Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

      

АИЖК – это агентство ипотечного кредитования. Оно было создано в 1997 году с целью развития сектора недвижимости и повышения доступности жилья для россиян путем предоставления льготного кредитования.

Это государственная организация, в которой можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

В данной статье мы подробно познакомимся с данным агентством ипотечного кредитования, а так же разберем плюсы и минусы данной организации и рассмотрим программы кредитования, предоставляемые АИЖК.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое и особенности процедуры

Чтобы понять, что такое ипотека АИЖК и в чем ее особенность, следует разобраться в схеме кредитования агентства.

АИЖК было организовано со 100% государственным капиталом при поддержке Правительства РФ. Основные направления его работы:

  • сформировать единые стандарты ипотеки;
  • сделать жилищные займы доступными для широкого круга граждан РФ;
  • поддержать застройщиков;
  • обеспечить банкам кредитоспособность.

АИЖК предоставляет ипотеку гражданам через банки-партнеры по особой схеме:

  1. Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
  2. Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.

Стандарты

Агентством был разработан единый стандарт жилищного кредитования. Он предоставляет собой перечень требований к программам, банку, оформлению договора и кредитополучателю. Рассмотрим основные параметры.

Требования к ипотечным продуктам:

  • Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
  • Выдача денег в рублях.
  • Цель кредита – покупка готового или строящегося жилья, индивидуальное строительство.
  • Форма предоставления средств – единовременно или кредитной линией.

Требования к заемщикам:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие регистрации по месту жительства или пребывания;
  • наличие российского гражданства;
  • отсутствие непогашенной судимости и признания несостоятельности в суде за последние 5 лет;
  • созаемщиками могут выступать не более 4 человек.

Недвижимость должна:

  • находиться на территории РФ;
  • быть оснащена электричеством, канализацией, отоплением, водноснабжением;
  • быть свободной от прав третьих лиц;
  • износ здания не менее 70%;
  • здание не должно быть аварийным;
  • площадь земельного участка для строительства – не более 2 тыс. кв. метров;
  • участок должен относиться к категории земель населенных пунктов.

Остальные стандарты касаются процедуры оформления ипотеки, страхования, оценки недвижимости.

Программы кредитования

Программа Ставка Взнос Срок Сумма Подробности
Квартира на этапе строительства. От 9,5 до 10%. От 20% и от 10 при использовании материнского капитала. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. При взносе 50% сниженные ставки (9,25%) предоставляются многодетным и молодым семьям, а также жителям Бурятии, Забайкальского края, Иркутской области.
Готовое жилье. От 9,75 до 10,25%. От 20% и от 10 при использовании материнского капитала. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Возможность взять ипотеку по ставке от 7,75 до 8,25% на покупку квартиры, находящейся в собственности АИЖК.
Военная ипотека. От 11,5%. От 20%. От 3 лет и до выхода военнослужащего на пенсию. От 300 тыс. до 2,1 млн. руб. Предоставляется участникам НИС.
Перекредитование. От 9,5 до 10%. 0%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб.

Сумма кредита может быть выше задолженности по действующему займу. Рефинансирование возможно только по истечении 1 года после оформления кредита и при отсутствии просрочек.

Целевой кредит под залог недвижимости. От 9,75 до 10%. 0%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Предоставляется под залог имеющегося в собственности жилья.
Легкая ипотека. От 10%. От 50%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб Оформление по двум документам без подтверждения дохода справками.
Льготная региональная программа. От 7%. От 10%. До 30 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Предоставляется в 5 регионах: Владимирской, Новгородской, Калининградской, Воронежской областях и Карелии. Категорию получателей определяет местная администрация. Это могут быть многодетные семьи, бюджетники, молодые семьи и пр.
Социальная ипотека в Московской области. 9,25% на участие в долевом строительстве, 9,5% на готовую недвижимость. 50%. Половина кредита оплачивается Правительством Москвы. До 10 лет. От 300 тыс. до 20 млн. руб. Кредит предоставляется врачам, учителям, молодым ученым
СПРАВКА! При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%. По программе «Целевой кредит по залог недвижимости» – на 0,7%.

Какие банки сотрудничают?

Оформление ипотеки АИЖК осуществляется в офисах банков-партнерах и аккредитованных застройщиков. На данный момент с агентством сотрудничают:

  • Бинбанк.
  • Примсоцбанк.
  • Российский капитал.
  • Инвестсоцбанк.
  • Группа компаний «Пик».
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.
  • Зенит.
  • Актив Капитал банк.
  • Новикомбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • Форбанк.
  • Рост Финанс.
  • Экспертбанк и другие.

В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать ипотеку в агентстве жилищного кредитования? Рассмотрим преимущества и недостатки программ АИЖК.

Плюсы:

  • АИЖК – государственное учреждение, а не коммерческий банк. Деятельность жестко регламентируется законами РФ.
  • Доступность кредитования. Целью агентства является повышение потребительского спроса на ипотечные продукты путем проявления лояльности к потребителям. Это значит, что получить ипотеку могут люди с невысоким уровнем дохода.
  • Разнообразие программ. Каждый может выбрать продукт по своим финансовым возможностям и потребностям.
  • Льготные предложения. По сниженной ставке с субсидированием от государства оформить жилищный кредит могут молодые семьи, многодетные семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.
  • Безопасность сделки. Оформление ипотеки осуществляется под контролем специалистов. Кроме того, кредитополучатель застрахован от риска изменений условий договора.
  • Возможность оформления по двум документам. По одной из программ заемщику достаточно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. В рамках остальных программ требуется предоставление такого же перечня бумаг, как и в любом банке: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.


Минусы:

  • Долгое рассмотрение заявки. Анкета и документы потенциального кредитополучателя рассматриваются агентством и банком-партнером. В связи с этим срок рассмотрения заявления может затянуться на несколько недель.
  • Комиссия за выдачу займа. Размер зависит от выбранного банка. В среднем, это 1-3% от суммы.
  • В ряде банков можно получить ипотеку по более низкой процентной ставке, чем в АИЖК. Многие кредитуют по ставке от 8% годовых.

Обращаться в АИЖК или коммерческий банк – личное дело каждого. Одним условия и ставки агентства могут показаться привлекательными, другим – не очень выгодными. Однако неоспоримое преимущество ипотеки от агентства – это льготное кредитование семей, военных и бюджетников. Как правило, зарплаты у данной категории заемщиков небольшие, что не позволяет им взять заем в коммерческих банках. А с помощью АИЖК они могут обзавестись собственным жильем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ