Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

АИЖК – это агентство ипотечного кредитования. Оно было создано в 1997 году с целью развития сектора недвижимости и повышения доступности жилья для россиян путем предоставления льготного кредитования.

Это государственная организация, в которой можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

В данной статье мы подробно познакомимся с данным агентством ипотечного кредитования, а так же разберем плюсы и минусы данной организации и рассмотрим программы кредитования, предоставляемые АИЖК.

Скрыть содержание

• Что это такое и особенности процедуры
• Стандарты
• Программы кредитования
• Какие банки сотрудничают?
• Плюсы и минусы

Что это такое и особенности процедуры

Чтобы понять, что такое ипотека АИЖК и в чем ее особенность, следует разобраться в схеме кредитования агентства.

АИЖК было организовано со 100% государственным капиталом при поддержке Правительства РФ. Основные направления его работы:

• сформировать единые стандарты ипотеки;
• сделать жилищные займы доступными для широкого круга граждан РФ;
• поддержать застройщиков;
• обеспечить банкам кредитоспособность.

АИЖК предоставляет ипотеку гражданам через банки-партнеры по особой схеме:

1. Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
2. Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.

Стандарты

Агентством был разработан единый стандарт жилищного кредитования. Он предоставляет собой перечень требований к программам, банку, оформлению договора и кредитополучателю. Рассмотрим основные параметры.

Требования к ипотечным продуктам:

• Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
• Выдача денег в рублях.
• Цель кредита – покупка готового или строящегося жилья, индивидуальное строительство.
• Форма предоставления средств – единовременно или кредитной линией.

Требования к заемщикам:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• наличие регистрации по месту жительства или пребывания;
• наличие российского гражданства;
• отсутствие непогашенной судимости и признания несостоятельности в суде за последние 5 лет;
• созаемщиками могут выступать не более 4 человек.

Недвижимость должна:

• находиться на территории РФ;
• быть оснащена электричеством, канализацией, отоплением, водноснабжением;
• быть свободной от прав третьих лиц;
• износ здания не менее 70%;
• здание не должно быть аварийным;
• площадь земельного участка для строительства – не более 2 тыс. кв. метров;
• участок должен относиться к категории земель населенных пунктов.

Остальные стандарты касаются процедуры оформления ипотеки, страхования, оценки недвижимости.

Программы кредитования

Какие банки сотрудничают?

Оформление ипотеки АИЖК осуществляется в офисах банков-партнерах и аккредитованных застройщиков. На данный момент с агентством сотрудничают:

• Бинбанк.
• Примсоцбанк.
• Российский капитал.
• Инвестсоцбанк.
• Группа компаний «Пик».
• Азиатско-Тихоокеанский банк.
• Зенит.
• Актив Капитал банк.
• Новикомбанк.
• Русский ипотечный банк.
• Форбанк.
• Рост Финанс.
• Экспертбанк и другие.

В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать ипотеку в агентстве жилищного кредитования? Рассмотрим преимущества и недостатки программ АИЖК.

Плюсы:

• АИЖК – государственное учреждение, а не коммерческий банк. Деятельность жестко регламентируется законами РФ.
• Доступность кредитования. Целью агентства является повышение потребительского спроса на ипотечные продукты путем проявления лояльности к потребителям. Это значит, что получить ипотеку могут люди с невысоким уровнем дохода.
• Разнообразие программ. Каждый может выбрать продукт по своим финансовым возможностям и потребностям.
• Льготные предложения. По сниженной ставке с субсидированием от государства оформить жилищный кредит могут молодые семьи, многодетные семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.
• Безопасность сделки. Оформление ипотеки осуществляется под контролем специалистов. Кроме того, кредитополучатель застрахован от риска изменений условий договора.
• Возможность оформления по двум документам. По одной из программ заемщику достаточно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. В рамках остальных программ требуется предоставление такого же перечня бумаг, как и в любом банке: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Минусы:

• Долгое рассмотрение заявки. Анкета и документы потенциального кредитополучателя рассматриваются агентством и банком-партнером. В связи с этим срок рассмотрения заявления может затянуться на несколько недель.
• Комиссия за выдачу займа. Размер зависит от выбранного банка. В среднем, это 1-3% от суммы.
• В ряде банков можно получить ипотеку по более низкой процентной ставке, чем в АИЖК. Многие кредитуют по ставке от 8% годовых.

Обращаться в АИЖК или коммерческий банк – личное дело каждого. Одним условия и ставки агентства могут показаться привлекательными, другим – не очень выгодными. Однако неоспоримое преимущество ипотеки от агентства – это льготное кредитование семей, военных и бюджетников. Как правило, зарплаты у данной категории заемщиков небольшие, что не позволяет им взять заем в коммерческих банках. А с помощью АИЖК они могут обзавестись собственным жильем.