Условия ипотеки в Альфа-банке: процентная ставка и способы погашения (через интернет); первоначальный взнос и страхование

Ипотека Альфа банк

Ипотека в Альфа-банке не является профильным направлением деятельности для банка.

Сегодня банк выдает ипотечные кредиты в ограниченном круге регионов.

В их числе Москве, Санкт Петербург, Челябинск, Екатеринбург и пр.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Требования к получателю ипотеки


Требования к получателю ипотекиАльфа-банк предъявляет весьма лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Так, банк готов кредитовать как россиян, так и нерезидентов (что большая редкость для российского рынка).

Минимальный возраст заемщика для подачи заявки составляет всего 20 лет. При этом 20-летний заемщик должен на момент оформления ипотечного кредита иметь постоянный доход, который позволяет ему обслуживать кредит.

Стоит отметить, что это весьма низкий возрастной порог. Большинство банков выдают ипотеку с 23-25 лет. Также от заемщиков требуется наличие трудового стажа не менее года и не менее 4 месяцев на последнем месте.

Максимальный возраст заемщика составляет 64 года на момент полного погашения кредита Альфа-банка. Так, при желании оформить кредит на недвижимость в Альфа-банке на 25 лет на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 39 лет.

Альфа-банк кредитует как работников, трудоустроенных по трудовому договору, так и собственников бизнеса и ИП.

Последние входят в стоп-лист многих российских кредитных учреждений, так как находятся в группе риска и обладают высокой вероятностью неисполнения своих кредитных обязательств.

Минимальный уровень доходов для оформления ипотеки Альфа-банка должен составлять от 60 тыс.руб. для Москвы (здесь приведена сумма уже за вычетом НДФЛ), от 50 тыс.руб. – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 40 тыс.руб. для других российских регионов.

Для увеличения доступной суммы кредитования заемщик может привлекать созаемщиков из числа родственников или иных третьих лиц. Всего допускается участие в одном договоре до 3 созаемщиков. Их доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки на ипотеку.

Специальные льготные условия ипотеки Альфа-банка могут получить зарплатные клиенты. Для зарплатных клиентов Альфа-банк по ипотеке предусмотрены не только сниженные процентные ставки (от 11,25%), но и оперативное оформление кредита при предъявлении минимального пакета документов (обычно требуется только паспорт).

Некоторые агентства недвижимости, которые являются партнерами банка, готовы сделать клиентам Альфа-банка неплохую скидку при приобретении недвижимости.

В Альфа-банке нет специальных программ ипотечного кредитования бизнеса. Такие займы предоставляются только физическим лицам. Но в рамках нецелевого кредита «Партнер» можно получить до 6 млн.руб. и направить эти средства, в том числе, на покупку недвижимости.

Доступные варианты кредитования и общие условия ипотечных программ

Доступные варианты кредитования и общие условия ипотечных программАльфа-банк имеет в своем кредитном портфеле несколько ипотечным программ.

Благодаря им клиенты могут приобрести как квартиру на первичном или вторичном рынке, так и жилой дом.

Кредитует Альфа банк и приобретение других видов недвижимости: апартаментов, гаражей или отдельных комнат. Можно взять кредит на строительство дома в Альфа-банке или улучшить жилищные условия.

Оформить ипотеку в Альфа-банке можно на срок от 5 до 25 лет. Кредиты выдаются в рублях. Но вряд ли это является существенным минусом: в условиях нестабильности на финансовых рынках немного желающих взять валютную ипотеку. Также есть возможность оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-банке.

Представленные ипотечные программы отличаются своими базовыми условиями (процентной ставкой) и требованиями к объектам недвижимости.

Таблица: Программы ипотечного кредитования в Альфа-банке

Приобретаемый объект недвижимости Процентная ставка по ипотеке Альфа-банк Первоначальный взнос по ипотеке Альфа-банк Доступная сумма ипотеки Особые условия
Жилье на вторичном рынке От 11,25% 15% От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб. Квартира на вторичном рынке она не должна быть в доме, который подлежит сносу или требующим капремонта. В квартире должны быть санузел и кухня.
Жилье в новостройке От 11,25% 15% От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб. В квартире должны быть санузел и кухня.
Гараж От 11,25% 30% От 300 тыс.руб. до 3 млн.руб. Объект не должен располагаться в ЗАТО, в гаражно-строительном кооперативе, объект должен быть аккредитован
Апартаменты От 11,25% 20% От 600 тыс.руб. Апартаменты должны быть структурно обособленны, подключены ко всем коммуникациям, располагаться на надземных этажах
Жилой дом или коттедж От 13% 40% От 600 тыс.руб. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, не располагается в природоохранных зонах
Комната От 11,75% 25% От 600 тыс.руб. до 6 млн.руб. Должны быть соблюдены правила о преимущественном праве на покупку собственниками других комнат
Улучшение жилищных условий От 14,5% Отсутствует До 50% от стоимости закладываемой недвижимости Требуется залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика
Строительство жилого дома От 11,25% Отсутствует До 70% от стоимости закладываемой недвижимости Земля для строительства должна быть в собственности и не должна располагаться в природоохранной зоне
Альфа-банк: ипотека рефинансирования От 11,25% Отсутствует До 85% от оценочной стоимости квартиры и не более 60% от стоимости дома Квартира на вторичном рынке она не должна быть в доме, который подлежит сносу или требующим капремонта. В квартире должны быть санузел и кухня.
Стоит обратить внимание, что на сайте банка представлена информация только о минимальной процентной ставке. Ставки по ипотеке Альфа-банка варьируются в зависимости от ипотечной программы и степени риска кредитной организации, с которым сопряжена выдача заемных средств.

Доступные варианты кредитования и общие условия ипотечных программМожно видеть, что все программы отличает необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредита (не менее 15%).

Ипотеки без первоначального взноса от Альфа-банка нет. Сегодня такую ипотеку практически не встретишь в российских банках.

Дело в том, что такие кредиты отличаются высокими рисками, так как отсутствие первого взноса косвенно свидетельствует о неплатежеспособности заемщика.

Проценты по ипотеке начисляются на остаток долга по кредиту (это означает, что их размер уменьшается по мере погашения задолженности).

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на минимальную ставку, он должен соблюсти несколько условий:

  • подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ;
  • подключить специальную опцию «Ультра», позволяющую снизить процентную ставку;
  • внести первый взнос в размере 50%;
  • застраховаться по программе комплексного страхования рисков.
В банке действуют продукты, предназначенные для снижения процентной ставки. Для уменьшения ставки на 0,5% в год заемщику нужно единовременно внести 1% от суммы ипотеки, но не менее 8 тыс.руб. (опция «Оптима»), на 1% — 2,5% от суммы (опция «Медиа»), на 1,5% — 4% от суммы («Ультра»).

Приведем пример расчета ипотеки от Альфа-банка.
Заемщик приобретает квартиру за 5 млн.руб. на вторичном рынке. Ему нужно внести 15% за счет собственных сбережений, а именно 750 тыс.руб. Размер кредита составит 4,250 млн.руб. Для получения ставки в 11,5% на 25 лет заемщик должен заплатить 4% от суммы займа, а именно 170 тыс.руб. Ежемесячные платежи составят 43,2 тыс.руб., переплата за весь период действия ипотеки – 8,695 тыс.руб.

Страхование ипотеки (альфастрахование)

СтрахованиеОформление ипотеки всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости.

Альфа-банк не является в этом смысле исключением и включает в число требований для подписания договора страхование имущества от рисков утраты/повреждения (страхование ипотеки — альфастрахование).

По желанию заемщика можно дополнительно оформить страхование жизни/рисков потери работы и утраты права собственности на квартиру.

При отсутствии комплексной страховки процентная ставка на 4% (+1% за отказ от страхования рисков утраты права собственности и +1,5% — за остальные).

Стоимость страховки нельзя включить в тело кредита, ее придется заплатить из собственных средств.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-банке? При погашение кредита Альфа-банка досрочно, можно вернуть уплаченные средства за страховку назад. Для этого нужно обратиться в страховую компанию со справкой о досрочном погашении, полученной в банке. Компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть часть средств назад. Если в просьбе заемщика о возврате переплаты будет отказано, он вправе обратиться в суд.

Получение и способы погашения кредита в Альфа-банке

Получение ипотеки и способы погашенияОформить ипотеку сегодня можно в отделении Альфа-банка или по телефонам +74957855785 (для жителей Москвы) и 8 800 200 00 35 (для регионов).

Предварительно нужно подготовить документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Подача онлайн заявки на ипотеку в Альфа-банке не предусмотрена, что является несомненным минусом. Единственный дистанционный способ подачи заявки – по телефону.

После одобрения заявки и подписания ипотечного договора финансовая организация не выдает деньги на руки заемщику, а перечисляет их непосредственно на счет застройщика, другого кредитного учреждения или продавца квартиры.

Есть несколько способов погашения кредита в Альфа-банке, среди которых заемщик может выбрать для себя наиболее подходящий:

  • с помощью бесплатной карты «Альфа Ипотека» (с данной карты нельзя снять средства и использовать ее для покупок, она нужна только для внесения платежей);
  • межбанковским переводом (при этом нужно учитывать сроки зачисления средств до 10 дней);
  • погашение кредита Альфа-банк через интернет переводом со своего счета в Альфа-банке или телефонный центр.

Заемщик может в любой момент произвести частично досрочное погашение кредита Альфа-банка без штрафных санкций. При этом от него потребуется предварительно письменно уведомить банк о своем желании как минимум за 5 рабочих дней до даты платежа.

Банк принимает в качестве частичного или полного погашения средства материнского капитала.

Получение ипотеки и способы погашенияТаким образом, Альфа-банк предлагает сегодня достаточно широкий спектр программ ипотечного кредитования, среди которых заемщик сможет подобрать оптимальный для себя вариант.

В банке могут купить квартиру даже те категории заемщиков, которые гарантировано получат отказ в других организациях.

При этом Альфа-банк требует внесения крупного первоначального взноса для получения минимальной ставки весьма, что ограничивает круг его потенциальных заемщиков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ