, чем у других финансово-кредитных учреждений в регионе. Самый низкий процент по ипотеке составляет 9,75% годовых. Эти условия действуют для покупок на первичном и вторичном рынках недвижимости при выдаче кредита на сумму до трех миллионов рублей.

Внимание! Величина ставки 9,75% сохраняется при рефинансировании ипотечных займов, выданных в других банках.

Совместно с компанией «Титул», Центр-Инвест банк участвует в проекте «Выгодные субботы», во время которых осуществляются продажи на особых условиях (в новых ЖК Ростова-на-Дону и Батайска).

Очевидными преимущества получения ипотеки в банке «Центр-Инвест» являются:

  • отсутствие ограничений по сумме кредитования;
  • длительный срок ипотеки — до 20-ти лет;
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
  • отсутствие скрытых комиссий и страховок;
  • большое количество программ ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынках;
  • есть кредиты с фиксированными и плавающими процентными ставками.

К минусам сотрудничества с Центр-Инвест банком относят:

  • недостаточное количество собственных банкоматов и терминалов;
  • малая известность банка в других регионах (менее 1% населения пользуются услугами банка);
  • общая сумма вкладов от физических лиц составляет менее 70 млрд. рублей;
  • собственные активы небольшие – 100,87 млрд. рублей;
  • отсутствие мобильных приложений для осуществления операций на смартфоне.

Прозрачные условия договоров и самые низкие ставки в регионе по кредитам стали базовой основой для получения доверия у клиентов и занятия высоких позиций в федеральных рейтингах по объемам кредитования населения.

Кредитные программы

Программа

Годовая ставка(%)

Условия

Сумма кредита

Величина первого взноса

Срок кредитования

Ипотека с годовой ставкой 9,75%

Первые 4 года – 9,75%, остальной срок – 1,75%

На покупку жилья в Московской, Нижегородской, Ростовской, Волгоградской области, Ставропольского, Краснодарского края и Москвы

До 3 млн.руб.

Не менее 10%

До 20 лет

Ипотека 11,75%

11,75%

Кредит выдается после заключения договора ДДУ или купли-продажи

3-6 млн. руб.

Не менее 10%

До 20 лет

Стандартная

Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

Поручительство обязательно

Ограничения отсутствуют

Не менее 10%

До 20 лет

Для сотрудников банка

Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом

Требуется залог

Ограничения отсутствуют

Не менее 10%

До 20 лет

Коммерческая недвижимость

13%

Залог, поручительство

Ограничения отсутствуют

От 20%

До 10 лет

Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.

Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.

Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.

Требования к жилью

Жилая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотеки, чаще всего, выступает залоговым имуществом. Требования к залоговому имуществу:

  1. высокая ликвидность (отчет об оценке от независимых экспертов);
  2. кадастровый паспорт, техническая документация на объект;
  3. свидетельство о праве собственности;
  4. договор купли-продажи квартиры (дома, земельного участка);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади (в квартире).
Справка. Банк не принимает недвижимость в качестве залога, если жилье находится под арестом, или в залоге у другого финансово-кредитного учреждения.

Требования к заемщику

  • возраст от 22 лет до 55 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
  • постоянный стабильный доход;
  • недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.

Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).

В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.

Требования к созаемщику и поручителю

Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).

Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.

Требования к созаемщику и поручителю:

  • гражданство РФ;
  • возраст 22-55 лет;
  • наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
  • подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
  • положительная кредитная история.

Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.

Внимание! Обязательства перед банком со стороны поручителя вступают в силу по решению суда, в том случае, если, если заемщик признан неплатежеспособным.

Заполнение заявки и сбор документов

Заявление заполняется на странице сайта «Центр-Инвест», либо в офисе банка. Руководство финансового учреждения может потребовать представить на рассмотрение любые дополнительные документы (кроме справки о заработной плате), подтверждающие достаточное финансовое обеспечение для осуществления выплат по ипотеке.

Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:

  1. онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
  2. паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
  3. трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
  4. справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
  5. копия свидетельства о присвоении ИНН;
  6. копия СНИЛС.

Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:

  • Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
  • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
  • Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
  • Описание вида длительности.

Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).

Оценка жилья

Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • документ из БТИ (кадастровый паспорт);
  • план помещений и экспликация;
  • паспортные данные, контакты владельца недвижимости.
Важно! Квартиры с перепланировками, не прошедшими законодательное оформление, не принимаются банком в качестве залогового имущества.

Условия страхования

Страхование жилья является обязательным для ипотечного кредитования, согласно законодательству (№ 31 ФЗ-102«Об Ипотеке). Центр Инвест банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, однако этот пункт представляет большую важность.

Данная страховка освобождает наследников от выплат кредитов банку в случае потери заемщиком трудоспособности.

Получение одобрения и причины отказа

«Центр-Инвест» Банк может отказать физическому лицу в кредитовании в следующих случаях:

  1. при обнаружении поддельных документов;
  2. при наличии фактов недобросовестных выплат в других банках;
  3. при недостаточном финансовом обеспечении;
  4. при отсутствии каких-либо документов в пакете заемщика.

Банк оценивает все риски по невозврату заменых денег перед принятием решения о выдаче крупных сумм денежных средств.

Центр-Инвест банк – надежное региональное финансово-кредитное учреждение с 25- летним опытом работы. Ипотечные кредиты доступны всем работающим гражданам со стабильным доходом и (или) наличием ликвидного имущества в собственности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ