Сложности ипотеки: как выбрать подходящий банк, какие требования к заёмщику, а также как избежать рисков?

      

Жилищное кредитование – один из востребованных банковских продуктов. Если для покупки квартиры или дома не хватает собственных финансов, потребители обращаются за заемными средствами в кредитные учреждения.

В данной статьи мы рассмотрим: каковы особенности ипотечного кредитования и как выбрать выгодную программу и банк. А в ее конце в виде бонуса есть видео, в котором рассказывают о пяти правилах комфортной ипотеки.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

От чего защищает приобретение такого кредита?

От чего защищает приобретение такого кредита?Большинство людей склонны полагать, что покупка квартиры с помощью банка имеет массу недостатков: жесткие требования к заемщикам, высокие процентные ставки, риски остаться без жилья при просрочке. В то же время купля-продажа жилья на банковские средства не лишена и преимуществ, одно из которых – безопасность сделки.

  • Банк тщательно проверяет бумаги на квартиру и документы продавца. Покупая жилплощадь через ипотеку, заемщик будет уверен в юридической чистоте сделки.
  • Заключая договор с банком, заемщик обязан застраховать квартиру от затопления, стихийных бедствий и разрушений. На весь срок кредита его жилплощадь защищена. При возникновении несчастного случая страховая компания возместит ущерб.
  • Собственник защищен от утраты прав собственности. На таком виде страховки (титульное страхование) настаивают многие банки. В ряде учреждений он включен в комплексное страхование. Имея полис титульного страхования заемщик защищен от посягательств на его жилплощадь третьих лиц.

“По форме банка’’: что это означает?

Суть банковской ипотеки — это когда за использование выданных средств заемщик в течение установленного срока выплачивает банку сумму с процентами, определенными в договоре. Недвижимость, приобретенная на банковские средства, становится залоговым имуществом банка вплоть до полного погашения ссуды.

Несмотря на то, что заемщик – полноправный хозяин своей жилплощади, без согласия банка он не сможет осуществить некоторые юридические действия с недвижимостью.

Ипотека по форме банка означает следующее:

  1. отношения между банком и заемщиком регулируются ипотечным договором и законом «Об ипотеке»;
  2. в течение действия договора приобретенная недвижимость находится под обременением у банка;
  3. в случае расторжения договора в одностороннем порядке банк имеет право взыскать предмет залога.

Реально ли брать деньги?

Реально ли брать деньги?Жилищное кредитование с каждым годом становится все доступнее: банки снижают ставки, разрабатывают льготные условия и акции, упрощают процедуру оформления.

Выгода ипотеки состоит в том, что заемщику не требуется годами копить на покупку квартиры. Заемные средства предоставляются в течение пары месяцев после обращения в банк. Возвращать долг придется с процентами, однако при грамотном подходе переплата может быть минимальной:

  • если внесен первый взнос от 40%;
  • если ссуда берется от 3 до 5 лет.

Где лучше взять?

Чтобы жилищный кредит не оказался непосильной ношей, нужно ответственно подойти к выбору банка:

  1. Если заемщик является зарплатным клиентом определенного банка, то в первую очередь ему необходимо рассмотреть именно его в качестве кредитора, а не другой банк Большинство учреждений предлагают сниженные ставки для своих действующих клиентов.

    Причем для оформления кредита может не потребоваться справка о зарплате, так как доступ к данным о доходах у банка уже имеется.

  2. При выборе кредитной организации важно обращать внимание не только на известные крупные банки, но и на небольшие организации. Большинство потребителей привыкло доверять проверенным учреждениям, которые работают на рынке кредитования уже десятки, закрывая глаза на порой не самые выгодные условия.

    А между тем новые, региональные или малоизвестные банки в целях расширения клиентской базы могут предложить более низкие ставки и гибкие условия, не предъявляя при этом жестких требований.

  3. Не стоит верить рекламе и подозрительно низким ставкам. Как правило, за небольшими ставками могут скрываться дополнительные комиссии за выдачу кредита или иные обязательные расходы. Выбирая программу, желательно внимательно изучить предложение, узнать у сотрудника банка о возможных комиссиях и дополнительных тратах.

    СПРАВКА: Рекомендации знакомых, коллег или пользователей интернета, оставляющих отзывы на тематических форумах, также могут дать много полезной информации о банке.

Каковы риски?

Каковы риски?С ипотекой связано множество рисков, которые заемщик в силах минимизировать. С чем может столкнуться собственник ипотечной квартиры и как избежать непредвиденных ситуаций:

  • Повышение ставки во время выплаты. Такое может случиться, если в договоре изначально была установлена плавающая процентная ставка, зависящая от уровня инфляции. Как избежать этого? Взять ипотеку с фиксированной ставкой.
  • Изменение суммы кредита. Этому риску подвержены те, кто берет жилищный кредит в иностранной валюте. Как правило, в долларах или евро банки кредитуют по сниженным ставкам, что привлекает многих потребителей. Однако стоит учесть, что при скачке валюты сумма кредита может повысится.
  • Риск потери жилплощади. Так как страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой, кредитополучатели вправе проигнорировать предложение банка застраховаться. С одной стороны, это позволяет сэкономить на кредите, с другой – ставит в беспомощное положение в случае потери человеком трудоспособности.

    При потере работы или в случае болезни страховая фирма вносит платежи за заемщика. Если же он не застрахован, то в случае просрочки банк может взыскать предмет залога.

Таблица условий кредитных учреждений

Банк Ставка Взнос Сумма Срок
Сбербанк. От 8,9% (от 7,5% в рамках акции от застройщиков). От 15%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
ВТБ24. От 9,5%. От 20%. От 600 тыс. до 60 млн. руб. До 30 лет.
Россельхозбанк. От 9,5%. От 15%. От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет.
Альфабанк. От 9,5%. От 15%. От 600 тыс. руб. До 25 лет.
Райффайзенбанк. От 10,4%. От 10%. До 26 млн. руб. До 30 лет.
Газпромбанк. От 9,5%. От 10%. От 500 тыс. руб. До 30 лет.
ДельтаКредит. От 9,5%. От 15%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Транскапиталбанк. От 9,15%. От 5%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Металлинвестбанк. От 10,5%. От 0%. От 250 тыс. руб. До 25 лет.

Где можно взять по самой низкой процентной ставке?

Лидером по низким ипотечным ставкам является Сбербанк. Оформить жилищный кредит на выгодных условиях могут молодые семьи, зарплатные клиенты, и заемщики, приобретающие квартиры в рамках акции от застройщиков. Самая низкая ставка – от 7,5% годовых.

Где возможно оформить с самым маленьким первоначальным взносом?

Купить жилье с минимальным стартовым капиталом можно в Транскапиталбанке (5%). В этом же банке можно взять ипотеку без первоначального взноса по ставке от 7% сроком на 7 лет.

С нулевым первым взносом предлагает оформить жилищный кредит Металлинвестбанк со ставкой от 13,5%.

Где найти наиболее выгодные условия?

Где найти наиболее выгодные условия?Гибкие условия кредитования предлагают Сбербанк и Транскапиталбанк. В Сбербанке в рамках акции на новостройки можно приобрести жилье под 7,5% годовых с низким первым взносом 15%. Важно знать, что при отказе от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1%. В Транскапиталбанке можно взять ипотеку в новостройке под 7% годовых на 7 лет, не внося первый взнос. В этом учреждении наиболее лояльные требования к заемщикам.

Сложно ли получить заем?

Ипотечное кредитование для банка связано со множеством рисков. Поэтому получить одобрение смогут не все граждане. Тем не менее с каждым годом кредиторы стремятся сделать свой продукт доступным для большинства граждан, что позволяет получить заем даже лицам с небольшими доходами.

Если у заемщика хорошая кредитная история, есть регулярный доход, который он может подтвердить документами, и отсутствуют иные долговые обязательства, то получить ссуду в банке более чем реально.

Требования к клиенту

Практически у всех кредиторов стандартные требования к потенциальным клиентам. Но они могут различаться по нескольким параметрам.

Банк Возраст заемщика Требования к трудоустройству и стажу Регистрация
Сбербанк. От 21 до 75 лет. От 6 месяцев на текущем месте, общий – от 1 года. В регионе оформления.
ВТБ24. От 21 до 65 лет. От 6 месяцев на текущем месте, общий – от 1 года Наличие временной или постоянной регистрации.
Райффайзенбанк. С 21 до 65 лет. От 3 месяцев на текущем месте. В регионе оформления.
Россельхозбанк. От 21 до 65 лет. От 6 месяцев на текущем месте, общий – от 1 года. По месту жительства или пребывания.
Металлинвестбанк. От 18 до 65 лет. Общий стаж – от 1 года, на текущем месте – от 4 мес. Наличие постоянной или временной регистрации.
Альфабанк. От 21 до 70 лет. Кредитуются наемные работники, ИП и учредители и соучредители компаний. В регионе оформления.
Газпромбанк. От 20 до 65 лет. От 6 месяцев на текущем месте, общий – от 1 года. В регионе оформления.
Транскапиталбанк. От 21 до 75 лет. От 3 месяцев текущего стажа, от 1 года общего стажа. В регионе оформления.
ДельтаКредит. От 20 до 64 лет. От 6 месяцев на текущем месте, общий – от 1 года. В регионе оформления.
СПРАВКА: В Райффайзенбанке, ДельтаКредит и Альфабанке оформить ипотеку могут лица с иностранным гражданством.

Одно из условий выдачи заемных средств – платежеспособность. Каждый банк по-разному ее определяет. Более четкие требования к размеру зарплаты дает Райффайзенбанк:

  • от 15-20 тыс. руб. – минимальный размер заработной платы;
  • наличие не более 2 ипотечный кредитов;
  • отсутствие непогашенных потребительских кредитов более 100 тыс. руб., полученных не менее 90 дней назад.

Как увеличить шансы на получение средств?

Как увеличить шансы на получение средств?Чтобы кредитор одобрил заявку на ипотеку, лучше подстраховаться:

  1. заключить договор с созаемщиками (в этом случае банк будет рассматривать доходы всех участников сделки, что повысит шансы на получение ссуды);
  2. предоставить все документы, подтверждающие доход;
  3. предоставить дополнительное обеспечение, например, недвижимость, имеющуюся в собственности;
  4. если у заемщика плохая кредитная история, то перед тем, как обращаться в банк за ипотекой, рекомендуется взять небольшой кредит и своевременно выплатить его без просрочек.

Приобретение квартиры, минуя финансовые организации

Чтобы сразу вселиться в приобретенное жилье, а сумму за покупку погашать постепенно фиксированными платежами, необязательно оформлять ипотеку в банке. Существуют и иные виды ипотечного кредитования:

  • ипотека от застройщика;
  • сделка между физическими лицами.

Покупка недвижимости в кредит от застройщика доступна только на новостройки или строящиеся объекты. Компании предлагают беспроцентную рассрочку или минимальную ставку около 5%. В отличие от банков, застройщики не предъявляют жестких требований к клиентам и не требуют доказательств платежеспособности.

Сделка между физическими лицами подразумевает под собой заключение договора купли-продажи между собственником помещения и покупателем. В таком договоре, как и в банковском соглашении, прописываются условия, права и обязанности, сумма платежа и срок. На время действия договора приобретенная квартира оформляется в залог продавцу.

Выбирая банк под ипотеку, важно оценивать свои возможности, не забывая при этом о своих потребностях. Широкий выбор ипотечный программ позволяет сегодня сравнивать предложения кредиторов и находить среди них подходящее по всем параметрам.

Видео по теме

Как правильно взять ипотеку, можно узнать в данном ролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Банки"
Что такое ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой? Условия участия в программе банка, покупка вторичного и нового жилья
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 и на каких условиях?
Условия ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье: выгодные программы, предлагаемые банком
Как взять ипотеку в ВТБ 24: требования к заемщикам и параметрам квартиры
Как происходит предварительный расчет ипотеки ВТБ 24 и можно ли оплатить онлайн через другой банк?
Как заполнить анкету на ипотеку ВТБ 24: сроки рассмотрения заявки и образец
Как правильно заполнить и подать онлайн заявку на ипотеку в ВТБ 24: содержание и документы
Правила и условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24
Реструктуризация и перекредитование ипотеки в ВТБ 24
Как оформить ипотеку по двум документам в ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями»? Условия и подводные камни
Какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24? Полный перечень
Условия и порядок оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24
Банк ВТБ 24: условия ипотеки, размер ставки по кредиту, поддержка льготных программ
Какие существуют возможные причины для отказа по ипотеке в ВТБ 24 и сколько ждать одобрения заявки на жилищный кредит?
Сколько стоит оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке?
Особенности оформления ипотеки на дом с земельным участком в ВТБ24
Список аккредитованных компаний банка и страхование ипотеки в ВТБ 24: документы для оформления и стоимость
Условия выдачи ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24 и пошаговая инструкция для получения займа
Банк ВТБ 24: ипотека плюс материнский капитал, погашение и можно ли оформить как первоначальный взнос?
Подробно о том, сколько стоит ипотека в Сбербанке и на каких условиях ее выгоднее брать
Срочная оплата по кредиту или как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?
Что такое закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка?
Как успешно взять ипотеку на комнату или долю квартиры в Сбербанке?
Выгодная ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: как взять кредит, порядок оформления, документы
Шаг за шагом к новому жилью: что делать дальше, если в Сбербанке одобрили ипотеку
Самый полный ответ на вопрос: «Как узнать, дадут ли мне ипотеку в Сбербанке?» здесь и сейчас
Ипотека от Сбербанка: виды кредитных программ для покупки жилья
Какие есть нюансы и подводные камни ипотеки в Сбербанке?
Кто может получить квартиру по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно?
Какие сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке? Факторы, влияющие на время принятия решения
Инструкция по досрочному погашению ипотеки в Сбербанк Онлайн
Как и на каких условиях можно получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?
Информация о том, как подать заявку на ипотеку онлайн в Сбербанке России. Учимся, как оформить всё грамотно
Кредитование: досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Нюансы отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке для физических лиц. Как можно взять кредитные каникулы?
Как взять кредит в Сбербанке на недвижимость?
Ипотека на жилье в Сбербанке: до какого возраста дают кредит и со скольки лет можно стать заемщиком?
Всё об ипотеке Сбербанка на земельный участок и дом: условия получения кредита и оформление договора купли-продажи
При покупке квартиры, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?
Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке: требования и ответственность
Квартира в кредит: какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке?
Каков минимальный срок ипотеки в Сбербанке? Как можно его увеличить и на какие периоды лучше брать ипотечный кредит?
Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке? Влияет ли на нее размер первоначального взноса?
Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке и через сколько можно подать заявку заново?
Как подать заявку на ипотеку Сбербанка: образец заполнения анкеты
Ипотечные кредиты: можно ли взять в Сбербанке ипотеку на строительство частного дома? Условия, а также плюсы и минусы кредитования
Пользователи ипотеки спрашивают: как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке?
Как взять материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке: условия и порядок оформления
Что такое кредитный договор Сбербанка по ипотеке, кто его составляет и когда происходит подписание? Скачать образец документа
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ